访谈实录：面对银行理财 投资者如何选择？

　　主持人：您觉得打新股还有FOF还有QDII，分别适合什么样的投资者呢？

　　杨晓：以打新股为特色的产品，在目前的国家新股发行政策下，风险是比较低的，历史上仅有几只新股上市首日跌破发行价，概率非常小，大部分新股在上市首日涨幅不同，大多涨幅都比较大，这种产品可能最高收益不是很高，最高年收益可能百分之十几，但是风险比较低，这种产品就非常适合以前习惯于储蓄，习惯于定期存款的客户，风险较低，但是收益高不少。

FOF基金宝类产品，是银行帮助客户做基金组合，帮客户选基金，大家知道基金收益可能是非常高的，但基金收益波动性非常大，通过参与基金宝类产品，有可能实现超过20%以上的年化收益，但是收益波动性比较大。QDII产品是投资境外市场，跟境内资本市场投资范围又是不同的。如果客户对境外的市场比较了解，对QDII产品标的物比较熟悉，目前又不能直接投资，可以参与我们这个产品，来实现他的需求。

　　主持人：今天谈了很多关于银行理财的问题，最后请专家谈一下将要和想要买银行理财产品的人一些忠告？

　　杨晓：目前监管部门反复要求金融机构对投资者进行投资教育，我认为非常必要。银行理财产品尤其是结构性产品，虽然预期收益可能很高，但是收益是不确定的，投资者在选择产品的时候，不能仅看最高收益，一定要先看风险，再看收益，不能仅仅根据预期最高收益而选择购买这只产品。因为目前随着金融市场的开放，可投资的范围也在迅速扩大，银行虽然有可能组合不同的金融工具给客户提供非常丰富的选择，但是很多产品背后投资的标的物非常复杂，这些标的物受到多方面因素的影响，有些标的物的价格波动非常距离，投资者就需要对这些产品本身投资的对象、标的物有一些了解，需要有一些比较多的了解，再参与到产品中来。同时银行的产品能够给客户实现比较高的收益，但同时一般不允许客户提前终止，在产品流动性上，对客户有一些限制。同时某些产品并不能保证本金的安全，一般情况下，也是不允许做质押贷款的，这样情况下，投资者盲目参与到产品中去，在产品期限内，突然有大额的资金需求，产品不能提前终止，会出现很尴尬的情况，客户在买产品的时候，最好在产品期限内，对大额的现金支出有充分的估计，之后再选择产品。我们银行发售的所有理财产品，上面都有一条风险告示，这条风险告示，能够比较明确地说清楚这只产品存在什么样的风险，它用不同颜色表示不同风险等级，比如黑色风险、橙色风险，希望客户认真阅读这些风险告示，认真理解产品，然后再选择自己需要的。还有建议不要把自己所有的资金投放到一只或者两只产品上，适当做一下风险的分散。

　　主持人：一个是要了解你购买的产品，另一个保持自己资金的流动性。因为时间关系，这次访谈到此结束，谢谢嘉宾。

　　杨晓：非常感谢各位网友对中信银行的支持！

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