访谈实录：面对银行理财 投资者如何选择？

　　主持人：在现在股市行情非常好的情况下，银行的理财和基金和股票相比，有什么样的吸引力呢？

　　杨晓：我们产品不仅是银行自己做，我们的产品基本是依托中信银行背后的中信金融控股平台，打比方说，我们的产品让客户提前享受到了混业经营的收益。

　　主持人：也就是说，所谓银行理财并不是仅仅是银行的工作，有很多跟基金、证券都有关系的。现在投资者教育方面，大家谈论的也比较多，中信银行在推广自己产品的同时，对投资者教育方面，开展了哪些具体的工作呢？

　　杨晓：目前在三个方面对投资者开展教育，首先我行在产品设计阶段就要求产品设计部门根据产品的具体特点，制定产品个性化的风险揭示条款，体现在产品说明中，让投资者能够直观地看到产品本身所具备的个性化的风险。第二在产品销售当中，我行要求网点销售人员对客户不仅仅要介绍产品的特点，同时要充分地揭示产品的风险，按照“了解你的客户”的原则，对客户的财务状况，风险认知进行充分的了解和评估，同时将评估意见告诉客户，让客户书面意见确认，让客户认识到产品的风险，而不仅仅看到产品的预期最高收益。按照监管机构的要求，每个购买我们产品的客户，要抄录风险认知条款。我们的目的是尽量使投资者充分了解产品的风险和特点，确保投资者购买到的是与自己的需求和风险承受能力相匹配的产品。第三方面，现在已经进入了财富管理的时代，随着个人财富的增长，银行的服务和客户一起成长，我们就想到要为投资者进行财富管理知识的培训或者共同学习和探讨这个市场的发展。我们跟北京电视台5频道《天天理财》节目建立了长期的合作关系，每两周推出一次“中信理财课堂”，基本上定位在海淀南路的中信国安数码大厦，邀请的客户都是我们银行的客户和《天天理财》的观众。

　　主持人：中信银行最近推出了私人银行，中信的私人银行像中行已经推出私人银行、商业银行相比有自己的特色，这个特色表现在哪些方面？私人银行对很多人来说是很神秘的概念，私人银行和普通的银行之间有多大的差别呢？

　　杨晓：在于对客户的管理是分层管理，私人银行定位在高端客户，它的目的是满足于高端客户的财富管理的需求。它是财富管理更上一步，迈进更高端的一步。我行的私人银行的特色是依托中信金融控股平台，在产品上有特色。第二，我们和中信战略合作伙伴BBVA，以专业的零售，成熟的国际经验作为支撑，我们有这样的国际背景，能够使私人银行服务占在全球化的高起点。第三具备了人才优势，推出私人银行，从金融市场上公开招聘，精选了有专业背景的专业人才，管理层面的人员都是在外资银行从事多年私人银行经验的专家来管理。基于这三点优势，相信私人银行业务能够做出我们行的特色。

　　目前中信的私人银行能够提供六大类的服务，包括商业银行服务、财富管理服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、投资银行服务以及家庭增值服务等，在这些服务当中，客户不仅能够享受到目前商业银行对财富管理方面的服务，还可以享受到家庭资产稳妥的继承，满足自身企业发展的各自需求，这个服务范围远远超过财富管理的层级，和财富管理服务有很大区别。私人银行服务的定位不仅是个人银行，还定位他的企业和他的家庭，综合性的金融服务。

　　主持人：中信每个礼拜都有新的产品推出，最近推出的理财产品都是哪几种？

　　杨晓：最新主打产品是中信理财之支支打计划1号，中信理财之月月打计划，这是在市场上非常叫座的产品。我行的产品线非常丰富，以“新股+信贷资产”为主要特色的新股申购计划4号，以“新股+基金”为特色的双盈计划5号，以打新股为核心，延伸出很多新的品种。还有银行的基金宝产品基金计划5号，中信境外代客理财2号等，同时在售有5到6只产品。