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“金融创新”:浦发银行的制胜之道

  近些年以来,上海浦东发展银行始终将金融创新放在首位,在现金管理方面成绩突出,其制胜之道令人刮目。浦发银行制定的市场战略、设计的产品和开展的服务均有其独到之处;其提出的“浦发创富”品牌,推出的整合“企业现金管理解决方案”和“供应链电子化支持方案”在金融创新中占尽先机,在开展对外交流方面也搞的有声有色。


  最近,本报记者就浦发银行的金融创新及网上金融服务、对外交流合作及利用地理优势等方面采访了上海浦东发展银行及投资银行总部现金管理部负责人曲丽萍,就以上问题进行了解析。

  记者:贵行近年来在现金管理方面取得了突出的成绩,贵行的制胜之道是什么?您又是如何带领您的团队制定战略、设计产品和开展服务的?

  曲丽萍:我们银行近年来现金管理业务发展比较快,主要是来源于三个因素。首先是行领导重视,看到了以电子渠道为载体的现金管理业务是以后中外资银行竞争的焦点。因此专门成立了现金管理部,分别对现金管理产品进行整合和创新。其次,我们善于学习和借鉴国外现金管理的先进经验,时刻关注市场上同类产品的新变化,大家齐心协力,将电子渠道的各种产品从无到有,从粗到精一步步发展起来。再次我们非常重视品牌建设,我们将所有的现金管理产品分门别类进行了品牌整合,既通俗易懂又贴近需求,效果显著。

  我们团队在产品的管理方面重视产品的创新和售后服务。一方面密切关注同业的市场脉搏,对同业的新产品取其之长补己之短,一方面和支行的客户经理保持经常沟通,对于客户反馈的意见建议及时研究,适时改进。

  记者:您认为贵行提出“浦发创富”品牌,推出整合“企业现金管理解决方案”和“供应链电子化支持方案”的战略意义是什么?对业务的开展起到了哪些作用?这是不是金融服务品牌化的一个发展方向?

  曲丽萍:我行提出的“浦发创富”品牌主旨是通过全新、整合的组合产品为客户提供创富之道。我们陆续推出“企业现金管理解决方案”和“供应链电子化支持方案”。一方面我们是从客户的角度出发,多维度整合了为企业提供的收款、付款、资金管理、信息服务等各种金融产品和服务,并为不同企业在各种情况和各个时点上量身定制现金管理解决方案。我们的目的只有一个:帮助我们的客户加速资金周转速度,提高资金的使用效率,为企业的迅速发展提供有效的资金管理保障。

  另一方面,我们从银行自身发展的角度出发,随着管理理念的更新,银行对公服务的市场细分和个性化对待,必将成为各银行竞争的新焦点。我们银行正是看到这一点,率先在业界推出了“浦发创富”的对公品牌,并将旗下的各种产品进行整合,使得浦发创富的品牌更加丰富,也是我行金融服务品牌化的有益尝试。

  记者:您能否详细介绍一下“供应链电子化支持方案”的具体内容,企业如何参与,以及能够为企业解决哪些问题?

  曲丽萍:上海浦东发展银行供应链电子化支持方案包括四大产品:网上贸易服务、网上结售付汇服务、网上离岸服务和银关通。

  该方案的主要特点是利用统一的公司网上银行服务平台为客户提供比传统服务更为便捷、高效、直观的电子化操作,方便客户随时随地通过互联网提交业务办理指令、动态跟踪业务处理进程,为企业供应链管理提供全面的电子化支持。

  企业客户登陆我行公司网上银行或中国电子口岸的平台就可以在网上提交开立信用证、保函、结售付汇、缴纳关税等多种需求,将传统的柜台服务延伸到客户的办公桌前,节约了财务成本,提高了效率。

  同时企业客户利用我行公司网上银行的多级授权机制克服了授权人员地域限制,身处世界任何一个角落都不影响授权,节省了时间,完善了内部财务管理机制,提高了企业内部的财务管理和流程管理水平。

  记者:网上金融服务各大银行很早就有开展,但安全性一直被用户质疑,请问你们的“供应链金融电子化支持方案”与其它网上金融服务相比优势在哪里?安全性如何保障?

  曲丽萍:我们的供应链电子化支持方案依托的平台是我行的公司网上银行和中国电子口岸。我行的公司网银采用国家权威认证机构CFCA的证书,属于第三方认证,具有一定的公正性和不可抵赖性。《电子签名法》的出台确立了电子签名的法律效力,规范了电子签名的行为,明确了认证机构的法律地位及认证程序。

  我行的网银管理对帐户的单笔限额、操作员的权限、授权的金额和人数、受限支付的收款人都可以进行灵活设置,这些关卡都有效地保证了客户资金使用的安全性。

  中国电子口岸的银关通支付平台,客户端采用中国电子口岸的统一IC卡,账户余额只能用于缴纳关税,不能用于其它方面的转账,所以安全性有着足够的保障。

  记者:据说最近贵行与花旗银行在现金管理方面也开展了合作,作为最早与外资银行合作的中资银行之一,您是如何看中外银行的竞合?

  曲丽萍:浦发银行与花旗银行于1999年就展开了合作。2004年,双方开始了现金管理业务的初步接触,最近又与其在“银银直连”业务的基础上签署了两行间现金管理业务的合作协议,进一步深化了浦发银行和花旗银行之间的合作关系。通过不断同外资银行的接触,我们认为现阶段中外银行之间存在着资源的互补性。外资银行需要中资银行的国内网络、人民币资源和国内客户群,而中资银行也需要外资银行的海外网络、外汇资源和先进的经营管理等经验。这种资源互补性的存在,使得目前中外银行的合作多于竞争,在今后一段时期内将持续合作关系。在现金管理领域,随着跨国企业在国内市场的不断深入,既需要本土的金融服务,又存在全球性现金管理的需求;同时越来越多的国内企业也走出了国门,进入了国际市场。这为在网络服务、地缘优势等方面同样面临困境的拓展国内市场的外资银行和开发国外市场的中资银行间提供了合作的基础。

  在人民币业务对外开放后,中外银行在国内市场的竞争态势日益显现。这包含对客户的竞争、产品的竞争、人才的竞争等,由集中在北京、上海的竞争逐渐扩展到全国的主要大中城市。中资银行目前主要需要从同外资银行的合作中学习新理念、新技术、新产品以及管理机制、服务创新、盈利模式等,以提升自身国际市场活动能力和综合竞争能力。同时,中资银行需要进一步明确自己的市场定位,细分目标客户群,充分发挥自身地缘、人缘和网络优势,提高经营管理水平和金融创新能力,才能够在竞争中长足发展。

  记者:作为中国贸易金融的桥头堡,贵行是如何依托上海国际金融中心的优势开展金融业务?贵行在现金管理业务方面今后的战略和目标是什么?

  曲丽萍:上海作为国际金融中心,具有区位、基础、政策等多方面的优势。浦发银行作为一家总行设在上海的全国性股份制银行,发展前景和机会广阔。浦发银行依托遍及全国41个城市的众多网点、全国集中的银行核心业务系统、CallCenter客户服务中心和网上银行等各类渠道构建起一套完善的银行服务支撑体系。2005年初,浦发银行率先在业界推出了公司银行服务的整体品牌———“浦发创富”,并首期推出了整合的“企业现金管理解决方案”。浦发银行以向客户提供个性化的现金管理服务为目标,多年来积极整合平台资源,以先进的IT系统为核心,集合资金管理、结算服务、理财服务等产品全方位为客户打造个性化的服务方案。经过多年的发展,浦发银行已成为了国内商业银行业现金管理领域的佼佼者。现金管理业务目前是商业银行各项业务中的创新领域,浦发银行将以现金管理作为重点发展业务,通过向客户提供增值服务带动中间业务的发展,实现业务结构的优化;通过和国际先进银行进行合作,拓宽市场范围,提高现金管理业务的品质和内涵,逐步实现成为能提供专业化、差异化的现金管理服务银行的战略目标。

  本报记者 陈凡程 冬梅
(责任编辑:聂晶)
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