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月供明年猛涨 加息累积效应逼提前还贷

  昨晚,央行今年第四次宣布加息,对于购房者来说,最受关注的5年以上贷款利率上浮0.18%,达到7.56%,而公积金贷款利率也再次上调0.09百分点,达到5.04%,和2004年10月份加息前的商业贷款利率持平。

贷款利率不断提高,使得不少购房者开始考虑提前还贷。

  月供明年猛涨

  此次加息,使得购房者的月供进一步增加。以50万元20年的房贷为例,按照本次调整前7.38%的5年期以上利率计算,每月还款3991.36元,一般银行给予15%的下浮优惠,实际每月还款额为3661.35元,利息总额378723.29元;而按照调整后的7.56%计算,每月还款额4046.33元,按照优惠利率6.426%计算,每月实际还款额为3706.11元,利息总额389467.53元。相比之下,实际还款每月增加了45元。

  45元虽然不多,但今年以来已经四次加息,累计增加的月供不容小视。去年底以前申请住房贷款的老用户,房贷利率为6.48%,优惠利率为5.508%。同样以50万元20年的房贷为例,现在每月实际还贷额为3441.70元,利息总额326007.07元;由于银行的贷款利息是一年一调的,即使未来4个月内不再加息,这些老用户从明年1月起,每个月实际还款额度,比现在整整多了265元左右。而且,目前还不能排除今年利率继续上调的可能性。

  另外,公积金贷款利率此次也上调了0.09%,5年以上贷款年利率从4.95%调整到5.04%,和2004年10月份加息前的商业贷款利率持平。以上海公积金贷款最高限额的50万元计算,20年贷款每月还款额从3285.98元上涨到3310.84元,增加25元左右。

  抽走股市资金提前还贷

  连续加息,让原本一直坚定不准备提前还贷的购房者也开始坐不住了。陈小姐2004年10月购买了一套位于浦东联洋板块的房子,贷款50万元。她告诉记者,她当初申请的是等额本金的形式还贷,每月还款额逐月递减。“本来希望一开始压力大些,以后日子就越来越好过了。”陈小姐说。

  没想到的是,买房不多久就遇上了第一次加息,一直到今年,房贷利率已经上调了8次,结果每个月还的钱总也不见减少。

  昨天央行再度加息,让陈小姐终于下定决心提前还贷,陈小姐表示,准备将50万元贷款先还掉一点,“尽量减轻一点负担”。

  刘先生也同样打算提前还贷,此前,他把存款投入股市,去年以来利润颇丰。但是,一听说加息的消息,他就开始动了提前还贷的念头,准备从股市里抽出一部分,“一来股市已经涨了那么长时间,赚到的钱也算落袋为安,二来目前房贷利率那么高,可能以后股市上赚的钱还不如还利息的。”

  固定利率贷款料成新宠

  加息前几天,沪上银行刚刚公布最新上调的固定贷款利率。招商银行固定利率房贷产品的利率水平进行调整,普调0.27个百分点。调整之后的3年、5年、10年期最优惠利率分别为6.03%、6.21%和6.57%。光大银行固定利率房贷则上调0.21个百分点,5~10年期最优惠利率为6.33%。

  而昨天宣布加息后,5年期最优惠贷款利率(以下浮15%计算)6.426%。可以看到,如果这一贷款利率短期不作变动,和最新公布的5年期商业贷款利率已经相差不多。业内人士表示,如果购房者预期未来继续将加息,那么固定利率贷款将不再是一个只有少数人选择的一种贷款模式。

(责任编辑:聂晶)
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