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访谈实录:新华人寿专家在线讲"会长大"的保险

  随需而变满足不同客户需求

  主持人:针对不同的客户群,“吉利相伴”所能达到的理财目标能不能介绍一下?

  赵学农:非常高兴有机会给大家介绍一下有关吉利相伴这款产品的情况,刚才杨总已经谈到,这款产品叫做定期两全分红保险,是一款固定一段时间有15年、20年、30年分为三个年期。

这款产品适合的人群非常广泛,大致可以分为几方面,如果属于少儿投保的话可以把它看作是积累教育基金、创业基金和婚嫁金的产品。如果要是在20岁—45岁之间购买这款产品,可能主要考虑关注家庭的财务规划和保障,相对来说在这个年龄段家庭的负担比较重。如果要是45岁以上来购买这款产品,主要是给自己晚年过上一个更加幸福、安详的生活提供保障,也可以作为我们养老、医疗、安排晚年幸福生活的补充,应该说这款产品适合购买的人群还是比较广泛的。

  主持人:我在看这个产品介绍的时候,上面提到一个缴费期跟很多的产品不是非常想像,缴费期间分得比较多,投保年龄15年期怎么样,20年期怎么样,赵总给我们介绍一下缴费期间和缴费年龄是不是有什么不同的地方?

  赵学农:这款产品是定期两全分红保险,吉利相伴我们开发的是系列产品,这期间我们推出的是吉利相伴A款,主要保险期间是15年、20年、30年三个期间,之后还会有B款和C款推出,它的缴费期间是3年、5年、一次性缴费,相对来说这次这款产品开发的缴费期间和保险期间的区间比较多,可能更好满足不同客户财务安排的需要。

  杨智呈:缴费水平如果用收入来说不超过你收入的20%,我们不主张把所有的钱都来买保险,但是买保险是必须的。第二方面,你实际的保险期间就像刚才赵总说的,你可以安排不同时段的人生目标和人生需要配合起来,考虑能力,考虑需求,这样有很多种组合,我们会逐渐提供各种不同的组合方式满足客户的需要。

  赵学农:我们的产品有一个特点,所谓两全就是在保险期间内当客户发生保险事故向保险公司提出给付,如果生存满期到保险期满,客户可以领到一笔满期保险金,按照不同的期限我们来设计可以和客户在不同时期的需求结合起来。当你生存到一定时间的话,正好你人生当中需要一笔规划的时候,有一笔钱给你提供,和客户的需求吻合起来。过去很多产品都是到终生,而且身故的时候保险才能发挥作用,可能和客户的现实需求有一定的差距。

  杨智呈:不同保险产品有不同的目的,终身寿险体现的是自己的身价对家人的照顾,两全保险是积累中期的财富比较多。很多人实际都有钱,但是钱跟财富不是一回事,十万块钱不等于十个一万块钱,否则金融业不存在。我们跟大家说保险储蓄就是让大家在不知不觉中,不影响日常生活,到那时候有一笔财富。我想很多人买车买房或者做很多安排的时候会感到钱跟财富是不一样的,财富往往能够获得一种财富的感觉跟地位的感觉,我们希望这款产品能够成为大家成就人生的梦想圆梦资金。

  保险看起来很简单一张纸,一个无形的产品,为什么它能够被推销出去?更多的是客户对他人生的规划,有理想,有价值判断,保险产品是符合他的需求来做的。很多人说保险公司作为机构投资者的股票价值是不错的,从上市的保险公司来看,保险公司跟基金跟其它一些理财机构来说有什么区别?现金流量方面有优势。保险公司的现金流量并不是跟资本市场的好坏一会儿进一会儿出,它的优势在于中长期,在于我这个钱是为人生目标服务的,不是说随着资本市场好我马上冲进来买保险,资本市场不好了我马上把保险退出来,这个是不合算的也不合适。正确理财买保险,应该是围绕你的梦想做好你的财务规划,根据你的收入水平跟家庭情况来确定你的保额跟缴费时间,这个是比较正确的保险理财观。

  主持人:保险应该说是在面对未来的一些不确定因素的时候,同时自己有一些理想梦想实现的时候,我用20%或者更低一些的收入做一个财务安排,无论我未来面对什么样的问题或者投资,这部分的钱我肯定是留下来的,而且本身也不会影响到我的生活质量,这个意义对于我们很多的投资者也好或者消费者也好才是更关键的,可能不仅仅限于只是投资回报的数据有多好。

  赵学农:关于吉利相伴这款产品我想补充一下,可以把吉利相伴这款产品理解为带有高额保障,具有分红功能的储蓄存单,如果简单理解的话,可以把它理解成这样一个概念。

  带有充分的保障,我们这款产品设计身故双倍保障,不管意外身故也好,生病身故也好可以获得双倍保额的给付。

  具有分红功能,我们这款产品采取了英式保额的分红方式,有年度红利还有终了红利。

  同时通过15年、20年、30年的缴费养成一个储蓄的习惯,帮助你积累一笔财富。

  可能大家都有一个感受,你现在肯在你的财产当中或者存款当中没有10年20年的存款,谁手上现在有10年20年的存款?没有。但是买这样一份保险实际是在10年、20年以后还能看到你10年前、20年前的存款,实际帮助你培养一个积累财富的习惯。

  主持人:带分红型的两全保险,通常来说它的保费会贵一些,但是这款保险能不能给大家讲一下?双倍保额。保费相对来说是不是也是双倍?

  杨智呈:保费的贵和便宜是相对不同产品而言的,两全产品一般来说比纯保障的要贵一些,但是跟终身寿险来比便宜一些,跟过两三年领不回来的相比也要便宜一点。

  客户有时候把分红理解成保费的返还,有人是这么理解的,我们一般推这个理念不是当成保费的节省。保额增加了相当于保费是省钱了,这是一个相对的概念。买保险不像简单的买一个东西,那个东西已经固定不变了,实际你买保险是买了一种理财服务,有水涨船高的作用,投资收益好能反映在保额上,这个时候贵和贱已经不是那么重要的事情。希望大家在看待费率的时候应该有这么一种观点。

  主持人:在保障期之内或者说满期如果想领取理赔款或者领满期金的话,计算上是否和其它的保险有所不同?怎么计算保障的利益?

  赵学农:基本和新华公司已经开发上市的分红产品没有什么不同,我们满期给付的计算由几部分构成,一个是基本的保险金额,比如说我购买一万保额基本的保险金额,再加上累计红利保险金额,也就是每年按照保额的一定比例进行分红所形成的保险金额,再加上满期提供给大家的终了红利。基本和新华公司其它分红产品没有什么不同。

  杨智呈:这三部分看起来是三个术语,第一部分是保底的部分,第二部分是保值的部分,第三部分是增值的部分,实际是这么一个理念来设计的。吉利相伴实际是反映这个理念的。

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(责任编辑:金磊)
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