访谈实录：新华人寿专家在线讲"会长大"的保险

主持人与嘉宾

　　从2006年底以来，金融市场持续火爆，投资热潮改变了中国居民传统的理财观念和行为。但是，投资市场变幻莫测，喧闹背后隐藏诸多风险。专家提醒投资者要理性制订理财计划。投资市场的持续火爆和居民理财观念的成熟也推动保险行业得以迅猛发展，资产规模迅速扩大，投资收益水平大幅提升，各种保险理财产品纷纷面世。

　　8月中旬，新华人寿将隆重推出集保障和理财功能于一身，具有独特市场竞争力的保险理财产品----吉利相伴两全保险（分红型）如何解读此款产品？此款产品如何利用其自身优势帮助消费者理性理财呢？

　　为此搜狐理财特邀请专家为大家进行解答。

　　访谈嘉宾：杨智呈 新华人寿保险股份有限公司首席精算师、产品中心主任

　　         赵学农 新华人寿保险股份有限公司市场开发部经理

　　主持人：各位网友大家好，欢迎光临搜狐嘉宾聊天室。

　　今天下午非常高兴请到新华人寿保险股份有限公司总精算师、产品管理中心主任杨智呈先生和新华人寿保险股份有限公司市场开发部总经理赵学农先生就新华推出的新款产品做一个介绍，首先请两位跟各位做一下简单的自我介绍。

　　杨智呈：我是新华人寿的总精算师，产品中心的主任，我在新华人寿就职11年，从公司筹备的时候进入公司，我一直负责产品开发方面的工作，特别高兴能够有机会跟搜狐的网友做沟通，把我们推出产品的一点心得与大家进行分享。谢谢!

　　注意理财的均衡是产品设计的重要理念

　　主持人：“吉利相伴”不单单是一款产品，应该说是一组产品，包括分红型的主险还有附加险，杨总能不能给大家介绍一下，吉利相伴推出的时候是什么样的背景？

　　杨智呈：目前随着我们国家社会经济的发展，大家赚钱或者理财的渠道越来越多，财务一直在成长，我们也知道最近资本市场非常火爆，大家谈到理财的时候都会考虑钱生钱利滚利的回报方式，实际上理财有两种不同的态度，第一个是以财为本就是算钱，另外是以人为本。理财真正正确的观念应该是处理人和财务之间的关系，往往我们的回报看得清楚，赚钱效果是看得见的，但是风险往往被大家忽视，看不见。在这样的情况下我们推出一款分红保险实际上我们更多想跟客户提个醒，在整体理财安排的过程当中应该注意到理财的均衡。我们推这款产品是一个比较基本的保险产品，是两全保险的产品，我们的定位是兼顾保值增值和保障功能。

　　这个产品兼顾保障、储蓄、投资的功能。保险往往是需要一种意识，需要一种资格，如果没有意识的话不会买保险的或者不愿意接受保险。我曾经在一次论坛上有记者问我，如果买了保险会不会带来厄运，或者说买了保险不发生的时候等于白花钱了？我觉得这位朋友缺乏保险意识，我反问他，你们家装了防盗门了吗？他说装了。我说你难道装了防盗门就会把贼招上门吗？是不是你觉得没有小偷光临的话等于防盗门是白安的吗？实际我们的保障是一种无形的防盗门或者是一种无形的网络，我们希望很多人在追求财富追求幸福的时候别忘了风险。

　　吉利相伴是分期缴付的保险产品，储蓄不是简单的利滚利息生息的问题，储蓄经常给大家提供一种财务的安排，使得大家能够把消费习惯中不健康的部分省下来，把健康的部分增加上来，形成良好的储蓄习惯。短期来看，实际上占收入10%—20%的保费对生活影响不大，但是对一生有巨大的影响，这是储蓄方面。

　　投资往往是可遇不可求的，需要机遇需要等待，投保实际等于参加一个集体理财的计划，通过专家理财能够获得享受经济成长或者资本市场或者其它方面的投资机遇。保险具有这方面的功能，我们推这个产品的背景在理财多样化、投资回报较好的情况下我们能够树立一个健康理财意识，综合考虑保障、储蓄和投资的需要。

　　特别需要给大家总结三句话，我们做任何财务理财安排的时候一定要注意不输才能赢，也就是说你在想最好的事情之前一定要把最坏的事情想到。这是第一条。第二条，要考虑财富的安排是为人生理想服务的，财富往往是生不带来死不带走的，但是要围绕我们终期的一些看得见的理想做财务上的准备。第三条，努力寻求专家的意见，专家的意见往往可以创造我们没有得到的机会跟价值。

　　这款产品的推出定义这么一个中期理财的保险产品，基本的特色简称“吉利四保”，保额逐年递增，身故保障是双倍给付的，我们通过保额分红的方式可以使得这个产品保值增值，最后保证在满期的时候领取一笔款项，合理规划人生财务安排。这个产品是一个组合，附加了住院医疗保险，按照比例报销门诊费用、床位费用，特定了五年续保，解决了客户患病之后有病无保的后果，充分体现了以人为本的理念。医疗好像跟理财没关系，我给大家提个醒，往往财富是增长的，但是大家的健康是缩水的。

　　主持人：我也接触过一些消费者，他们在投资的过程当中可能更多的回报，注重1后面的0，但是对于自身的保障性产品并不是非常看好。有一些投资专家也在说，现在中国的投资者，他们更多关注的是我的回报是多少，如果自己的身体或者家庭发生风险的话对他的财富造成一定的损失，可能本金都会失去，何谈回报呢？刚才杨总给大家介绍了整个产品的设计思路背景充分考虑了这一点，首先保证1在，才有后面的这些0。这个产品设计思路非常清晰，而且是非常完善完整的产品。