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投资莫忘有风险退保炒股不划算

  投机心态催发“退保变现”

  以5月29日沪深股市创出的历史高点4335点和13458点为基准,截至8月10日,两个半月里,上证指数已12次创出新高,基金市场,特别是开放式基金也随着股市的火爆而水涨船高。

在牛市追涨过程中,“指望暴富”、“以为牛市稳赚便孤注一掷”等不良心态都表现了出来,过去没投资的,看到别人获利了纷纷跟风入市,过去投入少的,直后悔当初为啥没投多点,于是不断追加投资额,把东拼西凑的钱投入股市,更有甚者,嫌钱放在保险增值太慢,将已经购买的保险退保变现,投资到股票、基金,希望取得立竿见影的收益。

  笔者的一位朋友也是这“退保变现”中的一员。她是这么算的:“我和我爱人每年共缴保费1万元左右,按照去年一年的收益来看,还不及我这个月投资股票赚得多,可见炒股赚钱就是快。现在我把投保的资金都拿来炒股,只要保持现在的收益率,我和爱人将来养老的钱都不用愁了,买保险不也就是为了将来养老做准备嘛。”于是,这笔账算下来后,朋友是铁了心要退保了。

  以目前的股市之热来看待这一观点,似乎也有道理。这些执意退保的人不仅看到了股市的巨大赚钱效应,而且还看到了他们身边的人甚至不惜抵押住房、信用贷款甚至股权抵押去炒股,相比之下,只要能够赚钱,退保的确算不了什么。

  投资一时,保险永久

  不知道大家是否想过这样一个问题:股市到底还能够火多久,赚钱效应还能够持续多久?万一祸不单行,出现什么意外,谁来承担他们的家庭或个人风险?其实,无论是对于个人还是家庭来说,通过变现保单来炒股无异于杀鸡取卵。人们对保险的不正确认识有很多种,其中最普遍的一种是将保险单纯当作一种投资的渠道来看待。保险有许多功能,比如:获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全等等,当然也具有投资和储蓄的功能。但投资和储蓄的功能并不是保险的主要功能,保险的主要功能是保障,买保险要着眼于长期,切莫拿短期的投资收益和长期的保险相比,这样的比较是不科学的。

  单纯从投资的观点来看,此时股票的收益可能要远远高于某些投资理财保险产品的收益。同样1万元的本金,前者或能“以一得十”,而后者能够“以一得二”就不错了。但若从保障方面来分析,对于一个家庭而言,在发生危机之时,投资到股票市场上的那笔资金只能“以一当一”,若遇证券市场“变脸”甚至连“一”的一半都当不上;而投资到保险上的本金却能“以一当十”。如果是纯保障型保险产品如意外伤害保险、意外住院给付保险、定期寿险的话还能起到“以一当百”、“以一当千”的作用。而这样的作用,却通常被沉迷于股市的市民所忽视。

  退保炒股是下策

  因此,通过变现保单来炒股,这种理财观念是很不科学和不可取的。任何与投资有关的行动都是存在风险的,事实上,相比所有的投资方式,证券市场是个高风险投资市场。犹记得,5月底的两个交易日,近千只个股一齐向跌停奔去,上万亿市值灰飞烟灭,不少前期暴炒的低价股、题材股、垃圾股只经过了短暂挣扎便被牢牢封在了跌停板上,数千万股民资产大幅缩水,股民们欲哭无泪。那么,谁又能确保在目前情况下的股市就包赚不赔呢?一旦股市“击鼓传花”游戏停下来,手中的股“花”传不出,股民们就可能面临巨大亏损。而这些资金资产都关乎着这些人的医疗、教育、住房、养老等身家性命大事,这个时候假如他们自己或是家人发生较大的意外或不幸状况,急需用钱来弥补家庭经济收入的骤减,或者需要一大笔钱急救,那么股票和基金就只能按照当时市价卖出,然后将钱用于生活,损失无疑是十分惨重的。可见,退保炒股,退掉的不仅仅是一份普通合同,而是放弃了家庭的保障。

  综上所述,在炽热的投资潮中,投资者更需保持理性,一定要摆正自己的心态,切莫只算“资金收益账”而不去算“资金安全账”和“家庭保障账”,毕竟从全面、健康的理财观念来看,投资者还是需要做好个人和家庭长期的风险规划。只有在个人和家庭生存的保障足够全面、完善的时候,才能更从容地面对投资博弈中的得失。

(责任编辑:金磊)
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