央行加息 房贷明明白白算账

　　中国人民银行20日决定，自2007年7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。加息后金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的3.06%提高到3.33%；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.57%提高到6.84%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。与此同时，个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。

　　我们以五年期贷款利率为例，可以看一下加息给百姓房贷带来的月供变化。

　　这是央行今年第3次实施银行加息。前两次加息的情况分别是：

　　2007年3月18日起，金融机构一年期存款基准利率由2.52%提高到2.79%，一年期贷款基准利率由6.12%提高到6.39%；

　　2007年5月19日起，金融机构一年期存款基准利率由2.79%提高到3.06%，一年期贷款基准利率由6.39%提高到6.57%；

　　从上表中可以看到，20万元15年期的贷款，加息后每月只需增加月供16.32万元，还款压力并不大，但是根据银行的利率调整规定，今年三次加息效果会同时在明年1月份的还款中体现，20万元15年期贷款月供会因此增加49-60元，因此实际增加还款的金额是非常可观的。

　　加息后房贷月供增幅（等额本息 单位：元）

　　老百姓最关心贷款的利率，是因为贷款利息直接影响月供的支出，面临加息，也在寻找投资理财(相关:证券 财经)、资产增值的新途径，到底是应该提前还款节省利息还是存款获得较高的存款利息？

　　为此，各家银行相继推出了各种房贷省息理财产品，大都体现为存款金额可以抵扣一定比例的贷款，为客户节省该部分金额产生的贷款利息，但大多数的银行此类产品都是以理财产品的形式出现，那么起存金额不能低于5万元，过高的门槛限制了受众人群的扩大，而渤海银行融合战略投资伙伴—渣打银行先进房贷省息理念，于今年6月1日推出的房贷省息新产品“渤海好益贷”，真正满足了国内居民省息、缩期、资金随取、活期理财的金融需求，最低可以达到4.5%的贷款利率效果。

　　“渤海好益贷”所以能大幅度减轻利息负担，是因为通过活期还款账户与贷款账户建立关联，客户在渤海银行的存款账户中的人民币存款对应一定比例的贷款金额利息返还，返还金额由系统自动提前归还贷款本金，因而实际贷款期限大大缩短，而缩短贷款期的月供就无需支付了。

　　以存款余额始终保持贷款余额30%，贷款期限三十年，基准利率7.2%计算，使用“好益贷”最多节省比例高达45%，等同于贷款利率4.5%的效果，客户可以提前7年多结清贷款。该产品对于充分利用现金周转的工薪阶层和自雇人士比较适合，而且利率上调幅度越大，客户按照贷款利率得到的省息金额越多。

　　“渤海好益贷”没有最低起存额的门槛，多存多获利。在其他投资产品收益不佳的时期，把闲置资金转至该账户，相当于获得了9倍活期利率的资金收益。“渤海好益贷”满足了客户资金随意存取的灵活理财需求。系统每天自动计算存款余额和省息金额，客户按需存取，灵活自便。

　　对于贷款不在渤海银行的客户，如果想申请该产品也很容易，只需致电该行24小时客户服务电话（400-888-8811），该行专业的客户主任即刻与客户联络，准备提交规定的申请资料，经审核同意后，渤海银行可先行发放转按揭贷款至客户的贷款行，帮助客户结清贷款，轻松将贷款转至渤海银行，而无需支付垫资费、公证费、律师费，视贷款情况还可免除保险费、评估费。