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加息周期来临 提前还房贷慎选还款方式

  中国人民银行日前决定,自2007年7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。是否提前还贷再次成为房贷者的心头之惑。

  举例说明,李先生于今年2月购买了一套二手房,总价为80万元;贷款50万元,期限20年,享受优惠利率,于2月1日开始还款,当时利率为5.814%,每月还款为3528.7元;经过3月17日、5月18日、7月20日3次加息后,自2008年1月1日起,李先生的贷款将执行6.273%的年利率。

在执行新利率后,李先生每月的还款将达到3656.6元,增加127.9元。李先生准备今年年底部分提前还款。“链家地产”市场研发中心认为,李先生有4种提前还款方式可作为选择。这笔贷款在2008年之前剩余本金为487532.3元,假设李先生提前还款10万元,下面来比较一下4种方式哪种更省钱。

  方式一:保持每月还款额不变,缩短还款期限。这样,剩余贷款仍按每月3528.7元还款,大概需要13年7个月还清,时间缩短5年5个月;利息约19万元。

  方式二:保持还款期限不变,减少每月还款额。这样,剩余贷款仍按照229个月来还清,每月需还款2906.6元;利息共计278066元。

  方式三:既减少每月还款额又缩短期限。假设李先生希望把月供控制在3500元以内,还款期限控制在15年以内,那么李先生可以选择月供3327.7元、期限15年的这一方案还款;利息共计211444.8元。

  方式四:剩余贷款487532.3元保持总本金不变,只将还款期限缩短。即李先生把10万元化整为零,分布到每月的还款中;假设剩余贷款还款期限缩短为10年,月还款额从最初的3528.7元增至5479.7元。利息共计170030元。

(责任编辑:聂晶)
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