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大学阶段:独立管理财富的开始

  文/本刊记者 陈婷

  理财教育主题:

  ● 如何独立而合理地安排每月的生活开支?学会有效“节流”的诸多小技巧。

  ● 哪些渠道可以开源?通过家教、勤工俭学、创业等,奖学金是“名利双收”的好渠道。

  ● 如何正确使用信用卡?合理透支,但不要成为“卡奴”。

  ● 怎样进行有计划的投资?采用资产配置的方式,注意控制风险。

  ● 是否需要为自己进行保障?从意外和医疗险开始了解保险的种类和作用。

  “我是从江苏来上海读大学的。家里经济条件一般,爸妈每个月给我800元生活费,学费和住宿费也是由家里来负担。虽然还没有经济独立,但我总觉得自己从年龄上来说,毕竟是成年人了,自己又是财大的学生,所以平常还是有点主动的理财意识。” 小谢是上海财经大学大三学生,她给我们讲述了自己大学期间的理财经验。

  消费:合理支配为上策

  “我身边有些同学花钱很没有计划性。比如我们寝室的小美,每月5日从父母那里拿生活费,然后就经常去学校外面吃炒菜,而且买零食、饰品和衣物,每次到了月底最后几天,日子就过得很惨,只能吃点方便面,有时候熬不住还要向我们借钱。

  我花钱还比较有节制。通常我每个礼拜从银行卡里取一次钱,和同学出去逛街,有零钱的话就不带百元大钞,因为我发现一张100元的钱一旦打开了,就很容易花得无影无踪。”小谢说。

  “同学们都说我是一个比较实惠的人。比如买书,我尽量通过网络购买,折扣很多时候能达到7折甚至更低,买多了还能赚积分换优惠。还有学校每年6月份,大四学生毕业的时候都会卖旧书,像中级口译的书和磁带我都是从旧书摊上淘来的,师兄师姐给的价格都很优惠。

  小谢给记者介绍了一些自己生活中“节流”的小技巧,“还有电话卡,我也都是在学校附近购买折扣率最高的长途卡,不要让父母打过来,因为父母用家里的固定电话打长途要比我用折扣卡来打贵出好几倍。我的手机则是M-ZONE动感地带拇指王包月套餐,适合我这样短消息多,通话少的学生族。

  [记者点评]:

  ◆ 和中小学生不一样,大学生因为是住宿生活,日常的生活费用虽然来源于父母,但已经到了每一元钱、每一笔开支项目都必须由自己独立支配的阶段,因此,合理控制和安排消费支出,学会对钱的合理分配和使用,学会“节流”,已经成为他们必须面对的一门功课。

  赚钱:“门路”不少要得法

  除了生活消费要进行合理支配,大学生也可以通过自己赚钱,来改善自己的生活质量,或是为今后进入社会积攒自己的“第一桶金”。

  “对于我们大学生来说,家教是最普遍的一种赚钱方式,所以我也曾经去给初中学生当过家教,每周上两次,一次两个小时四十元,一个礼拜有八十元,差不多相当于我每周生活费的二分之一。但是我发现去做家教特别费时间,首先从我学校去那学生家里来回要一个多小时,在学生家里要待两个多小时,一共要花去四个小时,折合下来我每小时的收入其实不是那家长说的二十元,而是十元。所以后来,我就没有坚持那份家教。而是在寒暑假回老家的时候,在自己家里给亲戚的两个孩子开辅导班,一个月做下来,我的家教总收入已经超过了2000元,这笔钱我就可以自己攒下来了。

  另外,我觉得赚奖学金也比在上课期间赚家教钱性价比更高。比如,我拿一个二等奖学金就是1500元,赚得比在上海做家教更容易。更为重要的是,奖学金属于“名利”双收型的,将来找工作,简历上有较高的等级的奖学金,也可以为自己加分。”

  [记者点评]:

  ◆大学生理财,其实也不外乎“开源节流”四个字。大学生的开源主要来自课余时间兼职。现在大学里经常能够提供一些兼职的机会,常见的信息来源有勤工助学办公室、学生会及社团,还有BBS 兼职版,不过他们提供的兼职机会各有特点。对大学生来说,既要有推荐自己、努力尝试的勇气,也要选择合适的平台,才能找到适合自己的兼职机会,在合理安排学业的同时开辟财源,摆脱经济上对父母的完全依赖性,并获得丰富的社会阅历。

  ◆如今大学校园中还比较流行合伙做些小生意,包括送快餐盒饭,还有开设外贸服装销店、女生饰品小店等,但是这样就需要较大量的资金支持。如果自己多年积攒的“私房钱”不够,则可能需要向父母以借贷方式寻求“融资”。也可以像小谢同学一样,通过自己在学业上和班级里的出色表现为自己赢得奖学金,家庭经济条件较差的大学生还可以申请助学贷款等。

  ◆当然,大学生不能为了赚钱而破坏身心健康,“开源”同时要注意:一是不要太关注当前赚的一些小钱,重要的是学习和经验积累;二是赚了一些钱也不要都花完,要有适当的积蓄,这样在关键时刻可以用上,或者有机会的时候作为一点投资的本钱;三是由于大学生赚钱主要靠出售自己的时间,很难用钱来赚钱,因此不宜过度。

  股票和信用卡:不是人人都适用

  “我表弟去年上大学的时候,我舅舅给他办了一张招行的信用卡。可是我发现大学生,特别是低年级的大学生,最好不要用信用卡,否则父母还钱都来不及,而一旦还款记录不好,还可能对父母或自己今后的银行信用产生负面影响。”小谢说,“还有股票,我现在也不是特别关注,只是有时候看报纸和上网时会关注一下大势。但在我周围同学,尤其是男生中间,蛮流行炒股的,有些同学投资效益还不错,学校内网上关于股票讨论的贴子也是点击率最高的。还有男声组织搞小型的私募基金,凑钱炒股呢!”

  [记者点评]:

  ◆ 现在有不少银行针对大学生群体,在校园内推出了信用卡。但毕竟大多数学生的大部分收入都来自父母,而信用卡消费很容易助长学生提前消费、追求名牌的消费习惯,因此对于花费没有控制力、没有计划性的学生,最好不要轻易办信用卡。

  ◆ 大学生群体已经有了一定的少量经济基础,对于股票、外汇,甚至期货等金融工具比较热衷。但这些金融工具,通常需要花费比较多的时间和精力、风险又比较高,可以先加入一些社团听听相关的讲座,进行一些模拟操作。然后先把开户手续办好,做好投资准备。当然,如果是经济、金融专业的大学生,则可以稍微多花点时间在金融工具的实战

  操作或模拟炒作上,理论结合实际。

  ◆大学期间可以开始尝试投资,但不一定全部投资于股票,也要做一定的资产配置,比如分散投资于国债、基金和优质股票中。大学生投资不要把目标定在追求收益最大化上,而是应该以学习基础投资知识为主要目的,同时获取较为稳定的资产增值。

  ◆ 作为成年人的大学生,也应该逐步建立一些保障意识,关心一下自己学校是否有针对学生的基本医疗保障?看看是否可以每年花个100元为自己购买5~10万元的意外险及意外医疗险?看看自己的手提电脑是否需要作为财产保险?这些理财和投资方面的知识储备,都可以为将来走上社会打下良好的基础。

  小贴士:如何开设股票账户

  目前如果想投资股票,必须先开立“第三方存管”。办理“第三方存管”业务的流程与手续基本与原来的“银证转账”相同:在证券公司开设好股东账户卡后,与证券公司签订“第三方存管协议”,选定某家银行作为自己的办理行。然后投资者本人就可携带本人身份证原件、股东账户卡、客户银行结算账户(借记卡)和原营业部资金取款密码,到存管银行的营业网点(有的证券公司网点也可办理,各银行、证券公司的规定有所不一)办理“第三方存管”业务的签约手续。这一协议当天开户,当天即可开通,投资者就可从银行端和证券端发起转账或是交易。

(责任编辑:赵强)
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