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意外险市场:产险发展势头较猛 直追寿险

  今年1到4月,产险意外险保费收入1.06亿元,寿险意外险保费收入为2.37亿元。虽然产险经营意外险起步远远晚于寿险,但追赶的步伐却越来越快。2005年,产险意外险的保费收入为1.89亿元,寿险意外险保费收入6.28亿元,产险连寿险的三分之一都不到;而2006年产险意外险保费收入猛增至3.04亿元,寿险为6.59亿元,产险保费已经寿险的二分之一。


  2003年,产险获准经营意外险,现在已经能与寿险在市场上一竞高下。许多大项目的意外险保单都被产险“抢走”了。如太平洋产险承保了上海市建筑工人意外险,是对外来务工人员社保的补充,上海建筑工地相对比较规范,政府也出台了一系列政策要求加强工人的保障,这个业务是“香饽饽”。不少产险公司甚至深入社区,开发针对社区的团体意外保险。外资产险公司则进一步细化市场,推出了有特色的意外险,如提供财产补偿、高风险旅游项目的旅行意外险,提供海外救助服务的外籍人士意外险等。

  产险异军突起,与灵活的销售渠道密不可分。网络、电话、短信、柜台、中介等都是产险意外险的销售途径。众多投保渠道方便了消费者投保,而纯意外保障意味着保费低廉,如一年期的交通意外综合保险保费只有100元左右。虽然单件保费低,可是售出的数量多,积沙成塔,产险意外险的保费才会有如此快速的增长。

  “进入意外险市场以来,我们就受到了寿险的巨大挑战。”某产险公司负责人表示。产险由于起步晚,销售渠道比较分散,又以纯意外保障为主,寿险在产品开发方面则比较成熟。如寿险推出的个人综合意外伤害保障,将意外导致的身故、身残、烧伤、医疗等都包括在内,并且可以和其他个人寿险产品结合。寿险意外险除了险种方面的优势之外,还拥有庞大的代理人团队。虽然说代理人推销意外险的热情不够高,可是意外险是最基础的保险,与其他寿险“顺带”销售还是占了很大比例的。因此,即使有产险来分这一杯羹,寿险的保费收入仍有较高的增加。

  对许多寿险公司来说,销售意外险的主要目的是开发客户,而不是盈利。在寿险公司看来,目前市场上意外险的竞争并不让人担忧,比起分红险、养老险显得不温不火。这也跟代理人对意外险的关注不高有关。

  虽然产险发展意外险势头较猛,在保费上直追寿险,但在利润上却没有齐头并进。从赔付率来看,产险远远高于寿险。今年1到4月产险意外险的赔付率为26%,寿险仅为8.3%。而多元化的业务模式,也让产险意外险的成本居高不下。业内人士指出,产险意外险就像是一个个芝麻,利润很小,在市场也很分散,要一个个捡,制约了规模发展。赔付率和成本的“双高”,造成盈利状况欠佳。看来,产险意外险期待创新营销思路,以获得更加良性的发展。
(责任编辑:聂晶)
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