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投连险要长期投资 但也需要灵活应变

  王先生今年50岁,银行的理财师建议他购买基金和投资连结保险(投连险)为十年后的退休生活做好打算。银行的理财师表示,将退休金作为生活必需支出,将基金和投连险的收益作为退休后旅游和其他开支的来源,王先生就可以拥有一个相对安逸的退休生活。

  投连险该怎么买?持有多长时间?王先生并不清楚。2005年1月,王先生购买了一份投连险,每年基本保费5000元,2005年2月申请追加额外保费25万元,2006年及2007年,王先生按期续交基本保费各5000元,两年共交保费265000元,投资账户中有252329.44个投资单位。

  王先生一度郁闷,因为受股票下跌影响,2005年投资账户单位价格一直在1元以下,最低时跌至0.9元。直到2006年4月,投资账户的单位价格才一路上扬,到2007年3月初,已上涨到2元,投资账户价值超过50万元,两年的收益率达100%。

  银行的理财师向王先生建议,如果买投连险属于退休计划之一,就属于中长线投资。投保时必须缴纳一笔不低的初始费用,而在退保时,根据投保年限又需要缴纳一定额度的手续费。高昂的进出费用决定了购买投连险是一项长期投资计划。

  投连险作为一种高端保险产品,适合有一定财富积累,但是没有时间亲自去从事投资行为的人群。但根据资本市场的情况,随时调整账户比例也是投连险的优势之一。各类投连险,都会提供多个不同风格的投资账户供投保人选择。以平安保险的一种投连险为例,其发展投资账户规定“投资于国债及国有商业银行存款的比例不低于20%;投资于基金的比例不高于60%”;其基金投资账户规定“投资于基金的比例不低于60%,最高可达100%”。很显然,基金投资账户的投资策略要比发展投资账户更激进,而今年以来两者的回报率分别为24.57%和41.47%,也印证了两者投资策略的差别。

  因为不同投资账户回报率的差别,投保者买完投连险后切不可不管不理,仍然需要根据自己对于股市、债市的判断,做一些账户配置上的调整。

(责任编辑:廖翊珺)
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