加息预期下普通老百姓如何打理存在银行的钱

　　前几日，国家统计局发布5月份CPI（居民消费价格指数）再次突破3％的调控目标，由此引发了央行近期将再次加息的市场预期。在这样的背景下，普通老百姓到底该如何打理放在银行里的钱呢？

　　一：通知存款

　　所谓个人通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

按存款人提前通知约定的期限长短划分为“一天通知存款”和“七天通知存款”两个品种。“一天通知存款”必须提前一天通知约定支取存款，同样的“七天通知存款”必须提前七天通知。此种存钱的方式利率明显高于活期储蓄。活期存款利率为0.72％，而1天通知存款利率为1.08％，7天通知存款利率为1.62％。整存整取三个月定期存款利息也不过1.71％。 还不错吧！就是个人通知存款有“门槛”。首先，需要通知约定。其次，有起存金额及最低支取金额限制。人民币个人通知存款起存金额及最低支取金额为5万元，外币个人通知存款起存金额及最低支取金额除日币为原币100万元外，其余均为原币1万元。再次，存款人需一次存入，可以一次或分次支取。所以适合的人群范围有点窄。>>到社区和作者一起聊聊吧！

　　二：理财产品

　　人民币既升息又升值，所以期限较长的理财产品是不适合买入的。也就是说，一旦市场有变，3年期或5年期整存整取很可能因升息而“亏钱”。 一般来说，短期理财产品既有比同期储蓄存款翻倍的收益率，又具有很强的流动性，能确保投资安全性和收益兼得。人民币理财产品大致分为两种：跟债券挂钩的人民币理财产品，和与汇率挂钩或与国内外债券、股票市场挂钩的人民币理财产品。后者的收益明显高于前者，而且既然同为短期理财产品，风险可控，所以建议选择后者。

　　三：外汇

　　理财专家表示，如果央行再次加息，可能还会加速人民币升值。假使你手中有一定的外汇储蓄，而没有明确的使用目的和投资渠道，可考虑结汇，以规避人民币汇率风险。然而对需持有外币资产的投资者来说，可通过选择适合的外汇投资理财工具，提高回报率，降低升值的风险。可供选择的高风险高收益的外汇投资工具有很多，如外汇买卖，外汇保证金交易、外汇期权交易；若风险承受能力较低，可选择外汇理财产品，尤其是灵活性、流动性强的产品。

　　四：纸黄金

　　黄金的保值功能不言而喻，但最适合普通人且最具投资价值的还得首推纸黄金。一般在150元/克以下的价位介入，相对要安全些。另外，投资纸黄金最好选择中行或工行。

　　五：买保险

　　以下意见来源于网络。保障功能是保险最本质的特性，任何时候都是放在寿险营销第一位。无论加息与否，客户对保障的需求都是不变的。尤其是在加息可能会影响到固定收益类寿险产品实际收益的时候，保障类产品的稳定性就更显得可贵。所以，一般而言，对于以保障需求为主的客户而言，保障类产品该怎么买还怎么买。 同时，目前市场上销售的绝大部分寿险产品都是分红型的。因为分红型产品有一部分资金是投资于银行存款的，所以其收益是与利率挂钩的，分红类产品与加息之间是水涨船高的关系。加息意味着保险公司可用于分红的收益也会增加，会使投保人的收益相应提高。所以，加息预期下，投保人购买分红类保险可规避加息带来的冲击。 此外，加息对投连险中的保守型账户和稳健型账户而言是利好消息，可以增加账户的收益率。保守型账户可在保证本金安全和流动性的基础上，实现稳定的利息收入。 加息对激进账户部分影响比较复杂，主要视保险公司购买基金的种类与投资渠道，因为加息对各类行业、各类公司在股市的表现都会产生不同影响。但是目前股市处于一种震荡的过程，有相当的泡沫成分。当股市整体水平下跌时，此账户也不会幸免，只不过下跌幅度要远小于股市。因此，在加息预期下，有一定风险承受能力的客户可考虑购买投连险产品。>>到社区和作者一起聊聊吧！

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