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教育金理财 系好安全带

  如果您投资基金,是为子女积攒教育金,那一定要做好风险控制,考虑组合方式,而不是看着股市牛,抱着“进去捞一把”的思想,为了子女,要享受的是长期增值。实证表明,类型、风格差异越大的基金,组合起来,越能发挥各类基金优势,在承担同样风险时越能获得较高收益,所以通过股债跷跷板,分散和降低风险,构建灵活的基金组合,才是三口之家的理财(相关:证券 财经)之道。

  根据资金计划选择基金

  投资基金前,应该留出足够的现金资产,作为应急准备,一般至少能应付4~6个月家庭的必要支出,还要为三口之家的每一位成员都做必要的保险,这样余下的钱才可以考虑做投资。

  根据支出计划,选择投资工具。一般来说,资金支出时间越短,越适合匹配低风险的投资工具。比如货币市场基金手续费低,无风险,适合持有1个月或更长时间的资金,家庭紧急备用金可以采取这种方式,比活期储蓄利息高,比定期存款灵活性好;而投资股票型基金的钱一定是暂时用不到的,可以做长线持有的。

  确定风险承受能力

  随着年龄的增长,人们的风险承受能力有降低趋势,家长们在投资基金的时候,根据年龄需要调低激进型理财工具、调高稳健型理财工具的投资比例。比如年龄在37岁,孩子上小学,财务需求首先是买房或准备子女教育经费,如果负担较轻,可选择“成长组合”(股票型基金占70%、债券型基金占25%、货币型基金占5%)或“稳健组合”(股票型基金占60%、债券型基金占30%、货币型基金占10%)。如果负担较重,风险承受能力就要低一些,建议首先留出安全保障金,再做长期投资,将80%的可支配资金用于债券基金、20%投资货币型基金,不要考虑股票型基金。千万不可孤注一掷投资高风险产品。

(责任编辑:聂晶)
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