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挂钩利率险种难觅 沪上保险业受影响不大

  近期央行加息,这是否会影响保险业特别是寿险又被抬上议事台。不过,有意思的是,沪上的各家寿险公司并没有像前几次加息一样高声要求提高收益率标准,而是选择闷声大发财。业内人士认为,这主要是目前寿险业产品结构发生较大变化,保险股纷纷上市、保险资金投资渠道日益拓宽带来的正面效应,已远远大过加息带来的负面效应。

  挂钩利率险种难觅

  央行19日再度加息,银行一年期存款利率增至3.06%,高于寿险预定利率2.5%,寿险利率与税后实际储蓄利率之差也仅为0.052%,降至10年来最低。因此,理论上来看,投保人很容易会得出“买保险不如存银行划算”的结论,从而萌生退保想法。但事实上这种状况并没有出现。

  国寿上海分公司有关人士表示,加息对传统储蓄保障型寿险的收益率的确会产生一定影响,不过,目前保险市场上已经多年难觅这类产品,取而代之的是各种分红和万能险产品。与传统储蓄产品不同的是,这类产品收益挂钩的是保险公司本身在资本市场上的表现(如股价、业绩增长指标)和保险资金投资资本市场的收益。这些产品与加息只有间接的联系。国寿、平安等上市保险股通过股权投资近年来收益颇丰,产品收益率提高,吸引了更多客户,反过来也促进了股价上扬,而这些与加息关系不大。此外,由于保险行业对风险采取严格控制,可以说抵御加息风险的能力已经很强了。

  而对于纯保障型的产品如医疗险和意外险等产品来说,本身就不牵涉到日常收益,因此加息的影响也无从谈起。平安人寿上海分公司和太平人寿公司的有关人士都认为,“买保险是买保障,虽然客户会适当考虑利率高低的因素,但最看重的还是保险的赔付作用。银行存款完全没这个功能。”

  保险风险意识更强

  近期,证监会频频要求各个机构加大投资者教育的力度,着力提高投资者的风险意识。与资本市场关系越来越密切的寿险公司早已未雨绸缪,记者发现,其提示风险的意识更强,抗风险能力也更强。

  对目前在上海寿险市场上已占“半壁江山”的储蓄投资类保险产品,客户更重视收益的保障性和稳健性。保险公司也根据保监会的要求,加强投资风险教育,进行必要的风险提示。国寿上海分公司透露,该公司近期将推出一个新的投资连结产品,而对于这个投连险,公司采取了严格风险控制,精选有资质的代理人,并要求代理人做到客户能对产品完全知晓。

  此前,很多销售投连险的寿险公司已经采取了在销售之前面谈,分析客户的风险意识、偏好等办法。如果发现客户不能正确对待风险,保险公司将婉言拒售。据平安人寿保险代理人介绍,在销售投资类险种时,必须向客户详细解释产品说明书和保险范围,以及与公司未来经营情况挂钩的部分,“说得清清爽爽,客户就愿意买”。

  与此相比,现在证券行业的风险意识则要淡薄许多。

  本报实习生 高甜 本报记者 陈韶旭

(责任编辑:马明超)

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