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历史高位的基金理财策略是制定合理的理财规划

  去年投资于股票型基金的投资者到目前为止都取得了很好的收益,这种强烈的赚钱效应引发了一波又一波的基金抢购热潮。但是,在股市里有一句话,当菜市场卖菜的大妈也买股票的时候,也许就是股市快崩盘的时候,基金也一样,也许在我们毫无防备意识的时候,风险这把达摩克利斯剑已经渐渐出鞘。

  其实,目前一些投资者在认购基金上非理性因素很大,从理财规划的角度来看,投资者只有通过合理的资产配置才能帮助自己降低投资风险。

  一、针对风险承受能力的不同,配置不同的基金资产。按风险程度大小不同分类,最高风险的一类基金当属股票型,如博时价值增长、中国优势等;其次是配置型基金,如湘财荷银风险预算、宝康灵活配置基金等;然后是债券型基金,如宝康债券、博时稳定价值等;最后是货币型基金,如华夏现金增利、博时现金收益等。投资者只要针对自己的类型,总能找到与自己风险承受能力相匹配的基金品种。

  二、从资产配置的角度来构建投资组合。虽然现在股票型基金很火,但股票市场已处于相对高位,单纯的股票型基金投资无法分散其固有的风险。如果我们把货币型基金、国债、股票型基金或其他理财产品构建一个投资组合,根据自己的风险承受能力确定合适的投资比例,风险就会大大降低,并可以取得长期稳定的投资收益。

  三、基金投资的风险和收益性质决定了其投资期限的中长期特性。目前,部分股票型基金的净值增长速度很快,但抱着赚一把就走的投资心态是十分不可取的。投资基金的资金性质必须是中长期不作他用的资金,这样,才可以避免将来急需用钱时却无法顺利退出的尴尬,中长期的预期收益才可能有保障。基金的中长期预期收益大致水平如何呢?美国投资大师巴菲特和希格尔都曾做过实证研究:美国股市1802-1997年将近200年的时间里,长期股票实际平均年投资收益率非常稳定,约为7%。在这期间,美国股市经历了19世纪20年代的股市疯狂、两次世界大战、60年代的越战、87年的黑色星期一等,但股票的收益率仍然高于债券、外汇、黄金等投资品种。

  在目前股市上升到4000左右后,大盘震荡幅度加大的阶段,投资者应该保持足够的清醒,当我们要投资基金时,基金本身并不能从根本上完全保证投资者的财务安全,只有根据自己的实际情况作好产品组合、制定合理的理财规划才能为自己构建一个健康的财务体系。

(责任编辑:姜隆)
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