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基金当“前锋”保险来“守门”的子女教育规划

  随着基金的赚钱效应口口相传,一些购买了教育险的市民开始考虑退保,不少打算投保的市民也在犹豫。那么,家长们在筹措教育金时,该不该舍保险买基金呢?

  教育金保险有保费豁免功能

  假设刘先生一年前为刚出生的儿子投保了5万元保额的教育年金保险,并附加了5万元保额的附加儿童重疾险,原本打算分期缴纳保费至宝宝18岁,每年缴保费5026.5元,到了宝宝18到21岁,每年可领15000元的大学教育金,25岁保险期满还可领回40000元。

  缴费一年后,刘先生发现每年投资5000元基金,到18岁后,每年拿到的钱比投保多得多。于是第二年,刘先生退了保,投入1万元到基金中。

  然而,第二年,刘先生不幸意外身故,生前为宝宝教育作出的投入只有这1万元,而即使今后每年基金的平均收益率保持在10%,由于没有了后期投入,到宝宝18岁时,也只可以累计45000元左右。

  可如果没有退保,由于教育金保险具有保费豁免功能,在投保人不幸身故后,将豁免以后的各期保险费,保险合同依然有效,那么,即使没有了后期的投入,刘先生生前同样投入10000元左右,仍可保证为宝宝在18岁到25岁提供共计10万元的资金用于教育,还可以为其25岁前患上重大疾病提供50000元的医疗费。

  少儿教育金保险是少儿险的一种,它着重为孩子提供高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等。传统的少儿教育金保险由于缴费和保险年限都比较短,收益与储蓄差别不大,即使有红利可分,收益也很难跟股票、基金等相比。

  但对筹措教育金来说,高收益固然重要,但到了不得不交学费时,能够保证拿出一笔钱来更重要。于是,具备保费豁免功能的少儿教育险,就变得难以替代。

  建议:六成教育金保险四成基金

  不难看出,能够提供教育金的保险就像“守门员”,帮你守住保障的底线,而基金则像“前锋”,帮你累积更多的教育金。

  因此,专家建议,市民不妨考虑将教育金保险和基金相结合,退有最低保障,进有高收益。具体来看,市民可把准备投入教育金储备的资金分成两部分,一部分按今后需求的最低限额投保,另一部分可用于投资基金,如60%的教育金储备通过教育保险积累,40%的教育金储备通过基金来实现。

  贴心提示

  提醒一:最好分期交保费

  保费豁免是教育金保险的最大优势,但并不是所有的教育金保险都有保费豁免条款,对于没有此条款的主险,市民应附加相关的“少儿险保费豁免保险”。

  同时,如果投保的教育金保险可豁免保费,最好选择分期交保费的期缴方式,这样才能真正达到保费豁免的功能。

  提醒二:选择适当的领取期

  虽然都被冠名教育金保险,但不同的教育金保险所侧重的领取期差别不小,市民要根据自己最需要领取资金的时期进行选择。

  据了解,目前教育金保险主要分为3种。一是纯粹的教育金保险,提供初中、高中和大学期间的教育费用;二是针对某个阶段教育金的保险,通常针对初中、高中或者大学中的某个阶段,主要以附加险的形式出现;三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用,还可以额外给付生存保险金的教育金保险。

(责任编辑:姜隆)

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