中等城市国企夫妇如何理财 基金定投注意六误区

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　　我和老公都是搜狐的网友，我们在一个中等城市的国企工作，收入不是很高，但小城市消费也很便宜，所以生活还算惬意。现在有两套房子，2000年结婚的时候婆家买了套90平方米的。

    我们现在自己有2万元3个月的定期存款，想今年把新房子装修。另外还有15000元的基金，都是股票型的。给儿子买了新华人寿的一份10年的成长保险，每年交3000元，今年是第三年，马上要交了。我和老公的社保都有。我每月工资拿到手是3600元，年终还有大约1万的奖金。老公每月工资是1000元，没有有奖金，数额不定，根据业绩来定，每年的年终奖金大约为5000元。家庭每月开支大约在1200元以内。孩子的费用由婆婆承担，怎样规划我们以后的生活才更合理。（搜狐网友“五月花正红”）>>更多精彩文章进入宗学哲专栏

　　理财建议：

　　搜狐网友“五月花正红”女士可以说比较有投资眼光，已经购买了两套房产，特别是2000年买的房子，价值想必已经翻番。其目前的投资结构也基本合理，在今年股市向好的情况下，积极地涉足了股票型基金，同时也及早考虑了孩子的成长规划，并且着手考虑装修住房，改善生活质量，应当说”五月花正红”是一个比较有头脑的“内当家”。

　　不过在理财上，“五月花正红”目前基本上属于无财可理：2万元的三个月定期存款以及婆家给的4万元装修费可能会全部用在年底的房屋装修中，两这笔资金只能进行短期投资，所以目前可以把手中的活期存款转为货币基金，因为加息后，货币基金的收益呈现了上涨趋势，普遍达到了2.5%左右，和加息后一年期定期储蓄的税后收益基本相当。

　　那么”五月花正红”当前最关键的是做好后续收入的规划。其家庭目前每月的平均收入为5800元左右，因为孩子的费用由婆婆承担，所以其家庭支出仅有1500元左右，这样”五月花正红”每月的家庭结余为4300元。因为”五月花正红”和先生年龄尚属年轻，且有良好的社保养老保障，所以后续收入可以适当进行风险投资。目前比较适合进行定期定额投资开放式基金，不过股市已经突破4000点，投资风险相对增大，所以要求尽量选择业绩比较稳健的基金进行定投，比如光大银行托管并代售的国投瑞银创新动力基金等，或者在银行理财师的指导下选择合适的定投组合。>>更多精彩文章进入宗学哲专栏

　　友情提示：定投注意六项误区

　　1、定投只能长期投资

　　定期定额投资基金虽然便于控制风险，但在基金后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定期定额投资均应谨慎，已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题，比如，原本计划投资五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期，否则前期的盈利就有可能被慢慢吞噬，所以，专家们所建议的长期投资还应因时而异。

　　2、定投的扣款日可以是任一天

　　定期定额投资虽然采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，所以为了保障全年在固定时间扣款，基金定投的扣款日只能是每月的1-28日；另外，扣款日如果遇到节假日将自动顺延，比如，约定的扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。

　　3、只能按月定期定额投资

　　一般情况下，定期定额投资只能按月投资，不过也有部分基金公司规定，基金定投可以按月、按双月或季度进行投资。现在多数单位的工资一般分为月固定工资和季度奖等部分，而如果月工资仅够日常之用，季度奖可以投资，则适合选择按季投资。如果每月工资较为宽裕，或者年轻人想强迫自己攒钱则可以选择按月投资

　　4、漏存、误存后定投协议失效

　　投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素，造成基金定投无法正常扣款，这时有的投资者认为这是自己违约，定期定额投资就失效了。其实，部分基金公司和银行规定，如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款直到月末，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。 所以，如果当月扣款不成功也不要紧，只要尽快在账户内存钱（三个月内）就可以继续参加定投。

　　5、定投金额可以直接变更

　　按照基金公司的规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如果想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续，然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。

　　6、基金赎回只能一次赎清

　　很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回，其实定期定额投资的基金可以一次性全部赎回，也可以选择部分赎回，或者部分转换。如果资金需求的数额小于定投金额，可以用多少赎多少，其它份额可以继续持有。

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