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像调查户口一样调查基金 投资基金切忌傻瓜理财

  都说基金是“懒人理财(相关:证券 财经)”,但“懒人理财”不等于“傻瓜理财”,千万别以为在网上银行基金超市里点点鼠标就算投基了。买东西前还要“货比三家”,更何况一掷千金甚至万金的基金呢。

  投入和回报永远成正比

  有的投资者可能会说,平时工作实在是忙,没时间去研究,有人推荐岂不是更省心省力?

  《富爸爸财务自由之路:神奇的现金流象限》这本书中,曾经把投资者依次分成7类,其中有一类也是极为常见的,被称为“储蓄者”,书中对这个群体的描述十分生动:“他们花几个小时从报纸上剪下赠券,然后在超市中,排着长队,笨拙地找到那些赠品。

如果不去努力地省钱,而把这些时间用来学习如何投资,若他们在1954年投1万美元在约翰·坦姆普林顿基金上并忘掉它,到1994年它的价值将达到 240万美元。或者如果他们在1969年投1万美元在乔治·索罗斯的量子基金上,到1994年它的价值将达到2,210万美元”。

  可见,在投资基金前多投入一点时间和精力,你就会比别人多一分成功的几率,投入和回报永远是成正比的。所以,理财前的调研环节万万不能少,不能让别人的推荐代替你自己的决策。投基前,应该像调查户口一样的调查基金。

  像调查户口一样调查基金

  首先,你应该了解你家基金的“家庭背景”,它是哪家基金管理公司的,曾经推出过哪些产品,其它产品的收益水平如何,这点很多投资者会遗漏。其实,买基金就是买基金公司,公司的整体业绩尤其重要,一只基金业绩表现好,决不代表公司投资能力出色。除了你准备投的基金外,它的兄弟姐妹也应当业绩优异,这才证明投资团队的管理能力。

  其次,你必须知道这只基金的“年龄”,它诞生于牛市还是熊市。如果是在2006年以前成立的基金,必须格外留意它在熊市中的表现。只有牛市里赚钱,熊市里抗跌的基金,才能证明其投资能力和抗风险能力,才值得长期拥有。

  现在市场上基金营销活动如火如荼,除了新发基金外,还有基金分红、拆分,以及封转开,持续营销之后,不少基金净值都归一。许多基民搞不清其中的差别,误以为面值1元的都是新基金。所以这个时候,你尤其应该看一下它的累计回报,过往每年的收益情况和评级,以判断这是不是一只优质基金。

  其三,也是最重要,你必须得知道这个基金属于哪一类,具有哪些特点和风格。基金的分类有很多种,一般来说,按照基金的基准资产配置比例,可分为股票型、偏股型、配置型等等;从投资理念上,可划分为价值型基金、成长型基金;从投资目标上,可分为成长型、收益型、平衡型。把你的基金对号入座,看看它大致属于哪个阵营,同一阵营的其他公司的基金表现如何,这样更具有可比性。

(责任编辑:聂晶)
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