搜狐网站
搜狐 ChinaRen 17173 焦点房地产 搜狗
搜狐财经-搜狐网站
财经频道 > 理财频道 > 投资致富 > 基金-搜狐理财 > 基金学院

(独家)职场新人如何进行基金定投

  我今年21岁,参加工作一年,无任何负债,每月能结余2000元左右。目前和父母同住,打算28-30岁结婚,希望通过个人理财(相关:证券 财经)能攒够结婚费用。请问应该如何理财?买定投基金可以吗?如果买定投基金的话,现在选择哪几只基金比较合适?(搜狐网友 小杨)

  从小杨的年龄以及每月结余2000元的整体水平来看,其工作相对稳定,收入在目前应当属于中等水平,所以其理财思路应当以进取为主。

年轻就是资本,一切都有机会,小杨在对开放式基金有一定了解的情况下,完全可以采取定期定额申购的方式来打理后续收入,以享受资本市场发展带来的收益。

  基金定投不但能够平均成本、分散风险,而且投资方式类似于“零存整取”储蓄,只要去银行签订一份协议,就可以实现自动投资,坐享收益,所以基金定期定额投资又被称为是“懒人投资术”。不过,基金定投毕竟是一项新业务,在投资时也应注意以下事项。

  1、任何基金都适合定投

  定期定额投资虽然能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合定期定额投资。债券型基金的收益一般较为稳定,定期定额投资和一次性投资的效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。不过,股票型基金也应综合衡量,尽量选择基金净值排在前列的绩优基金,或者业绩增幅好、跑赢同期大盘的基金。

  2、定投只能长期投资

  定期定额投资基金虽然便于控制风险,但在基金后市不看好的情况下,无论是一次性投资还是定期定额投资均应谨慎,已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题,比如,原本计划投资五年(搜狐独家稿件,谢绝转载),扣款两年后如果觉得市场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必一味等待计划到期,否则前期的盈利就有可能被慢慢吞噬,所以,专家们所建议的长期投资还应因时而异。

  3、定投的扣款日可以是任一天

  定期定额投资虽然采用每月固定日扣款,但因为有的月份只有28天,所以为了保障全年在固定时间扣款,基金定投的扣款日只能是每月的1-28日;另外,扣款日如果遇到节假日将自动顺延,比如,约定的扣款日7月8日,但如果次月8日为周日,则扣款日自动顺延至9日。

  4、只能按月定期定额投资

  一般情况下,定期定额投资只能按月投资,不过也有部分基金公司规定,基金定投可以按月、按双月或季度进行投资。现在多数单位的工资一般分为月固定工资和季度奖等部分,而如果月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,则适合选择按季投资。如果每月工资较为宽裕,或者年轻人想强迫自己攒钱则可以选择按月投资

  5、漏存、误存后定投协议失效

  投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素,造成基金定投无法正常扣款,这时有的投资者认为这是自己违约,定期定额投资就失效了。其实,部分基金公司和银行规定,如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款直到月末,并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。 所以,如果当月扣款不成功也不要紧,只要尽快在账户内存钱(三个月内)就可以继续参加定投。

  6、定投金额可以直接变更

  按照基金公司的规定,签订定期定额投资协议后,约定投资期内不能直接修改定投金额,如果想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续,然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。

  7、基金赎回只能一次赎清

  很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定期定额投资的基金可以一次性全部赎回,也可以选择部分赎回,或者部分转换。如果资金需求的数额小于定投金额,可以用多少赎多少,其它份额可以继续持有。

  8、基金赎回后定投协议自动终止

  有的人认为定期定额投资的基金赎回后,定投就自动终止了,其实,基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍然有效,只要你的银行卡内有足够的金额以及满足其它扣款条件,此后银行仍然会定期扣款。所以,客户如想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》,办理终止定投手续;也可以连续三个月不满足扣款要求,以此来实现自动终止定投业务。(搜狐独家稿件,谢绝转载)

(责任编辑:聂晶)
用户:  匿名  隐藏地址  设为辩论话题

*搜狗拼音输入法,中文处理专家>>

我要发布Sogou推广服务

新闻 网页 博客 音乐 图片 说吧  
央视质疑29岁市长 邓玉娇失踪 朝鲜军事演习 日本兵赎罪
石首网站被黑 篡改温总讲话 夏日减肥秘方 日本瘦脸法
宋美龄牛奶洗澡 中共卧底结局 慈禧不快乐 侵略中国报告



说 吧更多>>

说 吧 排 行

茶 余 饭 后更多>>