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股市火爆引发退保隐忧 退保炒股划算吗?

  “退保炒股”隐现

  “保险?现在都买基金了,最近有好几支一元的新基金发售,看看吧。”记者在某银行网点询问保险产品时,工作人员不由分说把几张基金的宣传单塞给了记者。

  股市、基金的火暴,使分红类保险产品受到严重威胁。

有数据显示,今年一季度保险公司的银保收入同比大幅下滑,更令保险公司心急的是,许多分红险出现了大量退保。尽管退保要损失一部分资金,但是不少保民为了高收益宁愿损失资金也要退保,奔向股市。

  阵线失守的保险公司开始出招,更侧重投资功能的险种纷纷出炉,仅在4月中旬不足一周时间内保监会就批准了20个投连险投资账户。

  在这样纷纷扰扰的局面下,我们普通市民最需要搞清楚的是:“退保炒股”真的划算吗?退保不仅因为股市火暴业内人士称,从去年下半年以来,和投资股票的收益率比较,保险公司分红险的收益率已基本没有竞争力,加之分红还有时间上的滞后效应,不能及时反映即期的收益,使得不仅分红险等所谓储蓄替代性产品,甚至连万能险、投连险在内的投资型产品也出现了不同程度的退保现象。

  与此同时,去年同期还狂飙的银行保险也遭遇了基金热销的挫折,上海市场一季度银保市场出现负增长。

  也有观点认为,股票大好并不是造成退保的惟一原因。例如某家老保险公司的退保案例中,就有“满期、赔款和退保支出在2007年一季度大幅增长的原因,这源于2002年该公司一季度签发的大量保单到期需要给付。”

  深层次上,退保的大幅度上升也有其结构性原因。一段时期内寿险市场投资型产品的占比大幅度提高,而传统保障型寿险产品大比例下降。投资市场收益大大高于这些保险产品时,自然就出现了退保风潮,而在这一风潮中,分红险占比大的公司受到的波及自然也大。

  保监会放开“投连险”大门

  为了突破退保的困境,越来越多的保险公司把目光投向了“类基金”的投连险。今年一季度,多家保险公司“排队”递交增设投连险账户的申请,中国保监会的批复频率也明显加快,仅在4月中旬不足一周时间内,保监会就批准了20个投连险投资账户。

  率先行动的是沪上寿险公司,在4月保监会批准的20个投连险账户中,生命人寿就占有6个投资账户。生命人寿河北省分公司总经理徐振波表示,之所以在此时机推出此款产品,是基于对第二季度中国投资市场的看好,投资渠道是重点精选市场上优秀的基金进行组合投资,并提供疾病身故和高额的意外身故保障。

  “投资型产品的增加,打破了保险市场和资本市场的界限,可使保险公司分享投资市场的利好,这可能是在目前局面下,保险公司最好的选择”,业内人士说。

  对于追求稳健收益的投资人来说,投连险应该是平衡收益和风险的理想选择。在稳健、可观回报的同时,投连险所具有的保障功能又使它在风险保障方面优于基金。而投连险产品又融合了投资功能,应该是目前寿险中收益较高的理财产品。

  “退保炒股”细思量

  一边是保险公司的曲意迎合,一边是狂热的投资者继续上演“退保炒股”。既然房子都能用来抵押炒股,退掉保险去炒股有什么可新鲜的?然而需要提醒市民的是,光凭一股投资热情是不能获得高收益的,退保炒股究竟划算与否,是需要算一笔账的。

  业内人士表示,进入股市,风险比较大,万一股票下跌,损失会很惨。再加上退保还要损失一定的资金,所以需要仔细思量。与股票和基金相比,保险的安全性更突出。如果把保险比作足球场上的守门员,那么基金就是中卫,股票是前锋。对于收益和保障兼顾的投资者来说,保险是理想的选择。而喜欢冒风险的投资者则偏好买股票和基金。业内人士建议市民,将自己的资产进行合理的配置,分散风险,特别是在目前股市处于高位震荡的情况下,不要将钱全压在股市上。保险应该是个人资产配置中的重要一项,即便是在投资市场高回报的情况下,保险也应是不可缺少的一个方面。

(责任编辑:聂晶)
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