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[独家]股市赚钱了 转投理财产品避免收益误区

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  我是搜狐的网友,这几天股市在突破4000点之后出现震荡盘整的格局,几乎所有的老股民都认为股市要下跌,可新股民却在不断进入,为了保住胜利果实,我想买点银行理财产品,但不明白银行为何爱用预期收益来描述产品,能否请专家给予指点。

(搜狐网友小田)

  其实关于银行理财很多人有误区,朋友张先生属于保守型的投资者,这几年他的资金几乎都是以存银行为主,前年的时候,他看到银行发行的外币理财产品的预期收益比银行储蓄高出很多,于是便把到期的外币买成了理财产品。但后来由于汇率的变化等原因,银行的理财理财产品并没有实现“预期收益”,实际拿到的收益几乎为零。一遭被蛇咬,十年怕井绳,因此从此之后他再也不敢购买银行的理财产品了。>>更多精彩文章进入宗学哲专栏

  理财专家分析,张先生是走入了“预期收益”的误区,首先他当初购买理财产品的时候对产品缺乏了解,结果收益较低,其次是后来再也不相信“预期收益”了,这两种做法都是错误的。目前各家银行推出的理财产品已经发生了很大的变化,特别是基金销售火爆,银行理财产品销售压力徒增,因此各家银行推出理财产品的预期收益也水涨船高,其中不少银行出现了“最高预期年收益15%”之类的理财产品。这样就形成了这样一种情况,在一张报纸的版面上同时出现了各家银行的广告,有的预期收益为3.5%,有的则为“5%--15%”,那么,是不是预期收益越高的产品越好?该怎样避免对预期收益认识的误区呢?

  误区之一:凡是“预期收益”都有风险

  按照银行监管部门的要求,除了银行储蓄以外,其它多数理财产品均要用“预期收益”来表示。但有些产品主要投资于稳妥型产品,所以实际实现的收益基本等于预期收益。投资国债、金融债等理财产品的实际收益有时还会大于预期收益。另外,许多银行推出的投资政府重点项目信托计划的理财产品有较好的风险控制机制,此类产品的投资项目一般由国家开发银行或国有商业银行提供担保,所以本金和收益一般也有很好的保障。但此类产品的收益率有限,年收益率一般在4%以下。

  误区之二:“预期收益”越高越好

  银行推出的“打新股”等理财产品预期收益一般有一个收益区间,比如4%-15%,某些银行在进行产品营销宣传时便直接说“最高收益15%”,以达到吸引客户的目的。其实这种高收益仅是一种可能性而已,要真正达到这一收益水平并不容易,如果产品的运作水平得不到保证,任何“最高收益”都是空话。比如,在新股发行数量减少、中签率较低的情况下,“打新股”理财产品实现最高收益的可能性几乎是零。所以,购买银行理财产品时不要只看“最高收益”,还应对投资的方向进行分析,并且遇到只标明“最高收益”的产品时,一定要问一句:“最低收益”是多少?

  误区之三:不注明“预期收益”的产品不能买

  目前国内股市涨幅较大,市盈率也大幅攀升,而国外股市的市盈率相对较低,因此许多银行推出了与国外股票或基金挂钩的理财产品,但由于各种原因,这些产品没有公布预期收益率,或者只是笼统的说是零至无限大,许多客户便认为这样的产品不能买。其实这种理解也是错误的,从法律的条款上来说,预期收益均不是承诺收益,仅仅是一种参考,真正能够拿到多少收益还要看理财资金的运作情况。而与国外股票、基金挂钩的产品一般经过层层优选,有保本机制,并且国外的股市或基金走势相对平稳,其实际收益往往超过许多所谓“高预期收益”的产品。

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(责任编辑:郑宇)

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