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买基金要设好赔钱的底线 毕业四年GG理财经验谈

  我是2003年大学毕业的,当时在北方的海滨城市大连找了一份工作。现如今已经到上海一年了,谈一谈毕业之后的一点体会吧。 >>>进我家理财社区和财友们一起聊一聊吧!!

  我刚开始的时候一个月的工资到手也就3000块,年轻的时候手敞,再加上刚工作什么都短缺,工资几乎是转手即无。

住在租来的房子里面,由于2003年春夏的非典,学校都封了,为了避免毕业后沦落街头,基本上没怎么挑就在离公司不远的地方租了一个一室,650/月。现在看来,当时的那个价格还是比较贵的,因为房子的确很差。连洗澡的热水器都是我自己安的。

  说到理财,那时候是一点概念都没有。我是工科出身,学校里面学的是杠杆和齿轮,至于什么是基金、什么是投资完全是一窍不通。不过我人生的第一笔重大投资却是在毕业半年后就作出了,说他大,因为是房产。

  2003年底2004年初大连的房子还没热,当涨价已经出现端倪。而且,春节的时候到我二姑家过年,和我表哥聊了起来。表哥当时淘弄了几套旧二手房,之后卖出去,赚了些钱。我的心思也就活了。

  当然,那时候我是毫无存款的,不好意思地很,还是向家里伸手了,总共筹借老爸了将近20万。而我自己一结束春节假期第一件事情就是跑大连各处楼盘了。

  2004年初的时候,大连市内大部分房价不超过4000,豪华楼盘除外。所以,那时候面临两个选择:

  1、购买一个中大户型、偏远一些的。家里面持该观点,以为他们认为这样即使我结婚都够用了。

  2、购买一个市中心的小户型。

  我评估了一下两个方案,方案1,由于房子大,总价必然较高,而且我懒得很,不想太远上班。方案2,弹性差,几年之后必然面临换房。不过总价低一些。

  正在我评估这些方案的时候,我发现了大连奥林匹克广场万达的一个楼盘的小户型,但单价居然到了5000。这个价格尽管今天看来很便宜了,当时来说,差不多也快跻身高价房了。不过,我认为这个地方交通方面,而且周边配套极好。正在兴建一个百盛,马路对面一个沃尔玛超市。再加上万达房产的口碑还好,就非常心动了。

  既然心动,马上行动。我是个急性子,所以,过年后不到一个月所有的手续就都办完了。

  房价总共30万,家里让我把所有的钱都付了,剩余十万先贷款,之后再帮我想办法。但我没听他们的,很简单,如果贷款十五万,每个月还贷不超过1000(当时利率还没涨)。我自己能承受,留下五万作什么其实没想好。不过,我总认为人不能把所有的财富变成不动产,否则以有点风吹草动就全完了。我家里其实也不是什么富户,家里的钱断断也是不能要了,所以,我一面瞒着家里说钱都付了,实际上还是留了5万多。后来的装修用了一部分。

  新房是2004年底住进去的,其实纯粹是因为原来租的房子供暖太差。大连也毕竟是东北,租的房子总透风,但新房里面供暖极好,一条薄被子就好了,所以,当房子里只有一张床的时候,人就进去了。

  现在回忆那段日子,相当的美好,总是能呼朋引伴在家里开个party什么的,从17楼外面看雪景、灯景,里面暖洋洋的喝着啤酒,爽!

  新房住进去了,工作也安定了,人难免要琢磨一些东西。比如,手里面那点钱干什么用?毕业一年之后,工资涨到了5000,日常花销自己完全能支付了。买房子剩下的5万块钱马上成了一块心病。于是,我开始琢磨了基金。

  开始的时候,我完全不懂基金。基金是什么,基金如何买都不知道。不过,我为了方便开通了招商银行的网上银行,发现里面有很多基金可以买。但谨慎起见,开始并没有行动。因为,我秉承一个原则:不懂不玩,不熟不买。

  互联网是个好东西,有什么不懂都可以查到。慢慢的,我对基金也就有点概念了,胆子也大了起来。所以,第一次买了20000块钱左右的招商安泰基金。

  其实,那时候的我对基金的投资风格还不是很懂。之所以买招商基金,纯粹是因为对招商银行印象很好。不过,那只基金实际上非常一般,而且,我赶上的时候也太不好了,正是历史低点900多点之前。

  熊市的特点是阴跌,如同温水煮青蛙。但是,从一段时间来看,基金还是能赚钱的。加上当时的银行存款利率极低,想比而言基金的收益率也不那么难看。真正的损失是在1200点到900点跌落的过程,记忆中20000块钱跌去了大约20%以上。应该说损失是不小的。

  不过,我心底总是认为这不正常,因为,天下没有只跌不涨的市场,为了拉低持仓成本,甚至又在快到最低点的时候追进去了一些。:)

  2005年基金的投资就是这样,总的说是赔得。这里想要给大家分享几点经验:

  1、个体的抗争无法阻挡大势的发展。

  2、投资必然有风险,一定要把风险控制在自己能控制的,不影响生活。

  3、如果你认准了这个市场趋势,不要为短期的波动担心。

  最重要的一点是,除非你是专业投资客或者很有钱,工资永远是你最稳定的现金流。年轻人更是这样,自身价值的提高也许慢,但稳定和成长性是最好的。

  时间过得很快,转眼就到了2006年。那时候手中除了这点基金存款以及带负债的房子之外,别无长物。工资是一分钱没攒下来。记得有个人说,男人前三年的工资不应该攒下来,应该请朋友吃饭,聚集人气。这也是一个投资!

  不过,投资如果没有实现,也不叫真正的投资。一个投资大师说过,我买了什么东西的时候不要祝贺我,要在我成功卖掉之后再祝贺我。所以,手头的房子和基金到了该出去的时候了!

  其实,当时我面临的是一个工作的选择。我决定到上海去了。严格来说开始的公司不错,尽管开始工资不高,但后面的两年,每年涨幅都在30%到40%,加上加班费、双薪,大连消费不高,生活还是不错的。但还是我前面说的,任何投资都不如对自己的投资重要,毕竟,自己还年轻。

  决定了要走,也找好了下家,就琢磨着房子怎么办了。老实说,当时真不舍得卖。因为周边的配套完全建立起来了。毫不夸张地说,离开家步行10分钟以内,你可以找到生活所需要的任何东西。不远处两个大型的广场。如果不卖,闲置了经济上不合适,出租吗?

  2006年中的时候,大连的房价已经上涨很多了,别说5000的房子,还在市中心,就是偏远很多的地方,像样的房子都不止这个价。我稍微摸了一下市场,自己的房子居然可以卖到55万左右,净赚25万!

  知道了这个情况,我立马下决心,卖!不仅仅是为了钱,关键还要断了自己的后路。因为我之前去过好多次上海,相比较而言,上海的生活环境、气候是没有办法和大连比的,我真担心自己去了上海没几天就怀念安逸的生活,跑回来了。:)

  和买房子的时候一样,卖房子也是很快的。从在二手房中介挂盘到成交不到两个月。由于买主死缠硬磨(他们的确是为儿子结婚买的,不是投机),再加上他们全现金交易,最终便宜掉了1万。也是我急于成交,因为到上海的日期已经定了,如果不能成交,以后回来办手续,在时间上和交通上的成本也不小,所以,很爽快地就把房子卖了。

  交钥匙的时候真是心疼呀,不仅仅是一个房子,关键是告别了以前的一种生活方式,一个读书、生活了七、八年的地方。但人生的道路总是向前的,不告别过去如何迎接未来?

  结算一下房子的投资,赚了大约20万不到,因为还要扣除掉当时的装修、家具成本等。但即使如此,也差不多是我毕业前三年的工资总和了。资本的力量真是大呀!拿到钱的时候,真是穷人乍富,呵呵。不过,平心而论,我认为这次投资一半是运气。因为当时买房子的主要目的不是投资。但是,我一直认为,对房子来说,黄金地段的房子保值增值能力强于其他地段。这也是我当时放弃周边大房子的原因。市中心小户型出手也容易。假如我当时买的是周边户型,投资回报率是远不如现在的。这一点,对很多规模不大的城市来说都是成立的。

  回过头来说说那点倒霉的基金。2006年到了众所周知大牛市的开端。但开头的几个月可没有结尾的几个月疯狂。我的基金尽管赚了,但不多,7000块,平均投入成本30000左右。之所以全部卖掉,原因很好玩,因为我想注销掉那张银行卡。:)让所有的一切跟着我到上海!

  初到上海,一切都是全新的。先找了个房子住下。古话说由俭入奢易,由奢入俭难。如果说当年刚毕业的时候租一个破房子还可以接受,现在再住上海的老公房是无论如何也接受不了了。恰好有个朋友,一狠心,就在中山公园一个月4500块和朋友合租了一处,房租对半分。可以说,从租房开始就慢慢的让我知道了上海消费的高昂!

  一安顿下来,就觉得卡里面的40几万很烫手了。经过前几次对资本的实践,让钱放在银行里面对我来说已经成了犯罪。所以,为钱寻找出路就成了当务之急。既然有过买基金的经验,基金自然成了首选。但比较遗憾,中间几个月安顿生活之后,静下心来的时候已经到了10月份。经过一番比较,我选中的上投中国优势等几支基金。后面的故事也不用叙述了,那个时间无所谓赚钱赔钱,只有赚多少。当然,牛市里面的胆量是绝对必需的。

  其实,我也不是没考虑过买房子。但衡量之后,我认为在上海目前买房子对我不是最优的选择。

  原因一:投资回报率太低。比如我租的房子,买下来差不多150万,但租下来,一年总共50000块。回报率不到3%。

  原因二:机动性太差。我并不认为现在上海的房子很容易卖了。一旦买房子,基本上就困在上海了,现在年轻,不划算。

  原因三:负担太重。如果买房子,我差不多要贷款100万。眼下的几年看,还贷没问题但绝对不轻松。可房贷是几十年的事情,现在又是升息周期,呵呵,小心无大错。

  拿定了主意,就把手中有限的钱全部投入到了无限的基金里面。即便如此,我也没有一下子把所有的钱放进去。我的原则始终是,分批投入,分批赎回,的确影响了些回报,但相对降低风险。重要的是给你时间判断市场的走势。但一度还是很大胆的,最高时自己全部资产的99.5%都在里面。

  说起来证券类投资,包括基金,有几点想分享一下:

  1、为什么我没买股票。因为我没时间。无论如何,我都要把最主要的精力放在工作上面。如前所述,工资是你最稳定的现金流,自身的价值是你最大的价值。我可以把99.5%的资产放在基金里面,但我绝对不敢把哪怕超过20%的精力放在上面。而且,还是如前所述,不懂不玩,由于没有时间,我没有精力去琢磨上市公司。如果我连公司是做什么的都不清楚,我个人是没有胆量去买的。这个时候,相信专家吧。即使公募基金有再多的不是,但比我的水平肯定会高的。

  2、基金要注意结构。我先后投资过大约10支基金,但几支核心的从来不变。其实他们以前也不是核心,还是从我个人的历史数据上开出来的。既然有了比较,我慢慢的也就收缩的战线,决定只保留3到4支,一只大盘为主的,一只小盘为主的,一只追踪指数的。

  3、要赔得起。老实说,拿4万买基金和拿40万买基金的心情是绝对不同的,原因很简单,赔得起还是赔不起。也许是经历过最低点吧,我自以为还是知道基金的风险的。天下没有只跌不涨的,也绝对没有只涨不跌的。股市如此,房产亦会如此!现在很多人都在享受赚钱的愉悦,但我这两天已经差不多清仓了。理由和当年900点左右加仓有点像。我不能说股市马上会跌,但我已经看不懂了。真的跌下去了,你就是神仙基金经理,个体的抗争也无法阻挡大势的。

  4、有耐心。一方面在有基金的时候有耐心度过短期的跌,另一方面在没基金的时候要有耐心看自己踏空。各种滋味,无法言传了。

  最后再谈一下财富分配。

  开始我就谈了,当年自己买房子的时候全是靠家里投入的原始资本。后来卖了钱也全在我自己手里。然后买基金赚了一些,就不能老攥着钱装糊涂了。所以,过年的时候就给家里买了套房。不仅仅是尽孝心,其实也是一种投资。

  我家在内陆的一个三线小城。过年的时候和同学聊天发现房价飞涨。尽管从绝对数上来说不足上海的一个零头,但比率来说远远超过现在的上海。不禁心头一动。当年上海涨的时候大连没动,大连基本从2004、2005涨,谁说下一步不是内陆小城?而且,从长期来看,我认为房价是会走强的,一方面是国内城市化的进行,一方面是人们生活水平的提高。不可否认现在沿海和内陆差距还很大。但要知道上海的很多人都是从不发达地区出来的。这些人,包括我,在上海买房费力,但在家里买房每个月稍微紧一点就省出来了。而且,我认为现在有通货膨胀的压力,这个时候持有货币是贬值的,购买资产是明智的,无论是股票还是房产。何况这个房子其实也可以孝敬老爸,为什么不买呢?但说白了,这个房子也是还老爸的钱,以后自己还贷款的时候才算自己尽了孝心 :)

  现在,除掉已经付掉的房款,各种资产差不多还有50万。尽管不多,但毕竟都是自己的努力、运气得来的了。下一步干什么呢?如果过几年还有值得和大家交流的,以后再见吧!>>>进来和作者聊一聊吧!!

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