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基金理财与射箭 瞄准你的理财目标

  人们在生活中不断地追寻自己的目标,如何定气凝神,一矢中的?

  2004年8月20日在雅典奥运会上,中国射箭女队的射手们在团体赛中以240分的成绩为中国代表队赢取了一块奖牌。在队员的手中,瞄准、开弓、发射,行云流水、一气呵成。

  在射箭赛场上,精确的瞄准是射中靶心的关键;在生活中,明确的人生目标是走向成功的开始;在投资上,正确的投资选择是累积财富的捷径。

  资产组合概念,现代人应该都不会陌生。其实质就是运用资产组合理论,对各种投资对象进行合理配置,从而达到理财目标。但是如何选择适合你的基金产品,就如同射箭一样———瞄准目标决定了你的成功。

  对于投资者而言,基金投资可以根据个人财富水平、投资动机、投资期限及目标、风险偏好、税收考虑等因素来确定纳入投资组合的资产类别及其比重,并在随后的投资期内根据各资产类别的价格波动情况,及时动态地调整资产配置组合权重,以寻求风险控制和投资收益最大化。

  现代人,对理财产品的需求很多,尤其是考虑到未来生活里可能出现的一些不确定因素,如:子女教育、养老、医疗等等。一般来说,在进行资产配置时要考虑三大要素:

  第一,家庭风险属性———决定投资工具的选择。投资者需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等,因为这些因素决定了家庭的风险承受能力。

  第二,家庭理财目标———决定投资期限的长短。将闲钱配置于更高风险的资产,构筑周边资产组合,在保障家庭财务安全的基础上进行更激进的投资。两者相结合便可得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。

  第三,投资市场状况———决定投资方式的选择。市场走向的不明朗也孕育着较多的投资机会,激进型的投资者选择以定期定额的方式逐步介入股票类资产(股票型基金)的投资,获得摊薄平均成本和提高投资收益的优势;同时保持较高比例的流动性金融资产,如货币市场基金或银行存款。

  结合自身的风险承受能力和投资回报需求,瞄准适合自己的投资目标,这样才能让你在基金理财的道路上画出一道金色的弧线。

  ◇上投摩根基金 王峰

(责任编辑:姜隆)
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