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年轻男白领趁早学攒“私房钱”实现购房结婚梦

  [案例]

  个人情况:张先生,25岁,单身刚有女友,是某跨国百货公司一名部门经理,经常出差。资产状况:每月收入约5500元,除去衣、食、住、行等日用开支,每月净余约3000元。张先生只有快到期10万元的定期存款。

张先生本人已参加了社会保险,但没有购买其他的商业保险。个人理想:女友虽收入不错,但张先生并不想娶妻随妻,还是希望依靠自己的实力在三五年内独立按揭购置一套70平方米左右的住房,然后与亲爱的她步入婚姻殿堂。

  婚前需备4种基金

  都市里有这样一群大男孩,他们年纪轻轻就已经在大企业写字楼里工作,月月有一份不很高但比较稳定的收入。这群单身男白领,如果不想几年后成为社会“剩男”,就都面临着要在未来几年积累财富购房娶妻的人生大事。理财师指出,这需要进行财务规划,及早动手,合理投资。

  [诊断]理财投资应偏“股

  光大银行深圳分行理财中心副经理赵彦鹏指出,张先生的收入来源稳定而单一。只靠社保,难以保障日常生活以及房贷、住院等大额支出。他的资产收益较差,10万元1年定存,收益率仅有扣除20%利息税后的1.80%。此阶段投资要采取积极的策略,选择理财产品时应偏“股”性。可以按“100-年龄”来计算偏股投资的百分比。

  [建议]可建立4种“基金”

  理财师建议张先生建立4种不同用途的“基金”:

  1、应急备用基金。可以银行活期存款、短期定期存款、货币市场基金的方式存在,拥有一定透支额度的信用卡也是以备不时之需的理财工具。这部分资金的比例可保持在2-4个月的月收入水平。

  2、购房基金。首期需要的资金主要包括购房首付与装修。建议10万元存款的20%±5%,即约2万元,购买剩余期限为5年的国债品种。目前5年期国债的到期收益率在3.5%左右,收益测算为2.35万元;将存款剩余的80%±5%,即约8万元选择购买股票型开放式基金构建的基金组合。保守估计,未来5年开放式基金的平均年收益率在6%-12%左右,则收益测算在10.7万元和14万元之间。

  3、保障基金。以年收入净余额的12.5%,即约0.5万元,主要投保意外险与重疾、住院医疗保险等人身险。

  4、长期投资基金。可将月收入的60%-80%以定额定投的方式投资于偏股型基金,其余的投资于安全级别较高的债券或银行产品。

  手中握有这4笔基金,相信张先生会更多一份自信和底气。

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(责任编辑:廖翊珺)
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