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保险公司掘金投连险 避免冲动投保或退保

  牛市的热情好似一把火,燃烧了整个资本市场,投连险也没少沾光——两年前还面临着生死存亡的考验,如今却已经是“春风得意马蹄疾”。

  昨日,保监会又批准了中美大都会人寿、中德安联人寿两家保险公司开设投连险账户,今年以来,保监会已经放行了多家保险公司,另外还有一些保险公司已经提交申请等待保监会的批文。

  随股市沉浮

  投连险迎来第二春

  投资连结险是一种将保险与投资相结合的保险品种,其投资功能远大于保险功能。投保人的保费除一小部分交给保险公司,用作疾病、养老等保障费用外,其他大部分都进入投资账户由保险公司代为投资。

  1999年10月第一个投连险产品平安投连险问世。此后,央行连续7次降息,使得保险业面临着严重的利差损失,引入投连险是希望借此摆脱对银行利率的依赖。2001年开始的股市低迷,使得投连险难以独善其身,中国的投连险市场由火爆转入低迷。

  2002年的投连险风波使保险公司在投连险新产品投放上都显得异常谨慎。2004年,平安、新华等最先销售投连险的公司陆续停售该产品。目前,销售投连险的只有瑞泰、信诚等有外资参股的保险公司。其产品多在2004年以后推出,被称为第二代投连险。

  2006年,投连险随股市走牛而收益率飘红。发生变化最明显的是瑞泰人寿,这家合资公司惟一的产品就是投连险。从2004年成立到2005年,其保费收入为6800万元。2006年,公司保费收入猛涨到5.4亿元,在合、外资保险公司排名中一跃而至前十名,成为合资保险公司中成长最快的一家。

  抗跌性强适合长期“战略”投资

  在牛市推动下,2006年以来各家公司投资连接保险(以下简称“投连险”)的投资收益率普遍创出新高。

  如平安“世纪理财(相关:证券 财经)”投连险下的平安发展投资账户、保证收益投资账户、平安基金投资账户、平安价值投资账户收益率分别达到了38%、2%、70%和15%;瑞泰“财富工程”投连险下的稳定型投资账户、平衡型投资账户、成长型投资账户的收益率分别为20%、98%和122%;金盛“赢家/金生财智”投连险下的卓越账户、稳健账户和安心账户的投资收益率分别为87%、38%和0.4%。泰康人寿“放心理财(相关:证券 财经)”投连险5年定期保证收益账户与进取型账户的收益率为13%和109%。

  纵观这些公司的投连险产品,可以看到,偏股基金投资比例较高的激进风格账户价值的平均年增长率都超过70%,最高的达到了122%。2006年,基金整体平均收益达到53%。也就是说,在牛市中,投连险的收益相当于一只中等收益水平的基金。

  光大永明人寿北京分公司首席理财规划经理周蓉表示,在牛市行情中,投连险赚钱效应比不上基金和股票;但一旦市场下跌,投连险表现出来的抗跌性往往是最好的。投连险更适合那些有保障需求且有充足资金进行长期投资的“战略”投资者。

  专家提醒

  牛市投资投连险

  应留意四点

  □ 避免冲动投保或退保 瑞泰人寿副总经理段方晓提醒投资者,应尽量避免过于注重短期收益而冲动投保或者退保。短期内,股市的变化等会对投连险的收益产生一定影响,但如果保持“长期投资理财”理念进行财富管理,资本市场的动荡不会对其产生过于激烈的影响。

  □ 不要被短期收益冲昏头脑 中央财经大学保险专家郝演苏教授指出,投资者不能被短期收益冲昏了头脑,要充分认识到投连产品的投资账户不保证投资收益,投资收益具有一定的不确定性,存在一定的风险。对投资市场未来可能出现的涨与跌,消费者应该坚持长期投资理念,客观分析自身的理财需求,选择匹配的投资组合,对资产进行科学合理配置。

  □ 投资前安排好保障 在购买之前,一定要把自己和家人的基础保障安排好,包括意外险、普通寿险和健康医疗保险等。

  □ 不要被业务员误导 业务员在向消费者介绍投连险时,往往会避重就轻,夸大其收益,投连险的预期收益是无法保证的。

(责任编辑:姜隆)
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