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保险理财:哪些人须买保险?

  对于不同情况的人来说,每个人对保障的需求的迫切程度也各不相同。所有的人都应该购买保险,但这些人中还有区别,目前看来必须购买保险的情况有以下三种。

  1、家庭收入极度不均衡在现实中有很多这样的情况,一个家庭,70%甚至更多的收入是由某一个家庭成员提供。

这样的收入构成是比较危险的,一旦这个家庭成员发生风险,失去收入,那么整个家庭的收入就会急剧减少,家庭的生活质量水准就会急剧下降,生计就可能会出现问题。对于这种家庭,购买保险是必须的。

  2、收入无法承担风险对于低收入家庭,他们承担风险的能力相对来说较弱,他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余,甚至没有节余。对于这样的家庭,任何风险对于他们都是毁灭性的。例:一个家庭,三口之家,先生收入1.5万/年,太太收入1.5万/年,年开支2万。假设这个家庭遇到风险,夫妇俩不管是遇到意外导致残疾或者身故,还是疾病导致巨额医疗费或者身故对他们来说都是灭顶之灾。保险业内里有这么一句话,无论你是否购买了商业保险,其实你都已经投保了,区别只在于你的风险是保险公司帮你承担还是自己承担。而对于这种情况的家庭,无疑他们是没有能力自己承担。所以这样的家庭情况购买保险也是必须的。

  3、高收入高负债人群有这样一个人群,他们有比较可观的收入,但债务同样可观。当然相对于他们的收入来说这些债务也许并不算多。

  例:小王三年前大学毕业后进入了一家外企工作,收入相当不错,年收入现在已经达到25万。去年为了准备结婚小王银行贷款110万购买了一套住房,贷款分10年还清。应该说这些贷款对小王来说负担并不大,25万/年且持续增长的收入是小王的信心所在。但我们可以设想,如果小王遇到风险,疾病意外导致失去工作能力,甚至是小王的家人失去小王,那么这笔负债将由家人负担,而这个债务可能是他的家人无法负担的。

  其实这种情况和第一种人群的情况类似,就好像人随意的一走一停都可能踩死几只蚂蚁几株小草一样,高收入者所遗留的麻烦债务并不是家人能够轻松承担的,所以他就有义务用保险事先对这些风险可能性进行规避,把责任自己完全承担下来。所以这个人群也是属于必须购买保险的。

  要分辨什么样的人、家庭是必须购买保险的,可以用下面这个方法来分析。如果这个家庭的某一个成员发生风险(意外导致残疾,身故,失去收入)会导致这个家庭陷入困境,生活无法维系。那么这个人或家庭就是属于必须购买保险的人群的范围内。

  

(责任编辑:聂晶)
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