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设计投资组合平衡金融风险 30万能让你笑到最后


  300,000

  如何让你笑到最后

  通过设计投资组合来平衡金融风险的实操指南

  策划、执行/本刊记者 张志峰

  30万,是个很尴尬的数字,它可以让你暂时衣食无忧,但它却无法为你提供真正的财务安全保障—即使你已经拥有了自己的房子、自己的车子、甚至足够应付各种意外的保险

30万的闲置资金,现在看来也不算一个很小的数字,但20年后再看呢?

  就如3万元在20年前是一笔巨款,而如今这点钱几乎不会给你带来丝毫安全感一样,通货膨胀 的阴影在不停地吞噬你的财产。更何况与20年前相比,目前我们正处在一个高风险的时期。>>进我家理财聊聊您的投资经历吧!

  这里说的“高风险”,不仅是指未来高昂的子女抚养教育费用及巨大的养老保障缺口,因为你也许会自信满满的说:“我可以通过投资战胜通货膨胀来解决这些问题。”有这个意识很好,但你真的能做到这一点吗?你真的能保证你的投资收益永远超过通货膨胀率吗?不要忘记,还有一种风险时时刻刻横亘在我们面前,那就是金融投资的风险。股市大盘进入2007年后的剧烈振荡让我们真真切切地感受到了这种风险。

  2006年资本市场火爆燃起了很多人的热情,最近亲朋好友咨询笔者该买哪只股票、哪只基金的电话络绎不绝。但笔者的答案只有三个字:不好说。如果给出完全肯定的答案那就是在欺骗对方,因为任何投资都是有风险的。这是不是说就不要进行投资而任由通货膨胀侵蚀你的财产?当然不是。你要做的,是放弃那种希望通过投资快速赚钱的想法,而是制定一份长期的投资计划,将风险控制在尽可能小的范围内并获得不错的收益。能实现这点吗?在这里给出的方法是:通过设计投资组合来平衡金融风险,在一个长的投资期内获得最终的胜利。

  我们当然不是简单要求你拿出30万来进行投资,30万这个数字其实代表了一类有共同心理的群体:他们靠辛辛苦苦的劳作有了一定的积蓄,而这些积蓄又不足以保障他们的财务安全,特别是面对通货膨胀的威胁。他们想投资,但又惧怕投资风险会令这些积蓄蒸发。他们想寻找的是一片风平浪静的水面,让金融投资这艘船可以平稳地航行。其实,这是我们身边绝大部分人的心理。

  那么,如果你有30万,不妨着手制定你的组合投资计划吧。在不需要承担巨大风险的情况下按照计划坚决执行,多年以后你会惊喜地发现,你不仅实现了真正的财务安全和自由,而与那些曾经的百万富翁相比,你也笑到了最后。

  组合投资策略的妙用何在

  提到资产分配、组合投资,你可能会不屑一顾:“不就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里吗?这个我知道。”事实上,建立合理的投资组合绝不是鸡蛋、篮子这么简单。而且即使你懂得,你真的去做了吗?在去年股市如此火爆的情况下,你手里还持有债券吗?在2001~2005年的长期大熊市 中,你难道仍将股票资产作为投资组合中最大的一部分吗?其实,绝大多数人依然是在跟风操作,从来没有一个长期的组合投资计划。

  要想知道通常我们的投资行为是怎样的,那么先看一个大家从小都知道的龟兔赛跑的故事:

  乌龟和兔子进行赛跑,骄傲的兔子很快取得领先,然后就在树边睡起觉来,结果当醒来看到乌龟慢吞吞地爬过终点时已经追赶不上了。大多数人的投资行为都像这只兔子,在一段时间内会领跑,领跑者当然十分引人注目。而乌龟(组合投资)却没有周围很多兔子跑得快,但其平均速度却快于它的大多数竞争对手。很多人都忽略了这一点,因为在不同赛段里跑得最快的兔子总是吸引了最多的注意力。总是有一只兔子跑得比组合投资的乌龟快,根据赛段的不同,这只领跑的兔子往往也不同,然而从长期来看,乌龟却把他们远远抛在了身后。我们都明白故事所阐述的道理:跑得慢而稳的最终赢得了比赛,耐心和纪律必将获得回报。

 

大多数的投资者像只自作聪明的兔子,会选择一个实际,买入认为成长性好的证券,这种做法确实可能在一段时期获得高收益。

持有单一证券的投资者总会遇到市场低迷的时候,当这只“兔子”建仓或者放弃投资的时候,采取组合投资策略的“乌龟”悄悄跟了上来。

好的投资机会稍纵即逝,有长期组合投资计划的投资者能抓住机会,耐心和纪律让它赢得了最终的胜利。

  或许你仍然认为,坚忍的乌龟能取得最后的胜利具有很大偶然的因素,组合投资计划也不过是“别将鸡蛋放在同一个篮子里”。那么,请试着回答下面四个问题,当看到我们给出的都是“否”的结果,相信你会逐渐转变你的观念,明白组合分散投资是多么得重要:


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(责任编辑:赵强)
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