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合资公司型:有分有合 同台竞技

  家庭档案:

  晓舟——25岁,银行从业人员

  于海凡——26岁,会计师

  模式特点――当家理财(相关:证券 财经)中既有分工又有协作,夫妻俩从收入中各拿出一部分作为家庭的共同基金,用于共同消费和家庭投资。

其余的资金,可自行支配,进行各自的投资。在投资意识和投资经验比较丰富的家庭中,两人还可以互相竞争、同台竞技。

  “怎么样,老婆,这个礼拜的战况如何?”

  “一般一般,也就赚了5%。肯定比不上你吧?”

  “当然,论投资,你怎么是我的对手!”

  在晓舟和于海凡的家里,每个周末都会上演如此一幕投资战果展示会。

  共同投资“决策成本过高”

  同毕业于一所知名院校的金融专业,工作又都是和钱打交道,晓舟和于海凡在别人的印象里都属于投资理财的专业选手。然而当高手遇到高手,两人的纷争也就不可避免。

  “我们属于青梅竹马型的,大学的时候在同一个班级就读,自然而然地就走在了一起。两年前大学毕业后又都在上海落户,结婚成家也就成了顺理成章的事情。”05年,于海凡和晓舟大学毕业后就结婚组成了小家庭。慢慢地,两人在职场上站住了脚跟,收入在应付日常支出之外,也有了一笔不多不少的结余。

  于海凡和晓舟都是财经行业的从业人员,盘活资产,实现财富增值的意识,自然比一般人都强烈地多。况且,买房、生宝宝这些近期目标和计划,都已经排上了家庭的日程表。

  “最初的时候,我们也是把所有的资金都放在一起,两人共同决策。”从2005年开始,两人陆陆续续地在股市中投入了20多万元的资金,其中15万元来自父母们所赞助的买房款,还有近10万元是小俩口的积蓄。

  不过,于海凡用“决策成本过高”来形容他们的共同投资。“我们都是金融专业毕业的,晓周在银行工作,我在会计师事务所上班,两个人的看法多,平时接收到的信息也多,所以在进行每笔投资的时候,很难达成共识。我们花在决策上的时间,要比选择股票的时间要多得多。”

  就拿选股票来说,晓舟喜欢追逐市场热点板块,还经常从同事朋友那里收获来不少小道消息;而身为会计师的于海凡,则更加喜欢研究公司财务报表,理性分析股票的发展潜力。“我们谁也无法说服对方,最后总是以大吵一场或是折中的办法来收场。”而事后,性格里都好强的晓舟和于海凡,还会经常拿出对对方不利的“证据”互相指责,结果又是一场不可避免的纷争。“投资理财本来是一件幸福的事情,在我们家反倒成为了影响夫妻感情的导火索。”于海凡笑着回忆那段吵得不可开交的日子。“最严重的时候,我们冷战了一个星期,晓舟一怒之下把所有的股票都卖掉了,说是斩草除根。”

  “综合性”模式竞争理财

  痛定思痛之下,于海凡和晓舟进行了一次长谈,两人决定对“共同投资”的方式进行革新。“共同投资的另一面是AA制投资,每个人都有自己的一亩田,自行决策,收益也归自己。”不过,刚刚参加过银行进行的理财培训的晓舟却不赞同。“晓舟的看法是,我们俩的投资都集中在风险偏高的股票上,如果各自为政,虽然可以免除掉纷争,但是由于无法进行互相的监控,家庭整体的投资风险就被放大了。

  对于晓舟的顾虑,于海凡觉得很有道理。为了解决这个问题,两人探讨出了一个“综合型”的理财模式――将25万元的共同资产中划出10万元作为两人的共同投资基金 。“我们希望这笔钱‘稳’字当先,收益不需要太高,但是风险一定要保持在可控程度之内。”在银行工作的晓舟选了两只他们银行代理的基金,一只是股票型基金,一只是债券型基金,作为了他们家庭共同投资标的。同时两人还约定每个月双方都要拿出1500元,作为共同投资基金的追加部分。“我们申请办理了基金定投,每个月从各自的账户上划出1500元,晓舟的账户投入的是选定的债券型基金,我这个账户绑定的是股票型基金。这样,也可以起到强化家庭共同投资的作用。”

  其余的15万元,晓舟和于海凡按照“二一添做五”的方式均分到各自的账户上。“原来都是在晓舟的股票账户上操作的,我还专门去新开了一个股票账户,这样我们的股票实行分开投资,每个人对各自的投资自行决策,收益、亏损也都自己负责。” 于是,这个小家庭里就出现了开头的那一幕,每个周末,晓舟和于海凡都会进行一次“收益率”汇报,比拼各自的投资战果。

  对于日常的开销,两个人的处理方式和投资基本类似。“我统计过,包括了房租、公用事业费、平时吃饭、超市购物在内,我们生活中的月均日常开销大概在4000元左右。晓舟和我的收入基本持平,所以每个人拿出2000元就可以应付了。而其余的花销,我们自己负责。”

  新模式的意外收获

  在实行了“综合性”理财模式之后,于海凡和晓舟都发现,两个人为投资而争吵越来越少了。“以前,我们俩谁也不服谁,互相吹毛求疵。而现在,决策是不是正确,收益结果自然会评判,所以也就避免了很多纷争。”

  而且,账户独立,各自为政也给了这两个“投资高手”互相取长补短的机会。“现在,我们更多看到的是对方的长处。”去年11月份,于海凡敏锐地发现,新会计准则的出台将会给一些股票带来更高的估值,按照这种思路选取了一只股票三个月的时间内就实现了100%的盈利,让晓舟对财务分析有了重新的认识,在于海凡的影响下,她也开始更加侧重于股票的基本面分析。

  “晓舟勇于决断的特点,也让我很佩服。”看到妻子每次都能比较准确地把握好买点和卖点,让资金赢得了更高的运作效率,于海凡发现,原来以前对于晓舟过于冲动的批评有不少偏颇,他也开始向晓舟请教其中的“窍门”。

  不仅如此,由于实行了“收益”竞争,两个人对于自己的花销都比以前要节约了。于海凡说:“以前投资上赚了点钱,高兴地乐不思蜀,暗暗地把生活档次都提高了。现在两人都想省出一些钱壮大自己的账户,好让对方甘拜下风,不经意之间凡而减少了一些非必要消费。”这也算是新模式带来的一项“无心插柳”吧。

  记者点评:

  有分有合,同台竞技,这样的“合资公司”制理财模式在双方理财能力都较强的家庭中,已经拥有了不少支持者和实践者。

  “私房钱 ”这个词,在这样的夫妻理财模式下已经不再是一个困扰,因为这个模式已经允许各自“小金库”的合法、合理存在。在这种模式下,从自己的投资收益中拿出一小部分,在某一天给老婆或老公一个大大的惊喜,肯定能增进不少夫妻感情!

  而晓舟和于海凡这样的同台竞技,如果双方都是有心人,那么的确容易从对方的实际操作中学到不少投资经验和技巧。但就像一个公司的两个部门经理,虽然大家都由专属的管理范围,但毕竟是一个集体的,如果看到对方很明显的错误操作,你会“越权”发出善意的提醒么?对方能在比较冲动的情况下,以“管好自己的自留地”为由拒绝考虑你的意见么?在一个需要共同承担的突发经济压力下(如某一方家人生重病),双方都能勇敢承担起本该属于夫妻共同的责任么?显然,这种模式对于夫妻之间的感情深度也是个很好的考验。

(责任编辑:聂晶)
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