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权威调查显示:仅三成高端人士有银行理财账户

  ◆中高端商务人士愿意将每月三分之一的收入用于理财(相关:证券 财经)投资,而且67%的受访者表示,今年还将增加用于理财的投资

  ◆调查同时显示,高端人士更认同外资银行“金融产品多”、“能提供个性化服务”

  到2010年,将有1.7亿人步入中产群体行列。

人民币 业务逐步对境内外资银行放开的情况下,如何分享高端理财市场

  的“盛宴”,已成中外资银行要思考的课题。

  高端人士看重理财机构信誉

  益普索的最新一项调查表明,高端人士在选择理财产品时,最看重的因素是理财机构要信誉好、值得信赖,这是59%的高端人士关注的焦点;其次是期望理财产品收益高(54%),再次是希望有专业化的理财人员和管理(45%),以及希望理财风险低、安全,并得到高质量的服务(23%)。

  那么,中外资银行中哪些银行在高端客户中拥有较好形象和信任呢?本次调查发现:中高层人士认可的中资银行主要特点是知名度高、网点多;而外资银行则表现在提供国际性服务、知名度高、人员专业和实力雄厚等方面。由此可见,知名度已成高端客户选择银行的首选条件之一。

  调查显示,拥有银行理财账户的高端人士仅占被调查人数的1/3。如何开拓潜在的2/3的高端理财市场,将是中外资银行显示各自品牌优势和服务水准的大好时机。

  而中国商务人士选择银行时主要考虑的五个重要因素是:效率、距离近、一直使用这家银行、提供好的产品和专业的服务、网点多。

  对于网点不足问题,外资银行可通过非传统的渠道提供服务以减少在“距离近”和“网点多”方面的弱势,比如网上银行服务。互联网也是吸引客户和企业到外资银行的重要手段。

  外资银行机会在定制理财服务

  调查中发现,接受调查的高端人士中有33%的人认为外资银行的金融产品多、34%的人认为外资银行有个性化服务,而对中资银行的评价中,对以上两项持有赞同态度的人数仅为12%和16%。

  益普索认为,外资银行争夺高端客户的主要机会在于提供更专业的定制理财服务,而本地银行出于便利的考虑更倾向于普通存款业务。而定制理财服务对于三个主要细分目标特别重要:30岁以上,家庭月收入10000人民币以上,有较高的教育程度。

  外资银行应集中在面向企业(特别是私营企业)和富有的个人客户,并且必须通过理财业务来吸引客户,包括理财的产品和服务,即储蓄、信用卡、股票(主要是与证券公司竞争)、基金(主要与本地银行竞争)、地产服务(国内外的地产包括按揭)、外汇以及各种私人贷款等。

  调查方式:

  本次调查的主要对象为中高端商务人士,职业背景涵盖总经理、总裁、合伙人、财务总监,近1800名用户参与了访问,其中34%为企业的高层管理者,66%为中层管理者。

(责任编辑:聂晶)
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