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[独家]新基金热销 老年朋友追求理财时尚需谨慎

  近期来,搜狐理财(相关:证券 财经)报道了许多基金相继发行的消息,新基金的推出受到了广大投资者的青睐,其中不乏许多老年人。某银行工作人员日前迎来了一位老年客户,只见这位长者鹤发童颜,精神矍铄,只是腿脚不太利索,只得在亲人的搀扶下来到柜台前,在简单咨询之后,老人递上了基金开户申请表和基金申购委托书,要购买N万元的某某股票型基金。

工作人员见老人有家人陪同,以为他已经对基金的风险有所了解,可在输入客户身份证信息时,工作人员吓了一大跳:老人的出生时间为1909年,也就是说老人今年已经98岁了!工作人员一时做不了主,便连忙向主任汇报,主任和工作人员经过一番商量之后,决定不接受老人买基金的申请。可他们在向老人详细解释基金有风险,不适合老年人投资的时候,老人却大为不悦:那条法律规定老年人不能买基金了?最后在工作人员的反复劝说之下,老人才悻悻而去。

  自去年以来,中国A股市场以及开放式基金的涨幅普遍达到100%以上,因此很多老年人禁不住赚钱的诱惑,纷纷加入到了买股票和买基金行列。其实,投资理财的规则是高收益必然伴随着高风险,并且高风险需要较好的心理承受能力,而老年人由于受思想观念、心理素质以及身体等方面因素影响,风险承受能力一般偏弱,今年1月末深沪股市大跌时,某地曾有一位老年朋友承受不了快速下跌的压力,而在证券公司当场晕倒,幸亏及时抢救才脱离生命危险。因此,广大老年朋友切莫盲目追求时尚,在选择理财品种时一定要慎之又慎,在进行投资理财时要把握好以下几个原则:

  不能把“保命钱”投入到风险渠道中。如果老年朋友的积蓄不是太多,只够应付日常养老和医疗之用,则这时必须选择储蓄、国债等稳妥的投资渠道。而如果自己的积蓄应付养老绰绰有余,自己想多给孩子多留点积蓄,并且个人对股市或基金等高风险投资 有一定了解,这时也可以根据情况适当参与,但投资股票或股票型基金的比例最好不要超过总资产的20%。

  心理承受能力差的人应谨慎投资。老年人在证券公司“晕倒”的现象并不少见,股市可以说瞬息万变,目前开放式基金也紧跟股市涨跌,并且当日涨幅或跌幅丝毫不亚于股市,而炒股或买基金不可能买上后便一路上涨,经历下跌甚至暴跌是很正常的,因此老年人如果没有很好的心理素质,经受不住亏损的打击,则很容易出问题。目前银行的理财工作室都提供风险属性测试,其中有“对风险的认识”和“亏损承受能力”等测试项目,老年朋友们可以先自己测试一下,如果自己是保守型或稳健型投资者,则还是采取稳妥的投资方式为好。

  不要让风险投资引发家庭矛盾。老年朋友和年轻人不同,在家庭理财上很少有人实行AA制,一般是善于理财的一方掌握全家的理财资产。而夫妻两人在理财上往往有不同的观念,所以,如果一方擅自将资金投入到高风险渠道中,赚钱还好说,如果亏损的话势必会引发家庭矛盾。因此,如果想涉足高风险渠道,夫妻两人应多沟通,对投资达成共识,以免引发家庭矛盾。

  另外,老年朋友理财须注意以下事项:一是安全。老年朋友的积蓄是自己多年积攒的血汗钱,需要应付日常生活及生病住院等开支,是晚年生活的“保命钱”,因此 老年朋友理财原则首先应考虑安全。一般来讲,理财的规律是收益和安全成反比,收益越大,安全性相对越小。当前适合广大居民的理财渠道有储蓄、国债、企业债券、股市、民间借贷等等,股市等投资方式虽然收益高,但相对风险也大,并且随着年龄的增长,老年人理财的思维和判断力必然下降,对股市跌宕起伏的心理承受能力也相对减弱。因此,老年人尽量不要参与炒股、炒汇等风险类投资。国债和储蓄是各种投资渠道中最稳妥的,不用操心费力便会有一笔稳妥的利息收入,比较适合求稳的老年朋友。二是方便。有位老年朋友因看到储蓄存款的存期越长利率越高,便把平时不用的钱全存成了三年和五年定期储蓄。前段时间,因老伴住院,手头没有现款,赶忙找出存折,但一看离到期日最近的也得一年多,最后经过一番衡量,为了避免利息损失,只好费尽周折,东借西凑总算凑足了住院款。从这一事例看,老年朋友因生病、住院等急需用钱的概率相对较高,这就要求老年朋友在存钱的时候应适当考虑支取的方便性。滚动储蓄法是适合老年朋友的理财方式之一,如果你手头有2000元积蓄属于短期用途或支取时间无法预期,这时可先存一个一年或二年定期,隔段时间再把手中积蓄的退休金或养老保险金存成一年或二年的定期存单,以此类推。这样一年后,每 隔一、两个月就有一张存单到期,用钱很方便,不用可继续转存。三是适度消费。有的的老年人受传统生活习惯的影响,不舍得消费,只考虑如何为子女攒钱。俗话说,儿孙自有儿孙福。儿女过得好了,他不需要你的帮助;如果子女过得不好,给他一些资助也只能应付一时,管不了长远,弄不好还会培养子女好逸恶劳的不良习惯。因此 ,老年朋友要摈弃陈旧的消费观念,积极将积蓄用于改善生活、参加文体活动、身体保健和疾病治疗等用途,提高生活质量,保障身体健康,尽享幸福晚年。

  (搜狐独家稿件,谢绝转载)

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