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点评金盛保险“金生赢家”投连险

  30岁的张先生,曾购买金盛保险的“金生赢家”投资连结保险,保险金额为20万元,每年支付保费7,600元,近期看到《保险周刊》对“金生赢家”的产品点评后,希望对该产品能有更清楚的了解。

  张先生每年支付保费7,600元,首年趸交保险费1万元作为追加投资,若按假定回报率为中档计算:

  在第10个保单年度,其个人账户价值约为9.6万元;60周岁时,其账户价值可累计约48.9万元的养老金 ,若遇不幸,可获约68.9万元的身故赔偿金;90周岁时,其账户价值将达到203.8万元。

  该产品特点———

  一、提供增额身故保障

  身故保障金为保险金额与个人账户价值之和,个人账户价值上升,身故保障金额随之增加。

  二、初始费用较低,管理透明,收费简单

  首年初始费用为基本保险费的70%,在保险费内扣除,剩余的保费以投资单位形式转入个人账户。初始费用从第二年起逐年加速递减,至第六年起免收初始费用。额外保险费及趸交保险费免收费用。投资价格定期公布,每年出具独立财务报告。

  三、投资账户管理费较少,资金调配自由

  设有三个投资账户,各代表积极进取型、稳健平衡型及低风险、中收益、高流动性的投资策略,每个投资账户收取的管理费较少。

  客户根据自己的投资爱好及风险承受能力,自由选择投资账户或在账户间进行转换,并可随时卖出投资单位提现,或追加投资获取更大回报。

  四、附加服务较多

  ●续保奖励:在保单生效后第十个保险合同周年日,及以后每五年均会发放续保奖金。累积的账户价值越大,奖金越多。

  ●保费假期:若客户需暂缓缴纳保费,只要当时的个人账户余额足够支付保障费用及初始费用,不但可暂停交付保费,还继续获得原有保障。

  ●低手续费账户转换:转换投资账户,只需支付转出金额的1%作为手续费,有效降低收益成本。

  五、投资业绩稳定

  该产品投资账户是公司用于投连险资产管理的专用账户,每年由中国保险监督机构认可的会计事务所审计。账户资金分散投资于多种投资工具,尽量减低投资风险。因此,投资情况稳定可靠。根据2005年相关数据显示,该产品三个账户的投资业绩在市场中名列前茅。

  上述“账户价值”均为假设演示,不能理解为对未来的预期。鉴于资本市场的投资有一定风险,购买投连险短期内投资账户会存在风险波动,但从长期来看,客户可以获得整个投资市场的平均收益。

(责任编辑:聂晶)

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