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理财要做科学规划 基金投资要理性

  随着以股权分置改革为核心的各项股改措施的持续推进,我国证券市场已经发生了转折性的变化,逐步走向了健康有序的发展轨道。

  深沪股市的持续上扬,极大地激发了投资者的参与热情。在股指不断创出新高的同时,A股开户数和基金开户数也与日剧增,尤其是基金开户数更是呈现爆炸性增长。

据统计,2006年全年新增A股投资者开户数达513万,而新增基金开户数突破了700万户,创下了历年之最。最新数据显示,2007年1月4日到19日的12个交易日里,新增基金开户总数高达近90万户,这一数据较去年同期翻了10多倍。

  在我国证券市场处于牛市 的大背景下,投资者积极参与入市,分享经济增长所带来的丰厚成果,这既符合证券市场发展的基本规律,也极大地促进了我国证券市场的良性发展。

  尤其值得称道的是,越来越多的投资者开始选择通过投资基金 等方式间接入市,让专业的投资机构为其理财。虽然这种变化的直接原因在于过去一年中基金的赚钱效应使然,但也从一个侧面反映了居民理财意识正在日益增强,同时也与海外成熟的证券市场的发展轨迹相吻合。

  与众多的散户直接投资股市相比,基金管理公司等专业机构具有其无可比拟的人才、信息、时间优势。“受人之托,代人理财”,充分借助基金管理公司等专业机构的优势,达到自己的理财目的,对众多不具备专业知识的普通投资者来说,是个不错的选择。

  不过,任何方式的投资活动,都是风险收益兼在的。投资者在参与之前,需要清楚地了解自己的需求,科学规划,避免盲目跟风。

  一、科学地进行理财规划。不论是投资股票也好,还是投资基金也好,任何一项投资活动,都是投资者自己或家庭进行投资理财的具体表现。

  随着中国经济的持续增长和居民财富的增加,理财开始逐步走进普通中国百姓的生活,过去一年证券市场的持续走强,更加加速了这一进程。科学的理财规划是理好财的开始,有人股票、基金、保险都买一点,但到头来发现收益并不理想,原因即在于理财前没有确定好目标、理清规划,无的放矢。

  其实,不管是进行哪项投资活动,关键是在投资之前做好规划,根据自己的实际需求有的放矢。简单地说,投资者在具体理财之前,需要确定目标,审视资产状况及风险承受能力,结合专家的建议,及时调整资产配置与投资结构,通过有效控制风险,实现资产收益的最大化。

  二、理性投资基金。2006年以来,基金投资者的队伍急速壮大,基金规模也急剧增长。在越来越多的普通百姓加入到基金投资者队伍中来的时候,需要提醒的是:您了解基金吗?您知道怎么选择基金吗?

  我们不妨来看看在决定进行基金投资的时候,究竟都需要做哪些功课呢?

  一是了解自己的财力状况。根据自己的收入状况,合理地按比例进行投资,避免将急需使用的资金投资于股票基金等高风险类的基金,更要避免通过借贷等“寅吃卯粮”的方式进行投资。

  二是衡量自己的风险承受能力。任何投资总会伴随着一定程度的风险,高收益的背后往往就是高风险。基金投资也是如此,在基金投资之前,需要客观地衡量自身的风险承受能力,选择适合自己风险承受能力的基金类型,才是明智之举。

  三是拟定投资目标。在清楚地了解自己的财力状况和风险承受能力之后,客观地设定自己的投资目标。每个人的目标不一样,比如,你要确保五年后孩子上大学,有足够的钱让他完成学业;又或者,你十年后要退休,你希望到时候有一笔可观的养老金 。目标有调整,投资基金的品种和组合也要相应调整,如果组合中某项投资不能实现目标,应考虑及时更换。

  四是选择合适的基金。在做好了上述准备之后,接下来就可以选择适合自己的基金产品。

  三、选择适合自己的基金。一味地迷信明星基金经理、热门基金、短期绩效……是许多投资者在选择基金时容易犯下的错误。如何才能选择最适合自己的基金产品呢?

  首先是选择值得信赖的基金管理公司。目前国内有50多家基金公司,投资者在选择之前,要综合考虑基金公司的整体实力、投研团队的投资管理能力、过往业绩是否优异稳定、旗下基金的整体表现等因素。

  其次是挑选适合自己投资目标、风险承受能力的基金。对于普通基金投资者来说,与其去说基金好不好,倒不如说选择的基金适合不适合自己。只有与自身的情况相匹配的基金,才能达到既定的目标。开放式基金种类很多,按照投资目标、投资对象以及投资策略的不同大致可以分为以下几种基本类型:(1)股票基金:主要投资于股票,高风险高收益。(2)混合基金:分散投资于股票、债券和货币市场工具,风险和收益水平都适中。(3)债券基金:主要投资于债券,以获取固定收益为目的。风险和收益都较股票型基金小得多。(4)货币市场基金:仅仅投资于货币市场工具,收益稳定,风险极低。对于无风险承受能力且希望获得稳定收益的人来说,应选择货币市场基金或债券型基金;有一定风险承受能力和较高收益偏好,但又不想冒过多风险的人来说,则适合选择混合基金;而对有风险承受能力、希望博取高收益的人来说,股票基金则是较理想的选择。

  第三是选择适合自己的投资方式。就像买房子或买车子,您可以根据自己的能力,选择一次付清或分期付款。投资开放式基金也一样,可以一次投资一大笔钱,也可以分期小额投资,前者为单笔投资方式,后者则是定期定额方式。对于领固定薪水的上班族、未来某一时点有特殊资金需求者、不想承担过大投资风险者来说,采取定期定额方式来投资开放式基金不啻为好的选择。

  四、消除基金投资中的误区

  1、回报高的基金一定是好基金

  选基金不能只看回报率,尤其是不能只以周排名、月排名、季度排名等短期排名为依据来选择基金。投资者在选择基金时,一方面应综合评估其短期、中期和长期绩效,另一方面还应考虑风险调整后的回报,看看在获取回报的同时,所承担的风险大小。

  2、投资净值低的基金比投资净值高的基金划算

  不少投资者把基金当作股票看,觉得基金净值高了风险大,而且同样的金额买到的基金份数少,因此倾向于投资净值低的基金。其实基金净值的增长能力与目前净值的高低没有关系,真正有关系的是基金公司的投资管理能力。

  3、用投资股票的方式投资基金

  基金不同于股票,属于追求长期收益的投资工具,基金投资者投资基金就是委托基金管理公司帮助你判断大势、分析行业、选择股票债券,因此基金投资者大可不必像操作股票一样每天关注净值的变化,也用不着稍有风吹草动就追高杀低。作为基金投资者应树立长期投资的习惯和理念。

  □诺安基金(诺安基金新闻,诺安基金说吧)管理公司

(责任编辑:姜隆)

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