搜狐网站
搜狐 ChinaRen 17173 焦点房地产 搜狗
搜狐财经-搜狐网站
财经频道 > 理财频道 > 资金管理 > 银行 > 产品推荐

民生银行推出“按揭开放账户”可省20万利息

    1月22日,民生银行北京管理部正式推出推出存贷合一、动感理财的“按揭开放账户”。对于既希望节省住房贷款利息、又可在需要时便捷地获得资金支持,并实现轻松理财的客户,民生银行“按揭开放账户”就成为最佳选择。

    据介绍,民生银行“按揭开放帐户”是将客户的按揭贷款帐户与存款帐户关联,当存款帐户中的余额高于约定的额度时,客户便可以委托民生银行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款;当有新的资金需求时,也可通过上述渠道在贷款额度内随时取得贷款。

    由于该“按揭开放账户”真正实现了存款与贷款帐户之间的开放贯通、实现了资金的自由流动、最大限度的降低了资金的使用成本,而且贷款可以循环使用,贷款归还后可用贷款额度自动恢复。民生银行通过这些账户整合技术,整合了储蓄、住房贷款、个人贷款、民生卡等各类结算支付工具和交易渠道,为客户提供“一站式”服务。在该帐户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等等多种功能及服务,实现融资和理财的完美结合。

    以一位申请了民生银行“按揭开放账户”的按揭客户为例,其按揭贷款为100万元,在民生银行理财师的建议下,灵活运用“按揭开放账户”的相应功能,而减少利息支出20多万元。

    据悉,2006年以来,民生银行在北京陆续推出了个人住房同名转按揭贷款、个人自助循环贷款、“壹桶金”小业主金融解决方案、直客式二手房按揭、二手房交易资金监管等多种满足市场需求的新品,至2006年底,民生银行北京管理部按揭贷款余额达203亿,成为北京市民办理按揭业务的首选股份制银行。

    背景资料:

    一、民生银行“按揭开放账户”与“随借随还”产品比较

随借随还

民生银行“按揭开放账户”

产品内涵

按揭贷款与自助循环额度的简单结合

按揭贷款、自助循环额度与存款理财的深度结合

消费贷款利率

最高下浮10%

原则上最高可下浮15%

消费贷款额度

不超过总额度50%,最高不超过300万

不超过可用额度,最高可等于总额度,且总额度没有上限

消费贷款期限

通过自助渠道贷款,最短1个月,最长5年

随时通过自助渠道贷款,最短1天,最长30年

    二、存抵贷与民生银行“按揭开放账户”产品比较

存抵贷

按揭开放账户

产品内涵

停留在账面的“理财”,贷款一旦归还,无法再进行支取

额度循环使用,综合理财收益

省息方式

存款按照一定比例抵扣贷款余额,最高不超过40%

自动提前还款,自助提前还款,通过归还贷款直接减少贷款余额

操作方式

活期账户存款

通过网银、自助查询终端主动还款,申请贷款,通过自动还款功能归还贷款

    理财案例:

    稳健型客户

    “按揭开放账户”理财客户李先生,年初购置了一套总价125万元的房子,申请按揭贷款100万元,贷款期限为30年,利率5.814% 。李先生是IT界精英人士,每年年终有15万元分红,因工作繁忙,无暇考虑投资理财事宜,只希望能节省利息、尽快把贷款还完。

按揭开放账户

普通按揭方式

还款情况

等额本息方式还款,年末奖金全部用于归还贷款,次年支取5万元用于当年消费

每月等额本息还款,每2年年末提前还款10万元

实际支付总利息

309769元

513305元

实际还款年限

10年

18年(最后一年将剩余部分全部提前还款)

比较结果

减少利息支出203536元

    此外,因使用按揭开放账户,李先生有资金需求时可随时重新使用贷款,并享受低利率。

    理智型客户“按揭开放账户”理财

    任职中小企业的陈先生与在电信公司担任电话客服人员的太太,新买了一套价值100万元的房产,首付20万元,使用民生银行的按揭开放账户,申请了80万元30年的额度并支用80万元用于购房,还款6个月后,卖了以前的一套房产,有了80万元现金,是用于归还贷款还是存起来作为购车及消费资金?因为申请的是民生银行按揭开放账户,陈先生当即用网银将手头上的钱全部归还了贷款。随后,陈先生留意车市,经过6个月的反复比较,支用额度20万元买了一辆爱车,再次还款4年后一次结清。

按揭开放账户

一般按揭账户

客户情况

等额本息方式还款,半年后提前还款,再过半年后又支用贷款20万元,4年后一次结清

80万元30年按揭贷款,等额本息方式还款。80万元存在其他账户上,用于消费和购车。第5年末办理提前还款,结清全部贷款

实际支付总利息

70386元

224772元

比较结果

 减少利息支出154386元

    理智型客户“按揭开放账户”理财

    刘小姐新买了一套价值80万元的房子,在民生银行工作人员的建议下,刘小姐选用了民生银行按揭开放账户这个新的业务品种,并申请了64万元30年的额度,利率5.814%,购房时实际支用贷款金额60万元。半年后,在家人的支持下本来准备全额提前付款,不承担贷款利息,但经过反复思考和掂量,决定将资金用于购买民生银行销售的某基金,年末,刘小姐惊喜地发现,所购买的基金收益高达15%,卖出后用于归还贷款,等待下次需要的时候再支用。

按揭开放账户

贷款半年后全额还款

客户情况

支用了60万元贷款额度,实际使用期限一年;基金半年收益15%

贷款60万元,实际使用期限半年

实际支付总利息

一年贷款利息支出35369元(计算方式:60万×5.814%/360×365天)

 半年贷款利息支出17442元

购买基金收益

90000元

 无收益

净收益

54631元

 

比较结果

使用按揭开放账户多支付半年利息17927元,但获得基金收益90000元,对比传统按揭方式,多收益72073元

    按揭开放账户具备以下亮点:

    申请简单——一次申请循环使用我能省心

    一次额度申请,在有效期内可多次、循环使用,不需重复经历繁琐的贷款申请手续;

    手续简便—— 贷款像取款一样方便我能省时

    除首次贷款外,以后的获得贷款,就像取款一样手续方便,贷款金额立等可取,及时到账使用;

    智能关联——存贷账户对对碰我能省钱

    存款、贷款及理财产品之间的自动划转。超限额存款自动归还贷款、最大限度的节省贷款利息。

    计划自主——还贷自由 我能自控

    随时归还贷款,还减少利息支出;随时支取贷款,应备不时之需;同时为您量身定做理财方案,使您更有效的管理财富;

    交易轻松——三大交易方式我能自选

    除银行网点外,可通过如网上银行、自助查询终端等电子化交易渠道自助办理贷款支用、归还、查询等手续,足不出户、省时省心;

    时间自由——7×24小时全天候我能自由

    不受营业网点时间限制,您可以7×24小时进行自助贷款交易,随时随地解决您的资金需求;

    还款多样——三种还款方式我能自主

    在多支付功能和多账户连接下,可进行固定扣款日还款、自动还款日还款和主动还款三种还款方式;

    追加贷款——一一贷再贷我能贷贷相传

    如果您的房子已升值或已部分还款,可追加申请贷款额度,贷款归还后可用贷款额度自动恢复、循环使用。

    按揭开放帐户,使您支付最少的贷款利息、获得最大的理财收益,并盘活了不动产、增加了资产的流动性,让您更有效地管理财富。

    任何希望既节省住房贷款利息、又可在需要时便捷地获得资金支持,并且实现轻松理财的客户,无论一手、二手住房按揭,在符合民生银行规定的条件下,均可申请按揭开放帐户。

(责任编辑:郑宇)

用户:  匿名  隐藏地址  设为辩论话题

我要发布Sogou推广服务

新闻 网页 博客 音乐 图片 说吧  
央视质疑29岁市长 邓玉娇失踪 朝鲜军事演习 日本兵赎罪
石首网站被黑 篡改温总讲话 夏日减肥秘方 日本瘦脸法
宋美龄牛奶洗澡 中共卧底结局 慈禧不快乐 侵略中国报告



说 吧更多>>

相 关 说 吧

方式

说 吧 排 行

茶 余 饭 后更多>>