搜狐首页-新闻-体育-娱乐-财经-IT-汽车-房产-家居-女人-TV-ChinaRen-邮件-博客-BBS-搜狗 

财经频道 > 理财频道 > 保险 > 财产保险 > 机动车交强险出台 > 专家解读
抢占先机 开发新品 交强险搅动车险市场
时间:2006年12月19日18:05 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:《中国保险报》】 【作者:石岩

  交强险的实施不可避免地要与商业第三者责任险发生碰撞。虽然,交强险不能完全取代商业第三者责任险,但在今后的机动车保险市场中,交强险将作为机动车保险“第一主险”,商业第三者责任险及其它机动车险种都将成为“附加险”或“补充险”。
这一巨大的变化,将颠覆以往的机动车保险市场秩序,机动车保险市场会翻开新的一页,重新组合、排列机动车保险活动。抓住机遇调整现行的商业险,开发“补充型”的机动车险种,已经成为各家保险公司竞争的焦点。  

  交强险实施后,现行的商业三责险已不适合形势的发展,也没有竞争力可言。保险公司要适应形势变化,寻找市场需求,调整产品结构,开发适合交强险的“附加险”和能与交强险配套服务的“补充险”,使商业险真正成为交强险的补充,促进交强险和商业险的共同发展。谁能抢先做到做好,有非常适合交强险的“补充型”新产品上市,谁就能抢占先机;谁要是失去机遇,谁就将会失去机动车保险市场。

  商业三责险必须变

  第一,交强险实施后,所有机动车必须先投保交强险,然后可以投保商业第三者责任险及其它险种作为补充。在交通事故赔偿实务操作当中,交强险属法定保险先行赔偿,损失超出交强险赔偿限额部分由商业第三者责任险赔偿。形成的事实是,交强险赔偿限额范围内的损失不用商业第三者责任险赔偿,交强险的赔偿限额成了商业第三者责任险的“免赔额”。在以往的机动车保险实务操作当中,投保时如果有较高的免赔额或选择可选免赔额,保险费率可以下浮。最近公布的交强险赔偿限额为:死亡、伤残50000元;医疗费用8000元;财产损失2000元;无责任赔偿各按20%计算。若同时投保交强险和商业第三者责任险,发生第三者人员伤亡、财产损失的交通事故,不难算出商业第三者责任险的“免赔额”是60000元。有如此之大的“免赔额”,难道说商业第三者责任险费率不该调整吗?

  第二,从已经公布的交强险费率看,交强险把机动车类别、型号细化,共分42种类型,合理地、准确地为各种类型定价,这项工作做得很细,应当说交强险的费率厘定得很精确。商业险没有做到这一点,只是粗略地分类、混合厘定费率,这样有人吃亏,有人沾光,客户会认为不合理。交强险属法定保险,具有一定的社会保险属性,责任面宽、赔偿范围大、费率低是自然的。但形势的发展促使商业险必须对条款、费率进行调整;如果不调整,客户无法理解、无法接受,将失去市场。

  第三,迫于形势的发展,商业险必须与交强险接轨,为方便交通事故处理,便于实务操作,减少交强险与商业险在赔偿中的差异,商业险的责任范围应做适当修改,尽量接近交强险责任范围,这样才能真正体现出补充的作用。

  第四,在机动车理赔实务操作当中,小于交强险赔偿限额的赔案占比半数以上。交强险为商业第三者责任险承担了大部分赔案和相当一部分风险,为商业第三者责任险节省了费用、赔款。交强险的实施让商业第三者责任险捡了个大便宜,商业第三者责任险的利润会直线上升,但这个便宜注定不能要。

  商业三责险如何变

  只有产品多样化,才能满足机动车保险市场需求。调整现行商业险要降低费率或提高赔偿限额,使费率厘定合理化;设置多样化的可选免赔额,供不同的客户群选择;扩展保险责任,接近交强险责任范围,与交强险接轨;设立重大损失赔偿项目或特殊损失赔偿项目,作为交强险赔偿不足的补充;增加服务项目,如交强险的支付抢救费用等,便于交强险与商业险合并处理;设计特别险种,单独为交强险服务。

  据悉,各家保险公司正在紧锣密鼓地进行商业险条款、费率的修改,目前还处于保密阶段。预计7月1日以后,机动车保险市场将发生令人意想不到的重大变化。各家保险公司将重拳出击争夺机动车保险市场,商业险条款、费率可能会出现简捷化、多元化、多样化的形式,各种各样的商业险条款、费率极大地丰富了机动车保险市场,能够充分满足不同客户群的需求。

  交强险实施后,开发商业险新产品,做好交强险的配套服务,与交强险接轨、并轨,是抢占机动车保险市场最重要的第一手段,并能有效地促进机动车商业险的发展。

(责任编辑:聂晶)


我来说两句 全部跟贴 精华区 辩论区

用户:  匿名发表:  隐藏地址:
唯一能打出【范特西】的输入法!

设为辩论话题      


精彩图片新闻

搜狐财经
玩钞票的艺术
搜狐财经
钞票是如何制造的
搜狐财经
经典香水瓶欣赏
搜狐财经
世界十大待嫁富姐

热门财经特别推荐

相关链接





搜狐短信 小灵通 性感丽人 言语传情
三星图铃专区
[周杰伦] 千里之外
[誓 言] 求佛
[王力宏] 大城小爱
[王心凌] 花的嫁纱
精品专题推荐
短信企业通秀百变功能
浪漫情怀一起漫步音乐
同城约会今夜告别寂寞
敢来挑战你的球技吗?
 精彩生活 

星座运势 每日财运
花边新闻 魔鬼辞典
情感测试 生活笑话


今日运程如何?财运、事业运、桃花运,给你详细道来!!!





月亮之上
秋天不回来
求佛
千里之外
香水有毒
吉祥三宝
天竺少女

上证 沪B 中300 深成 深B

股票查询


频道精彩推荐

·皮诺切特 西安事变
·乌鲁木齐停暖 六方会谈
·台北高雄市长选举
·免费电影 top新闻 医改
·姚明 王治郅
·多哈亚运会 刘翔 篮球
·欧洲冠军联赛 体育彩票
·CIVIC 乐风 凯美瑞
·标致206 骏捷 雅绅特
·搜狗紫光拼音输入法下载






约定
爱如空气
离歌
江湖笑
城里的月光
太委屈
迷糊娃娃可爱粉红卡通
四季美眉给你最想要的

搜狐分类 ·搜狐商机

财富八卦

·商品渐丰 走进真实朝鲜
·领导人获赠的外国珍宝
·啥是登峰造极的豪华房车
·叫价2.5亿中国第一别墅
·北京最早出现的美女广告
·领导车队出行的特殊待遇
·教师是怎么买得起别墅的
·最不要命的十种工作(图)
·中国公路奇观令人看傻了
·06最新版央视美女排行榜
·作呕的烧鸡加工全过程
财经专题推荐

·新农村建设 权证 油价
·深圳高峰会 人民币升值
·海外上市 股权分置改革
·重启IPO 医改方向之辩 

24小时点击排行



设置首页 - 搜狗输入法 - 支付中心 - 搜狐招聘 - 广告服务 - 客服中心 - 联系方式 - 保护隐私权 - About SOHU - 公司介绍 - 全部新闻 - 全部博文
Copyright © 2018 Sohu.com Inc. All Rights Reserved. 搜狐公司 版权所有
搜狐不良信息举报邮箱:jubao@contact.sohu.com