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当前行情是时候卖掉基金了吗?
时间:2006年12月12日05:11 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:华商网-钱经】 【作者:董华香


  基金投资者只有两种类型,赚了钱的和没赚钱的,从今年的大势看来,前者显然多于后者。没赚到的那一类都有些愤愤,比如基民老金,他说:“别人的基金都在大赚,我的收益却勉勉强强,是继续留着再观察一段呢,还是快刀斩乱麻?”

  千万别认为赚了钱的基金投资者就没有烦恼了,到十一月为止,资金成功翻番的李小姐开始考虑一个问题:是时候赎回了!查看净值,赚了不少,是落袋为安,还是继续持有呢?万一再来一次跌破净值的情况,现在赚的可就都泡汤了。

  面对基金净值的短期波动,是及时转换思维,参与“低买高卖”的价格搏杀,还是坚持按兵不动呢?面对这些情况,投资者面临着选择。要解决这些问题,首先,我们应该知道自己购买的基金是属于什么类型的基金?这类基金的投资对象是什么?我的风险承受能力如何?我要购买这些基金的目的是什么?

类型

投向

股票型基金

投资对象全部或大部分为国内上市公司的股票,其中部分资金也投资于债券或其它金融工具。

点评

股票型基金在所有基金类型里投资股票的比例最大,因此,这种类型的基金表现主要依赖于股票市场。由于股票型基金的高风险高收益特征,其不确定性因素也是最多的,投资股票型基金要求投资者能承担一定的风险,尽管预期未来的收益很好,但是也不能一味的再增加投资,应该控制好比例。

混合型基金

既投资股票又投资债券

点评

对股票市场具有一定依赖性

债券型基金

募集了大家的钱然后去投资各种债券,以获取债券所分配的利息及买卖债券的差价利得,然后将获利部分由投资人共享。

点评

债券基金基本上属于收益型投资基金,一般会定期派息,具有低风险且收益稳定的特点。但是在有加息预期的时间段里,购买债券型基金是不合适的,如果手里有债券型基金,就应该将其卖掉替换成其他的投资产品。

货币型基金

主要投资于一年期以内的短期国债、央行票据、商业票据、大额存单、回购市场、拆借市场等投资工具,其组合的剩余期限在180天以内,流动性好。

点评

这种基金收益率与一年期银行定期存款差不多,面对银行的加息,投资该类基金有机会成本增大的风险。投资者不应该以货币型基金作为一种投资工具,只能是把自己的日常开支和备用金以货币型基金的形式存在即可,超过的部分应该取出来进行其他投资。

  基金赚了钱,怎么办?

  第一个选择:卖了它。赚钱了,当然可以考虑卖掉基金,通常情况下,我们在投资基金之前都设有一个投资目标,如果目标收益率达到了,卖掉基金当然可以。但是如果没有达到目标收益率,但至少应比现有的定期存款报酬率高一些,卖掉基金才划算。

  另一个需要考虑的是,卖了基金之后,你将再投资什么金融工具?如果在资金额度少于100万的情况下,基金的申购赎回费率高达2%,如果卖掉基金的资金进行再投资,选择的投资工具不能比该只基金的收益高出2%,那么你卖掉该只基金是没有意义的,你可以考虑继续持有。
在股市行情较好的情况下,投资者可以根据自己的风险承受能力适当的将自己手中的债券型基金和货币型基金转换成股票型基金。而当熊市来临时,就应该将股票型基金换成债券型基金或其他的投资工具。

  第二种选择:继续持有。如果从市场行情来看,假若股票市场正处在一个上升的行情当中,整个大的投资环境好,未来还能保持这一增长趋势,您就可以考虑继续持有它。另一种情况是这只基金在市场环境不好,基金普遍下跌的行情当中,也能保持一定的增长率,那么可以继续持有该基金。假若你投资的该只基金的资金是为未来很长一段时间后的子女教育或者其他用途准备的,你也没有必要卖了它,应选择继续持有。

  第三种选择:再买点。如果通过一段时间的投资和跟踪比较,发现这只基金业绩不错,比其他基金增长快,而且未来的行情也看好,那么你可以增加对这只基金的投资。有些基金会有分红,在买入基金的时候,通常会让您选择这些分红是继续买入这只基金,还是领取现金,这个时候就可以选取继续买入这只基金。

  基金赔了钱,怎么办?

  第一种选择:卖了它。当您知道基金现在的总值小于当初的成本时,您就暂时赔钱了,当基金净值下跌,可能就是投资人赔钱的时候,如果一只基金长期亏损,那么你可以考虑赎回你的基金,或是投资人缺钱时,也可考虑赎回。

  第二种选择:转换。现在大多数的基金公司都推出了基金转换的业务,当您发现您的基金长期处于亏损或收益率很低,而市场上别的基金却运行的很好,收益很高时,您就可以考虑将您的基金转换成另外的基金。在同一基金公司的同种类型的基金中进行转换是不需要收取申购费的,但如果转换成另外一基金公司的基金产品,就要收取申购费了。

  什么情况下该考虑卖掉手中的基金

  买基金容易,卖基金难,很多基金投资者都有这种感觉,的确,买了一只基金后,就算基金报酬率再高,如果没有选对时机卖基金,恐怕您开始的赢利只能是空喜一场了!什么时候该卖基金呢,下面有六个基本的原则,可以供大家参考。

  第一种情况:报酬率达到一定程度

  基金是属于中、长期投资的工具,不少投资者在考虑要不要卖掉手中的基金时,都会想我投资基金这么长时间了,是不是要卖基金了,其实,没有应不应该的问题,也没有投资多少年一定要卖的道理,因为当您设定投资多少年后要卖基金时的行情不一定会让您满意,甚至处于亏损状态,在这个时候卖掉,实在没有必要。

  一般来说,如果一只基金长期的年平均报酬率可以达到15%、20%,就算是一只绩优基金了,所以,以这样的基金来评估,当一只基金的年报酬率达到了20%以上,若是碰上多头行情,此时不卖,更待何时?

  因此投资者在考虑要不要卖掉基金时,采取报酬率评估法比较好。投资时间长短无关您要不要卖基金,收益率才是卖不卖基金的关键,即使只投资不到一年,但报酬率达到20%,此时卖基金,绝对可以落袋为安。


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(责任编辑:姜隆)


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