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中国最顺潮流的投资方式 买房还是买基金
时间:2006年12月11日07:24 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:华商网-钱经】 【作者:吴霁


  基金并非不值一晒

  那么除了房地产,还有什么样的投资可以比较有效的让个人资产保值增值,似乎成了很多投资者的疑惑。2006年股票型基金及混合偏股型基金精彩的业绩着实让不少个人投资者获得了惊人的收益。
在morningstar统计的84只 股票基金中,今年以来(10个月)的平均回报率为67%,也就是说,这个层级的收益率与投资一百万买套上海市中心的小两居、三个月倒手赚二十万是一样的结果。

  我们再看看图二中这个类似于四川盆地横截面的轮廓,从2004年4月,基金从此开始跌破面值,到今年10月,A股走出了一个完美的抛物线,点数几乎持平,但是憋到今年没卖基金的人都奔走相告好运气。对比另外一张图,来自hexun股票基金指数走势,居然在大盘一点没涨的情况下,基金一路走高,今年的奇迹翻番收益可能不会在来年重演,但是这至少说明,基金作为一项大众投资工具,也确有其烫平风险的作用。

04年4月1784点 06年10月1793点

中国最顺潮流的投资方式 买房还是买基金

图二:04年4月到06年10月A股行情

  图说:从04年4月,到今年10月,A股走出了一个完美的抛物线,点数几乎持平

中国最顺潮流的投资方式 买房还是买基金

图三:同时间段的股票型基金指数走势图

  图说:在大盘一点没涨的情况下,基金一路走高,创出今年以来平均回报率67%的好年成

  钟情房产投资的原因

  现在,让我们来考虑一个问题:基金与房地产,哪个更适合个人投资者去参与?特别是一个非专业的投资者,似乎更多的投资者愿意尝试房产,即使两项投资收益相差无几,确也甘愿加入看房大军,倒手买卖不亦乐乎。究其根本,房子看得见摸得找,就算贬值也有实物,无怨无悔,但基金虽然不用看护照料,但总觉得难以把握。不妨试着从内心来找寻一下答案:

  房子是什么?

  房子是做什么用的?

  房子可以以什么样的方式获得收益?

  房子近5年的价格波动是什么样的?

  身边有谁听说买房亏掉了?

  如果最坏的情况,房子难以脱手卖掉,你会怎么处理?

  房子是必需品么?

  可能大部分读者会觉得答案非常明显:房子谁都有,可以用来租或卖,一年比一年贵,就没见过谁买房亏了的。大不了真亏了我就自己住。看看,我们是多么了解房子的一切。

  那么基金呢?基金是什么?基金是做什么用的?基金以什么样的方式获得收益?基金近5年的价格波动是什么样的?谁买基金亏了?基金亏了该怎么办?基金是必需品么?同样的问题放在基金身上,是不是开始觉得有些难以应付?

  真正的原因来了,多数时候我们是否对一项投资拥有信心更多的基于对这个投资项目的了解程度和收益水平。于是,一个更加被了解,且多数时候总是有收益的项目就占了上风。相比房子,基金在2004,2005年给了不少投资者很大的压力,中途不乏对这个投资失去信心的人割肉离开。而且,他们留下的经验是:基金是会亏钱的,基金有风险,不要去买。而且,没有房子我会睡马路,而没有基金似乎没什么了不起的。即使是今天,拥有基金的人也会有相当的比例不了解基金的风险收益特征。那么在下一次残酷的下跌中,又会有多少人对基金失望呢?

  评估三性作选择

  笔者曾经和一位开发商朋友不止一次的争论过房地产投资这个命题,结论是:趋势明显,容易介入,是个保值的好工具。如果从专业角度来评估房产与基金投资孰优孰劣的话,可以从收益性,安全性,和流动性来看:上面的例子中,三个月25%的收益率看似得来全不费功夫,但一年能有几次这样的倒手机会,而基金67%的收益又太超常,往后再遇这样的高增长几率并不大,所以暂且将二者的短期收益率评定为平手。但根据国际成熟的趋势,长期而言,证券市场的收益率始终置于房地产市场的上端。

  真正在流动性上见分晓,基金无疑拥有更好的流动性,最快的货币市场基金一天到账,房地产中屯积的资金却难以变现赎出,一个月、半年,甚至几年。据此,将大部分资金押在房地产上的投资者实在不智。

  换个思路作计算题,现在有一对年轻夫妻,两个人合计年收入一万,手里攒了20万,如果是买房的话按照70万一套房,首付20万,其余部分贷20年,每月要还三千多。买房的代价就是手边什么钱都没,每月现金流锐减36%,生活水准明显下降。在小两口收入有明显提高或还清贷款前,生活将始终被动。如果先拿出20万投资于合理的基金或基金组合,当期限不少于两年的时候,可以简单的认为投资收益可以做到每年10%(股票基金的平均收益水平高于这个数)如果租住那套70万的房的话,应该可以把租金控制在2000以内,比每月按揭少支付1616。按此计算第7年的时候就有556685的资产可用。彼时,选择一套更大的房产也许会更适合。

  选择固定资产还是金融投资,孰优孰劣因人而异,但投资者需要明了,投资只是提高生活水平的途径,如果因为投资而降低了现有的生存质量未免有些本末倒置。

房子与基金:

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