搜狐首页-新闻-体育-娱乐-财经-IT-汽车-房产-家居-女人-TV-ChinaRen-邮件-博客-BBS-搜狗 

财经频道 > 理财频道 > 保险 > 保险理财
三口之家的保险理财完美计划
时间:2006年12月07日14:32 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:文章摘自“精品购物指南”

  38岁的李先生是一家民营企业的技术主管,太太35岁,是一家商场的会计,他们结婚较晚,儿子今年5岁。李先生月薪8000元左右,太太月收入4000元左右,家庭每月生活开支为3000元左右,另外他们每月还房贷2000元,还有10年付清,他们目前有10万元左右的存款。
类似李先生这样的三口之家目前比较常见,每个家庭的财务状况都不同,但是每个家庭都希望保障、养老、教育能够齐头并进,这样的憧憬能实现吗?答案是:能!

  李先生所在的公司属于IT行业,竞争非常激烈,这让李先生对自己的养老问题尤其担心;李太太出身在书香门第,对孩子的教育问题当然不会含糊,夫妻俩打算从今年开始为孩子规划教育基金。分析了李先生一家目前的保险规划需求,结合家庭风险分析,让专业的理财(相关:证券 财经)师为李先生一家做了详细的保险理财计划,本期邀请的两位理财师分别来自美国友邦保险和太平人寿,相信对您有所启发。

  友邦方案 保险为养老、教育打底

  从李先生一家目前来看,财务状态良好,这取决于会计太太的精心规划,不仅家庭生活游刃有余,而且有10万元的银行存款,每个月都会有千余元的净增加,这里还不包括他们的年终奖、分红、主管津贴、股权分红等额外收入。所以对李先生一家的保险规划中,年度家庭保费预算应控制在年收入的22%左右,其中2%用于儿子的保障保险,10%用于父母双方的保障保险,另外的10%放在综合性的养老金、教育金的保险之中。针对李先生一家15万元左右的年收入,家庭年保费应控制在3.3万元为宜。对于5岁的儿子,父母要关注的第一位是孩子的健康,应购买医疗健康保险、意外保险以及重大疾病保险,同时加上适当的创业补贴金,每年的保费控制在2000元左右。至于家庭养老生活规划的保险,建议落实在太太身上,一是因为女性的平均寿命长,从统计角度太太在有生之年可逐步领回养老金,最关键的是在相同保额情况下,太太的风险保险费要低很多,每年的保险费用控制在1万元左右。由于李先生是家庭收入的支柱,同时肩负着家庭重任,有儿子教育金的保证,还要负担夫妻养老的责任,综合这些要素,建议李先生采用万能寿险来实现上述责任,每年的保险费用控制在2万元左右。最后,夫妻双方需要通过消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个“黑洞”,把它对生活的影响控制在最低,消费型的重大疾病保险不仅价格便宜,而且可以单独购买,让健康保险和养老保险分开而立。

  太平观点 闲置资金一次性投资

  李先生以养老作为理财目标,意味着长线规划、稳健是首要考虑的,由于教育金和养老金的积累是一个长期的过程,还必须考虑到利率波动的风险,以及这一期间可能发生的人身意外给家庭带来的风险,建议可以考虑稳健、具有浮动收益、并提供风险保障的保险理财产品,另外再附加重大疾病保险。李先生购买一款可盈利的万能保险+重大疾病保险,选择一款最低年利率在2~3%的万能保险,收益免税,一次性将银行的10万元投入于此,按照最低年利率的保守估计,李先生60岁退休时,账户价值至少达到15万元左右,可作为一笔养老金使用。如果银行利率上调,收益也会上涨,从而规避了利率变动的风险;一旦李先生遇到资金周转问题,可以随时申请部分或者全部领取账户资金,无需支付解约费用。为儿子应该选择一款分红型的少儿两全保险,根据目前国内教育情况的调查,公费大学学费4年至少4万元,完成一个大学教育过程则需要花费近8万元,如果从入学开始算起,到孩子大学毕业,所花费的学杂费合计近20万元,再接受教育或者出国,费用则会更高。针对李先生家的情况,可以为孩子选择的保险计划应该有这样的收益:从12岁到17岁,每年能够领取到5000元左右的教育金、从18岁到21岁,每年领取3万元左右的大学教育金、28岁时,又能领取到1万元的创业金(不包括复利累计分红)。交费情况如下:李先生夫妇在近几年每年可多缴1万元,随着孩子的成长,交费负担分阶段递减,15年累计交保险公司费用为13万元左右,可使孩子领取到共16万元左右的教育金,另外还有一笔可观的复利分红。

(责任编辑:聂晶)


我来说两句 全部跟贴 精华区 辩论区

用户:  匿名发表:  隐藏地址:
唯一能打出【范特西】的输入法!

设为辩论话题      


精彩图片新闻

搜狐财经
玩钞票的艺术
搜狐财经
钞票是如何制造的
搜狐财经
经典香水瓶欣赏
搜狐财经
世界十大待嫁富姐

热门财经特别推荐

相关链接





搜狐短信 小灵通 性感丽人 言语传情
三星图铃专区
[周杰伦] 千里之外
[誓 言] 求佛
[王力宏] 大城小爱
[王心凌] 花的嫁纱
精品专题推荐
短信企业通秀百变功能
浪漫情怀一起漫步音乐
同城约会今夜告别寂寞
敢来挑战你的球技吗?
 精彩生活 

星座运势 每日财运
花边新闻 魔鬼辞典
情感测试 生活笑话


今日运程如何?财运、事业运、桃花运,给你详细道来!!!





月亮之上
秋天不回来
求佛
千里之外
香水有毒
吉祥三宝
天竺少女

上证 沪B 中300 深成 深B

股票查询


频道精彩推荐

·乌鲁木齐大面积停暖
·河北红心鸭蛋查出苏丹红
·朝鲜重返六方会谈
·搜狗紫光输入法 top新闻
·nba直播 姚明 王治郅
·体操世锦赛 刘翔 篮球
·欧洲冠军联赛 体育彩票
·CIVIC 乐风 凯美瑞
·标致206 骏捷 雅绅特
·医改 入世五周年






约定
爱如空气
离歌
江湖笑
城里的月光
太委屈
迷糊娃娃可爱粉红卡通
四季美眉给你最想要的

搜狐分类 ·搜狐商机

财富八卦

·商品渐丰 走进真实朝鲜
·领导人获赠的外国珍宝
·啥是登峰造极的豪华房车
·叫价2.5亿中国第一别墅
·北京最早出现的美女广告
·领导车队出行的特殊待遇
·教师是怎么买得起别墅的
·最不要命的十种工作(图)
·中国公路奇观令人看傻了
·06最新版央视美女排行榜
·作呕的烧鸡加工全过程
财经专题推荐

·新农村建设 权证 油价
·深圳高峰会 人民币升值
·海外上市 股权分置改革
·重启IPO 医改方向之辩 

24小时点击排行



设置首页 - 搜狗输入法 - 支付中心 - 搜狐招聘 - 广告服务 - 客服中心 - 联系方式 - 保护隐私权 - About SOHU - 公司介绍 - 全部新闻 - 全部博文
Copyright © 2018 Sohu.com Inc. All Rights Reserved. 搜狐公司 版权所有
搜狐不良信息举报邮箱:jubao@contact.sohu.com