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后七年之痒:安联保险集团中国"独立行走"
时间:2006年12月06日09:32 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:第一财经日报】 【作者:陈天翔

  在全球保险圈里有名头的大腕都已悉数来到中国开拓业务,或是在寿险领域内摧城拔寨,或是在财险领域内深耕细作,总之只要是来到这个被认为是全球最大的新兴保险市场上的外资保险公司们都没一个是闲着的。但像德国安联保险集团能在短短7年时间里,就从中国市场上收获如此多的“牌照”及业务量的仍属少见,其中就包括了寿险、财险、资产管理、外资银行中国境内分行、收购中资银行等。
要知道哪怕是只能拥有一张“牌照”都会让仍在门外焦急等待“进入”的其他国际同行艳羡不已。

  对于安联保险集团这个一年总收入能够达到并超过1000亿欧元,并且增长幅度还能达到4%的庞然大物来说,无论其进入哪个市场都能吸引到足够多的眼光,因为单就保费收入来说,它实在是足够的大了。在中国市场上走过7年的安联保险集团自然有着与其他同行相比更多的故事,一定程度上可以说其是众多外资保险公司在中国发展的缩影,今天在安联保险集团身上发生的“故事”在其他外资保险公司身上也可能发生。“独立行走”在这个时候成为了“关键词”。

  1 是先抢市场,还是先盈利?

  “不管是你的弱点还是你遇到了困难,都应该让双方股东知道。要知道,一个合资公司的总经理如果少了股东们强有力支持的话,肯定是呆不长的。”冯康君在采访中说的这番话至今还能被记者想起,已经回到德国的冯康君肯定会认为他是得到股东支持的,因为他在这个位置上呆了6年

  安联保险集团在中国的历史要追溯到1917年,当时它在中国的主要港口城市,如上海开办保险业务。自上世纪80年代初以来,安联保险集团先后与中国人民保险公司、中国太平洋保险公司和中国平安保险公司签订了再保险和技术传输合作协议,成为首家与中国保险公司签订合作协议的国际保险公司;1994年,先后在北京、上海和广州设立了代表处。在1999年,中德安联(原为“安联大众”,2006年4月更为现名)作为第一家欧洲合资寿险公司在上海成立。至此,安联保险集团迈出在中国发展直接业务的第一步。

  自从十几年前友邦在上海开出外资保险公司在中国的第一家分支机构时起,高管“本土化”就已经成为了保险业内的热门词语,虽然友邦上海分公司历任总经理都并非中国内地人,不过不论是来自中国香港、台湾和澳门等保险业发达地区的友邦上海分公司高管,说的都是同样的中国话,会写同样的中国字。但是中德安联却是从公司成立至今只经历过两任总经理,并且均为从德国总部派出。同样,公司成立7年时间,只换过一次总经理,这在外资保险公司当中似乎也已能成为一项纪录。

  第一任总经理Benno Freiherr vonCanstein将自己的中文名字定为“冯康君”,他说他身上具有德国的贵族血统,因为他的姓名之中就已经清楚地表明了这一点。始创于1890年的安联保险集团经过百年锤炼已具有了浓厚的贵族气质,但是到了中国这个市场,他却必须思考是先抢市场,还是先盈利?

  尽管之前在接受采访时,他选择了这样的回答——“这是每个商业公司都会遇到的问题。在市场份额和盈利目标两者间并没有先后之分,面对市场的开放,首先要做的是提高服务质量,开发新的产品。”但是从当时中德安联的发展实际来看,无论是抢市场,还是做盈利这两个方面的表现都是不尽如人意:分公司数量仅限于在上海和广东两地,何时盈利更是一个遥不可及的问题。而这时,“稳”似乎成为了中德安联所追求的目标。

  中德安联的“稳”成为了合资保险公司在中国开展业务的典型模式:很少有合资保险公司会去非常激进地开展业务,从一方面来看,外资保险公司固然会受到一些政策限制,但是从另一方面来看,外资保险公司却是凭借着“稳”字,不断蚕食原来属于中资保险公司的市场和吸收原来同样属于中资保险公司的人才队伍。高层是否是中国人似乎已不重要,关键是公司的经营思路和策略是本土化的。

  “任何一个CEO都会犯错。但在发现错误后,你首先要做的就是从错误中吸取经验教训,并及时和你的同事还有股东进行沟通。不管是你的弱点还是你遇到了困难,都应该让双方股东知道。你应该经常把公司目前的运作状况告诉你的股东。要知道,一个合资公司的总经理如果少了股东们强有力支持的话,肯定是呆不长的。”冯康君在采访中说的这番话至今还能被记者想起,已经回到德国的冯康君肯定会认为他是得到股东支持的,因为他在这个位置上呆了6年。

  “在上海工作和在德国有很大的不同。在自己的手中,中德安联从无到有,并发展到今天的规模,这一切都是一生难求的机遇,在德国根本就没有这样的机会。在中国,我们不敢懈怠。”已经很难猜测,这个德国老人有没有在离开这个位置之前告诉过他的继任者,或者他的德国同事上面的这些话,但是可以肯定的是,他说的“在上海的压力比在德国要大得多”应该没错。

  2 西方豪门之东方小本经营

  在中德安联送走了前任CEO之后,迎来的还是一位“洋帅”——孟建安(Christian Molt),有人将这个中文名字解读为“将迅猛(‘孟’字谐音)地建设安联”,希望借此表达一个美好的心愿

  曾以上海市市长特别嘉宾的身份参加2004年“国际企业家咨询会”的安联保险集团主席迈克尔·狄克曼于今年11月也参加了在上海举行的这一会议。他表示,“非常荣幸有机会能够为这个在中国,甚至是全世界最具活力的城市贡献安联在创新以及持续发展方面的经验”;他还补充道:“作为一片向外资企业开放的热土,和一个在技术和服务上不断向其他国家学习的平台,始终相信上海的经济发展拥有辉煌的前景。”

  迈克尔·狄克曼没有说错。在中德安联送走了那位“带有贵族血统”的前任CEO之后,迎来的还是一位“洋帅”——孟建安(Christian Molt),有人将这个中文名字解读为“将迅猛(‘孟’字谐音)地建设安联”,希望借此表达一个美好的心愿。此时的安联已被业内轻松地解读为“贵族的血统到了中国,也需要重新建设”。

  和前任那位已显年迈的总经理相比,这位曾任安联健康保险公司常务副总经理的新帅的出现除延续了之前的洋面孔之后,似乎还带来了一些新鲜东西,那应该是一家寿险公司“掌舵人”所需要的朝气,记者已经见识过这个37岁的“少帅”一口气喝完一扎啤酒的肚量。

  孟建安的运气无疑是非常好的,他来到上海的时候已经是中国保险业全面履行WTO承诺的最后一年,在这一年中几乎所有的外资寿险公司都被允许拥有期待已久的团险牌照和可以扩大经营业务的地域范围。但是,中德安联也和几乎所有的外资寿险公司一样,尽管业务量有提升,但是仍无法和其各分公司所在地的中资公司相比较:在各地所占的市场百分比更是微乎其微——外资保险公司的竞争对手依然只是同样属于“外来者”的同行。

  是什么束缚着此前像安联保险集团这样的诸多国际保险业巨头在中国寿险业务发展的脚步呢?是全世界寿险行业的一般规律,是外资保险公司自身的缺陷,还是中国保险市场的复杂性让外资保险公司一下子很难适应?这些问题似乎都没有现成的答案,或者来中国的时间尚短、需要积累本土经验可以成为“万金油”似的答案,但是这些已经完全暴露出来的问题是外资保险公司无论如何都绕不过去的。

  但是也略感幸运的是,中德安联如愿地获得了在浙江、四川两省的经营资格,选择上述两个省份作为在中国业务扩张的前站也成为了外资保险公司的共同选择,此时的安联保险显得是如此的“中规中矩”。

  “稳”也并不是业务没有发展的代名词,安联保险集团在中国的寿险业务已经覆盖了上海、广东、浙江以及即将开业的四川省,截至2006年第三季度,安联在前三个地区的外资保险公司市场排名分别是第三、第四和第一,在全国合资寿险公司中排名第四。

  3 七年之痒的终结

  孟建安到中国的时间不长,但是在这并不长的时间里,安联保险集团在中国的故事却发生了不少,最有代表性的不外于安联保险集团和合作了7年的大众保险的“婚姻破裂”。一个需要值得注意的问题是,大众保险在其和安联保险集团的“婚姻”中出局,在中国国内诸多的合资保险公司当中是第一个,但是不会是最后一个。

  爱情童话的结局往往是灰姑娘嫁给王子,所有人皆大欢喜,但很少有人会去想灰姑娘与王子的婚后生活是否幸福,是否也会“不欢而散”?在中国保险业向外资保险公司开放之初,希望能够让国内的保险公司迅速学习到海外同行的先进经验,通过有倾向性地“撮合”,诞生了一批“中资保险公司+外资保险公司=合资保险公司”的保险企业,例如中德安联、太平洋安泰、恒康天安、中保康联等。非常巧合的一点是这个类型的合资保险公司都在上海,一方面是因为上海是保险业最早开放的城市,另一方面也体现了上海这个城市对新生事物的极强的包容性。

  大众保险和安联保险集团在七年前的“结合”,曾一度被认为是“爱情童话”的典范——外界也认为,王子并没有嫌弃灰姑娘卑微的出身,只要有爱情,生活可以变得非常美好。但是当时并没有人会想到,“王子”和“灰姑娘”的差距实在太大了,一个是年收入超过1000亿欧元,而另一个年收入只有10亿元人民币。

  “钱”在这个时候似乎成为了“爱情”的天敌。由于大众保险本身的经营业绩并不尽如人意,在这种情况下,维持自身的“温饱”绝对没有问题,但是要再抽出大量的资金投入到和安联保险合资的寿险企业中,已让大众保险深感“捉襟见肘”,用“心有余而力不足”形容是丝毫不过分的——按照保监会的要求,在资本金没有达到人民币5亿元的寿险保险公司,每增设一家分公司,必须追加人民币2000万元的资本金。在更多的省份设立分公司自然是安联保险集团所希望的,但是按照持股比例才追加资本金,那么大众保险和安联保险集团所要承担的额度几乎就是对等的,这对大众保险来说实在是太过困难。两家“分手”在所难免。

  大众保险所持有的在该合资公司中的49%股权的去向已经水落石出,中国保监会已批准了股权变更事宜,中信集团旗下的中信信托接替大众保险成为安联保险集团在中国合资寿险公司中的新伙伴。消息传出后,中德安联当即表示:“所有客户和业务伙伴的利益都不会因为公司股权变更而受到任何影响。在整个过程中,公司的所有业务都保持着正常运行。”而被叫了7年的“安联大众”这个名字,也被改成为“中德安联”,这时的中方股东已经不想出来抛头露脸了。

  虽然中信集团、安联保险集团、大众保险及中德安联等多个“当事人”均未透露此次股权转让的价格,如果简单地按照中德安联目前人民币2.5亿元的注册资本金来估算,中信信托这次至少要拿出人民币1.225亿元。

  大众保险的黯然离去也成为了我国第一个合资保险公司更换中方股东的案例。按照现行规定,合资寿险公司的中方股东股权的受让人也必须是中资企业。安联保险集团表示:“安联保险集团在中国的远期目标是成为中国市场上领先的保险和金融服务供应商。我们非常高兴中信信托认同并参与安联保险集团在中国寿险市场的快速发展策略。”

  安联高管的话语简单,但依然透露出对中信信托的接手感到非常满意。事实上,中德安联的扩张欲望非常强烈,可是至今只在广州开设了一家分公司,很大程度上受制于资本金的“瓶颈”,尽管此前双方股东增加过一次资本金的投入,但是只有区区的人民币5000万元,反观其他合资保险公司,动辄增加两三亿元的资本金。这次股权卖出方大众保险公司则表示:“这次的股权转售将使大众保险能够集中力量,发展我们在财产险领域的核心业务。”

  4 保险业合资模式存在制度缺陷?

  安联在中国寿险业务的发展似乎已经摆脱了“束缚”,“独立行走”成为了成功的关键。从“安联大众”到“中德安联”的变化,或许真是中资保险公司、外资保险公司一起成立合资寿险公司这个“物种”在中国消失的开始

  事实上,不单是“中资保险+外资保险”这一模式,而且还包括“中资国企+外资保险”的合资模式都已经引来一定的质疑

  机会似乎都藏在“分手”之后。在更换了中方股东之后,中德安联的业绩的确发生了不小的改观,分公司数量在增加,业务收入也在增加,是巧合还是必然?中信信托是中国三家最大的全国性信托投资公司之一,中德安联凭借安联国际风险管理技术和品牌影响力与中信信托本土金融领域技术的最佳结合,力求通过双方母公司的合作和实力。在安联和中信信托的全新合作下,中德安联的业务增长使公司在中国合资保险公司的市场排名从2005年的第8位上升到了目前的第4位。

  安联入股中国工商银行的战略合作,让安联将成为工行首选的保险和投资产品供应商之一,这将极大地帮助安联实现战略计划。

  银行保险业务在2005年占整个中国市场的27%,客户非常认可通过银行网点购买保险的便捷方式,银保渠道也成为中德安联目前最大的保费贡献渠道,截至2006年10月份,中德安联与国内10家大型银行取得银保业务合作,拥有网点数达605个,而其中工行的网点达366个,其保费收入占中德安联银保业务的50%。

  安联在中国寿险业务的发展似乎已经摆脱了“束缚”,“独立行走”成为了成功的关键。正如之前所说,发生在中德安联身上的更换中方股东一事是第一例,但不会是最后一例:紧接着中国人寿为履行上市前的承诺,避免业务的同城竞争,已经将在中保康联中的股份转给了上海国际集团;而太平洋保险集团在太平洋安泰中的股份也已经引起了市场的关注。因此,从“安联大众”到“中德安联”的变化,或许真是中资保险公司、外资保险公司一起成立合资寿险公司这个“物种”在中国消失的开始。

  事实上,不单是“中资保险+外资保险”这一模式,而且还包括“中资国企+外资保险”的合资模式都已经引来一定的质疑。“中国合资寿险公司组织结构存在制度缺陷”,就在入世即将满五周年之时,中央财经大学教授郝演苏喊出了“警惕外资‘隐性控制’保险业”的话语,一石激起了千层浪。他认为,过去五年,外资保险机构在中国市场的市场份额大致是5%,但事实上,如果算入隐性资本,外资的市场份额可能已经是10%甚至20%——事实上,在太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿、平安保险等保险机构中的外资占股逼近“25%”的上限,相关法律规定,外资入股比例超过25%的即为合资企业。

  郝演苏还认为,按照入世承诺,进入中国保险市场经营人寿保险业务的外资公司必须采取合资方式,但是由于中外企业在资本、管理和技术上存在较大差异,外资通常不愿意采取合资方式。而且,在我国目前所存在的合资保险公司当中,中外两方股东的持股比例都在50%,两方都不能控股,这样的合资极可能产生内耗,从而造成资源的浪费。他还认为,寿险市场不同于财产险市场的是,财产险基本都是批发业务,而寿险基本都是零售业务,这种合资的方式,不但限制了外资保险公司的纯粹业务的运行及其经营能力的发挥,同时又对本土企业造成了不公平的资源调整。

(责任编辑:聂晶)


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