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诠释创新:美亚保险如何变设计为保单?
时间:2006年11月24日09:24 我来说两句  

 
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来源:第一财经日报】 【作者:陈天翔

  美国美亚保险公司上海分公司于近日向上海保监局递交了今年第29个产品备案报告,这意味着美亚保险每12天就向保监部门报备一个新产品。

  谈到“创新”,很多国内的保险公司会认为:创新就是要发明几个新产品,但是由于这种创新缺乏准确、个性化的市场定位,所以目前保险市场上新产品的同质化现象很常见。

  那么外资保险公司在中国的企业是如何进行创新的?他们的保险产品是如何设计出来,并成为消费者手中的保单?其技术含量何在?近日《第一财经日报》探访了美国美亚保险在华分公司的研发团队。

  在美亚保险,记者看到一张清单,其母公司美国国际集团(AIG)在2004年开发了6个全新产品,2005年开发了11个全新产品,预计这些产品成熟时能带来每年1亿美元的保费收入。

  包含7种专才的创新团队

  由于美亚保险已经有近90年的历史,依靠其成熟和强大的产品开发,其各险种部门能够更快地、低成本地、高效地推出新产品。据介绍,在其全球产品创新团队中,包含有7种专业技能的人员,进行相关产品的研发。他们包括精算、法律、商业发展、技术、市场营销、趋势分析和调研。他们当中有语言学家、经济学家、系统专家,甚至还有作家。

  以精算为例,美亚保险所属美国国际集团在国内多个大学设立了精算中心,专门培养精算人才,美亚保险也拥有众多的精算人才,帮助企业对产品的费率、赔率等进行研究和估算。此外他们又按照不同的产品线将各类人才集中在特定产品上,按照产品线划分,包括意外健康险、财产险和特殊险;按照目标行业划分,又分成如金融机构、房地产和高科技行业;按照产品销售渠道研究,又将研究力量分布在国内经纪公司和美亚保险服务区域研究,全力优化其销售渠道。

  产品开发经历6道程序

  在研究发展部门的协调下,产品开发和险种部门进行相关合作,一般采取以下步骤来开发新产品:风险趋势判断→基础因素分析→产品范围界定→产品及营销设计→产品投放市场→效能评估及调整。

  在这些步骤中,保险公司会根据客户的实际需要,通过风险模拟,提供防损建议,保险公司的设计人员会通过防损查勘、防损培训、防损研讨会、即时防损公告等向客户提供服务。根据美亚提供的数据,该公司防损工程部一年要提供现场勘查评估233次,培训34次,来了解市场对产品的反应。

  此外,网络技术在保险行业中也大显身手。2006年美国国际集团通过其在全球130多个国家和地区的庞大网络,利用网站和数据库的功能来收集世界各地雇员的创意,该集团在全球有9.7万余员工,由此形成的创新能力巨大。

  产品创新需顺应本土趋势

  当前保险市场,很多内资保险公司都是在简单地复制外资保险公司的产品,但这不是保险业发展的最终动力,国内保险业需要加强创新的本土化趋势,产品的引进与开发须配合“细分市场策略”,在有计划地陆续引进和开发新产品的同时,形成连续的增长点,从而保持多年的持续增长。

  在采访中记者了解到,从2000年开始,美亚在华分公司设计和拓展了多个本土保险产品,甚至将产品“出口”到了美国:2001年,美亚保险在国内率先开发并实施了“网上货运保险系统”,触发了中国保险电子商务的发展;他们为中国出口企业专门设计了“出口风险解决方案”(Export Solutions),将货运保险、出口产品责任保险、产品召回保险及商务旅行保险组合起来提供一站式的风险解决方案。另外,他们也设计了一系列产品支持中国企业走向海外市场,他们为19家在美国上市、11家在香港上市的公司提供了董事责任保险。

(责任编辑:聂晶)


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