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养老新方式:以房养老保险
时间:2006年11月22日10:46 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:解放网-解放日报】 【作者:纪云飞

  本报讯 近日,由太保寿险承担的建设部“住房反向抵押贷款保险产品行业应用研究”课题成果通过了验收。这预示着:拥有房产但缺乏其他现金收入来源的老年人,不久将增加一种新的养老方式———“以房养老保险”。

  太保寿险承担的“住房反向抵押贷款保险产品行业应用研究”课题组,对住宅反向抵押保险在其他国家应用发展情况进行了研究,结合中国国情和应用环境,分析了该保险在国内养老体系中的补充作用,并提出了其在行业中的应用模式。
据悉,一旦时机成熟,住房反向抵押贷款保险将首先在上海、北京、南京进行试点。

  所谓住房反向抵押贷款保险,是指有现金需求的老年人(一般要求在62周岁以上)向保险公司抵押自住房产的产权,保险公司根据对投保人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评估,按月或年支付定量的保险金给投保人,一直延续到投保人去世。保险公司可以在投保人去世后正式获得房屋的产权,用于销售、出租或者拍卖,同时享有房产的升值部分。该险种对于保险公司而言,是通过分期付款的形式,收买投保人拥有的房屋产权;对于那些拥有房产但缺乏其他现金收入来源的老年人来说,等于提供了一种“以房养老”的方式。

  反向抵押贷款保险把住房产权作为“养老储蓄”,这将给现有的传统养老险带来巨大冲击。但就目前各方面状况来看,该险种投入市场还需要一段时间。太保寿险产品开发部相关人士表示,该产品已经不是简单的保险产品的概念,更准确地说,是一系列金融产品的组合,其中涉及到政府担保、房产评估、抵押贷款、房屋维护、房屋拍卖转让、贬值保险、长期看护险等众多领域,这需要政府出台相关的政策进行扶持,促进相关产业的合作。也有专家表示,目前国内二手房市场与房产中介市场尚未成熟与规范,这会直接影响到该险种的风险系数。

  课题研究人员还指出,随着老龄化问题的日益严重,反向抵押贷款保险如果推出,会经历一个从适应到高速发展的过程。但目前来看,市民接受程度还很低。课题组的一项调查表明,84%的老年人还不能接受“以房养老”的方式,“养儿防老”和“把房产留给子女继承”的观念相当根深蒂固。

  住房反向抵押贷款保险最早源于荷兰,当时是为了解决住房问题而提出的一种措施。发展最成熟、最具代表性的当属美国,已有15年的历史。上世纪80年代,美国出现了大量的“房子富翁,现金穷人”,于是住房反向抵押贷款保险应运而生,并逐渐成为许多老年住房所有者的养老产品。

社区精贴:

  ·我是如何考虑我的养老问题的
  ·要买意外险,哪个好?
  ·为自己的保单办保全的见闻和感受?
  ·保险,到底买还是不买?

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(责任编辑:聂晶)


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