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出国理财:预算放宽 规划求细
时间:2006年11月12日08:48 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:四川新闻网-成都日报

  不少市民有送孩子出国留学的计划。日前市民刘先生夫妇给本报发来邮件,他们17岁的儿子正在读高二,想两年后去美国读大学,希望本报能为其提供理财(相关:证券 财经)建议。

  刘先生家庭财务状况如下:刘先生45岁,公务员,妻子43岁,教师,二人年薪收入10万元左右。
17岁的儿子正在读高二,想两年后去美国读大学。目前家庭存款人民币30万元左右,还有1万美元存了银行定期,准备用于儿子出国。现有两处住房,总值30万元左右。全家年平均支出约4万元左右,年节余约6万元。

  根据他们的情况,记者采访了建行成都市一支行理财中心宋璐先生。

  出国费用心里有数

  理财师认为,由于是子女教育目标,不具有较大的弹性。规划时预计费用按照从宽原则,宁多勿少。如:不考虑子女申请奖学金等节省的费用。

  目前海外留学费用包括这几个阶段:准备阶段,费用大约5万;出国阶段,包括为出国准备的各种必要设备,单程机票需2万;留学阶段,按目前的水平每年平均在20万左右。费用共计67万。

  三种方案随你选

  理财师宋璐为读者提供了三种备选方案:保守型,激进型,适中型。

  1.保守型

  家庭每年节余的6万元可每月定期投资债券型基金,按最低每年3%收益计算,届时连本带息12.18万。目前的金融资产37.8万(30万人民币加1万美元)一次性投入债券市场基金,届时收益40.1万。其余资金缺口可以在银行办理留学贷款,以现有两套住房做抵押,可贷款房屋价值总额的70%左右即21万,刚好满足子女留学目标。

  缺点:家庭负担较重

  2.激进型

  由于多数分析师看好明后年中国股市行情,刘先生家庭每年节余的6万元可每月定期定额投资股票型基金,按预期年收益7%计算,届时连本带息12.8万。目前的金融资产37.8万(30万人民币加1万美元)一次性股票市场基金,预期年收益10%,届时收益45.7万。其余资金缺口可用房屋抵押贷款。

  缺点:承担一定的投资风险

  3.适中型

  综合前两种方案,采用每月的节余每月定期定额投资股票型基金,按年回报率7%,届时可获得12.8万;现有37.8万金融资产的60%投资债券市场基金,届时可获得24.06万(按年回报率3%计算);剩下的金融资产的40%投资股票市场基金,届时预计可以获得18.3万(按年回报10%计算);其余不足部分约16万用留学贷款办理。

  (本报记者 李龙俊)

(责任编辑:廖翊珺)


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