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浦发银行老总谈个人如何轻松理财
时间:2006年11月10日12:13 我来说两句  

 
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来源:搜狐财经

  第二届北京国际金融博览会(以下简称北京金博会)7号召开,搜狐财经(相关:理财 证券)作为指定网络战略合作伙伴对本次博览会进行全程报道。

图:浦发银行专场访谈嘉宾合影

图:浦发银行专场访谈嘉宾合影

  主持人:我大家上午好,又到我们老时间、老地方,你现在正在收看是在第二届北京金融博览会7号馆有关中国金融行业发展论坛,我是主持人王宁向大家问候,还有我的老搭档天下知识无事不知的老梁。

  老梁:大家好,我是老梁,这一时段针对的内容是浦发银行,跟我们传统理解的工农中建理解不太一样,浦发银行它在政策各个方面跟传统的银行方面略略有一些不同,尤其是关于老百姓个人理财(相关:证券 财经)方面,浦发银行也做了比较早的渗透,在个人理财方面,浦发银行跟现场的观众朋友提供更多的宝贵意见。

  主持人:大家希望通过银行创富,浦发银行特别提出了轻松理财,我们自己不用特别在意,就把这个钱挣了。现在人们买房子,房贷是特别重要的支出,怎么还房贷……

  老梁:对于很多已经按揭买房的,尤其是青年朋友来讲,开始按揭的时候没有发现,后来还款还了一两年有问题,银行利息各方面是比较高,如果按照原先的计划,20年、30年还贷的话,可能支付利息比重跟本金比甚至更高,很多朋友都会想到提前还款,可是到银行办手续非常烦琐,好像提前还贷在一定程度上减少了银行利息,银行似乎也不愿意接受这种提前还贷的方式,浦发银行恰恰在这方面做了很多人性化的管理措施,今天在这一时段要介绍一下浦发银行在这块给老百姓提前还贷方面做了哪些有利的调整?

  主持人:首先看到这位女士是来自浦发银行个人金融部总经理朱俊霞朱女士,还有个贷中心老总刘迪,欢迎你,今天朱总和刘总在直播间为大家详细解释一下浦发银行在还款万能型方式上,怎么万能,我就知道万能钥匙,万能还款我不知道,解释一下刘迪。

  刘迪:浦发银行在国内首次推出的,也是首家推出多种还款方式,百姓都称为万能还款,主要是说客户摒弃以往的传统还款方式,被动接受银行还款的方式,可以结合自己的年龄,结合自己的学历,结合自己工作的背景以及所在企业未来的发展方向,包括结合未来生活当中大额的支出,包括结婚、生小孩,子女的教育,将来再置业综合因素考虑贷款10年、20年、30年之间选择什么样的还款方式来选择,这样结合自己的收入状况,工作状况,可以最大程度节省支出。

  主持人:浦发银行用自己的方式不让大家觉得还房贷是沉重的负担,银行帮助你打点,这样的学历水准,这样的工资水准,该还多少钱,别便宜了银行,也别亏待了自己,是这意思吗?

  刘迪:对,是这样。传统的还款方式,大家都知道,等着本金还款法,或者本息还款法,或者还款付息。过去都是在等着本金、本息之间算计怎么节省利息,这种算计是苦了自己,或者拼命还款。这次我们推出的还款方式,除了上述几种传统还款方式以外,还推出了本金等额递增,本金等额递减还款法,根据周期,是成长型,是中老年,这种还款方式比较人性化。

  主持人:这段时间挣钱挣多了,可以多还一点,这段时间生活平稳,就量力为出。今天希望浦发银行通过两位老总的话语,给我们生活知名,通过浦发银行有什么个性化,比如银行卡或者个性化的服务,比别的银行多一点理财方式?

  老梁:生活当中都有这样的体会,管钱是非常头疼的事,浦发银行有一句口号是轻松理财,浦发银行是不是有比较特殊的理财产品,使大家在理财过程中变得很轻松。

  朱俊霞:浦发银行轻松理财定位就是个性化、人性化、差异化,还强调社会责任。现在所有的个人银行推出来的产品和服务都是围绕这个理念的,我们有100个人,虽然收入一样,可能在同一个单位,但是它对于金融方面的需求一定是有差异的,现在很多个人客户很难说什么事情都找银行,一定要找银行的理财顾问,大家知道如果个人资产和财富达不到一定的积累的数额的时候,很难享受到银行一对一的服务,因为银行有经营成本的。在这种情况下,我们打造了轻松理财品牌,其实理财并不是很专业的事情,把即使很专业的东西,尽可能让它生活化,很简单,包括最近推出来的多种还款方式也是这样的,比如说只要登陆网商银行,浦发银行只有一个客户号,曾经出现过有些客户就是行内的员工在没有客户号之前,有个存单存了定期给忘了。这个人是董事长秘书,你在浦发银行有一个十位的客户号,或者你觉得十位数还难记,用一个爱称,只要登陆你的爱称或者10位客户号,你进入以后,资产和负债的情况全在里面,一归客户号以后,包括在浦发银行买的基金、国债,定期的存款,包括贷款都会一目了然看出来,另外有一个个人的资产负债表。你看我现在有多少负债,自己有多少资产,个人的负债,比如在银行的贷款,我们的同事刘迪讲的你自己未来预期有多少,这个期限等额本金和等额本息,银行也会问大致的工作单位,每个月收入多少,是不是有公积金,会在等额本金和等额本息之间的建议。除了这块,就是梁主任讲的提前还贷。个人就业的变数也很多,可能在一年期间就有变化,这样的话就涉及到12期还款,你不算则已,一算,额外的,不知道,不经意的小的支出在资产负债表里一年下来也很多,包括银行,比如说银行卡收费这块,你觉得1笔两块钱不是钱,但是积累下来,如果不去计算,可能是比较大的支出。这次推出个人信贷的还款方式,大家可以随意变化,很自主。根据收入情况,比如说发的奖金多或者说我的收入这个阶段会有大额支出,你都调整。这样算下来,能够给我们的客户节省很多的支出。

  老梁:打破了原来等额还款的方式,比方说这个月感觉收入少,手紧一点,少还一点,下个月或者明年宽出一点,就多还一点。

  主持人:我们希望在现场给大家做一个测试,现场如果说现在有房贷或者车贷需要还,能不能把每个月需要还的房贷数额或者现在的固定收入告诉我们,可以说一个大概的数,请刘迪或者请朱总给你测试一下,现在还放贷或者还车贷的钱算不算超了或者合不合适,是不是真得适合我们自己的生活规律,大家可以举手示意我,在座的各位,还房贷的数额是多少,现在的生活水准会不会因为还房贷下降?

  现场观众:我想问问两位专家,我大概一个月五千左右,最近想买套房子,大概怎么个设计比较合适?

  主持人:朱总和刘总给他建议一下。

  刘迪:收入多少对于刚才这位先生来讲属于刚刚参加工作没有多久,他的事业应该是攀升期,因为他贷款肯定要贷20年,至少10年、20年总有的,未来预期的收入比现在好一点。因为现在年龄可能即便现在买房子,收入又比较少,而且可能将来面临结婚,将来有小孩,买了房子要装修,买家电,买电器,选择我们万能还款方式组合还款方式比较好,一种是不同本金方式的组合或者不同还款期限的组合,比如在贷款期内,最多把还款期分八个阶段,比如说像他分成三个阶段就可以。比如第一阶段是前两三年,可能收入比较少,而且压力比较大,因为要买房子,装修,可能要结婚。前三四年的时候,把这个阶段我还款的本金设定比较少,比如他想贷20万的话,可能一个月要还2千块,因为还款不能超过月收入50%。未来中间这段,比如七八年或者十年的样子,30岁左右,收入是最高峰的时候,也是事业攀升到最高点,那个时候孩子也有了,孩子比较小,这段时间还款最高峰的,把每个月固定还6千或者7千。再过十年,可能接近事业平稳阶段,步入中年,这个时候收入会比较平稳,甚至略有下降的时候,把还款金额设计到最低的时候,一个月还一千块钱到一千五百块钱,这种还款方式比较合适。

  主持人:在座如果还有人想咨询一下怎么样还你的房贷最合理,把大概的月收入水平告诉我们,我们让专家现场给你做一个测试。

  老梁:其他银行也有提前还贷业务,除了限制时间,限制业务以外,这种提前还贷业务手续非常烦琐,浦发银行在简化手续方面有什么新的举措吗?

  刘迪:我说的万能还款方式已经简便,大家听着这个组合那个组合很复杂,但是在贷款初期的时候,把大概的想法说清楚,银行的人会指引他给做一个测算。

  主持人:会有银行的专门的人跟我沟通和指引我吗?

  刘迪:会有,在你到售价现场或者到银行贷款的时候,把想法告诉银行,银行会通过专业的计算机算得很清楚,我现在没有计算机说不了准确的数字,但是真正贷款的时候,给你一个测算,如果第一个测算不满意,测算好了,按照这个方式,每个月银行打一个单子,照这个还就可以了。比如说前期预期跟实际当中有一些变化了,我们可以到银行填一个申请表变更当时的还款方式,比如原来定一个月600,现在好了,变成800,或者原来还800,现在还400都可以。

  主持人:每个人在生活当中有无数的变数,比如升职或者下岗都是无法预料的事情。

  老梁:刚才说了房贷的问题。您说轻松理财肯定不止房贷方面,有其他理财产品,我想知道跟其他银行不一样的理财产品?

  朱俊霞:轻松理财,我刚才讲了客户号的管理,客户号是你在银行只有这么一个,你记住这一个就可以了,不用再记存折的存单,也不记银行卡的卡号了。这是浦发银行在做客户管理过程中,这是一个基础的工作。除了这以外,大家在理财当中还有一个问题,我每个月收入四五千,到月底了,觉得什么都没买,这个钱就没了。我们推出轻松理财里面一个服务叫收支明,实际上是我们跟企业一样,就跟企业的现金流量表一样,你在这个阶段,自己可以选择,比如选择一个月或者一周,或者多长时间,我一共花了多少钱,在哪花的,我收入多少,是工资还是奖金,还是转帐收入,都会有。这样的话,就便于你个人打理个人的财产,你可以做一个计划。只要通过银行卡刷卡都会有纪录,会告诉你在什么地方,刷了多少。现在整个现金流量下来,合计在这个期间收入多少,支出多少,这样的话,让你自己在下一次或者说下一个阶段自己要做一个计划。除了这个以外,我刚刚讲到就是资产负债表,也就是我的收入、我的支出在里面也能够一目了然,不用去管,电脑会自动打出来,只要选择时间就行了,什么期间的都可以。这也是很个性化,很人性化的。还有一块现在大家都会选择不同的方式在投资,比如说现在股市很好,很多人买股票,买股票的时候,可能会有一种困扰,或者说人都会有贪念,说我赚一分钱不够,我要赚一毛,当一毛的时候说等等,要等一毛五。我们人性当中的弱点再加上现在股市当中的变化,我们建议您只要跟大盘股两到三个,最多三到四个,给中青年白领,工作很忙,事业压力很大,另外我们还有社会责任理念,还要养的,敬老的。把这事情尽可能交给银行,只要你选择一个股票,按照我的心理承受力,最低价位的时候我觉得能买,最高的价位的时候,我自己期待的能够赚比如说五分钱的时候就卖,不用管它了,我们最长的时间是30天,30天的时候,只要达到其中的一点,比如说最低的时候,只要账户上有钱,就可以自己给你成交。然后可以达到最高收益的时候,系统自动地给你收了。不用天天上班盯着电脑,老板看到你天天上班盯着电脑,工作就保不住了,你就上班,机器自动帮你成交。还有你根本不知道什么成交了,还有一个很人性化的产品就是及时雨,跟你手机联系在一起,你自己可以设定,我不想晚上睡觉的时候手机响就设定在你希望的时间段。还有你说我不希望一分钱变化都告诉我,我能告诉你每分钟变化都告诉你,我希望50块钱或者100块钱变化告诉你,这个时候只要成交以后,有帐户超过50块钱,在自己设定的时间内,你的手机就会响,会告诉你,你到底做了一个什么样的交易,现在成交了多少,现在帐户里有多少余额,都会通知你。

  主持人:具体的一些,如果还不太了解或者不太清楚,可以具体探讨一下。都市之声关于浦发银行银行的探讨到此告一段落。谢谢各位,谢谢朱总,谢谢刘总。

(责任编辑:廖翊珺)


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