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三口之家 儿子结婚前该买股票还是买基金?
时间:2006年11月10日05:47 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:人民网-国际金融报


  葛女士早年下岗,现今月入1500元。其夫月薪2000元。其子刚工作,薪水8000元,正准备成家,婚房预算116万元左右——

  葛女士这三口之家,买股票还是买基金【家庭理财(相关:证券 财经)案例】

  家庭情况介绍:

  葛女士的工厂早年倒闭,于是她买断了工龄,开始自学会计,现在在一家私营企业任职,月工资1500元。
她的丈夫是某国企车间主任,月薪2000元。葛女士投资意识好,多年股市投资,略有小财,积累下约35万元。葛女士夫妇同儿子三人住在60万元的老两式户房子里。

  儿子今年毕业了,在外企工作,月薪8000元,交了女朋友并准备结婚。儿子想结婚,葛女士当然很高兴,但是儿子刚工作,没有积蓄,要准备婚礼和婚房却能力不足。葛女士准备帮儿子一把,她想为儿子筹办一个体面的婚礼,儿子的婚房准备选一套105平米的116万元左右的两室两厅新房,葛女士想在新房旁另置一套68万元的一室一厅,老两口住。葛女士还想为夫妇俩晚年生活做准备。风险投资方面,考虑投资一点股票。

  理财目标:

  1. 筹办一个体面的婚礼

  2. 购买一套105平米的116万元左右的两室两厅新房(负担首付)和一套68万的一室一厅(可卖出60万元的老房子)。

  3. 风险投资规划,为晚年做准备

  家庭资产负债表分析:

  由于葛女士家庭没有负债,且没有进行投资,净资产流动比例很高。固定资产占总资产比重也较为合理,属于高资产低投资率类型,这类家庭的建议一般来说是善用理财型房贷寻找投资机会,即应提高投资资产比重。

  财务目标分析:

  I. 卖掉老房子,流动资产95万。

  II. 一个体面的婚礼花费大约6万元左右;流动资产剩余89万。

  III. 根据政策规定,90平方米以上自住按揭住房首付比例不得低于三成,116万元的房子首付39万,贷足30年,房贷利率5.81%,月供4522.90元,流动资产剩余50万(还贷由儿子自己负责)。

  IV. 葛女士夫妇两人应该已接近退休,自用住房68万元的房贷年限不应超过10年,假设葛女士首付40万元,剩余10万元作为投资用,按照房贷利率5.81%,月供3081.93元。

  V. 由于股票投资2成,其余做保本投资,估计投资组合年收益率在5%左右,以10万元作为本金,假设每月除了房贷支出之外,另外两人每月生活费用支出仅能达到500元左右。每月无投资资金,10年后的本利和仅为162889.46元。温饱有些成问题了。


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(责任编辑:赵强)


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