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“今年的热点是股票型基金业务”
主持人：各位网友大家好！第二届北京国际金融博览会于2006年11月7日在北京展览馆世纪会堂举办了。今天是金博会开幕的第二天，搜狐财经频道作为第二届北京国际金融博览会指定网络战略合作伙伴，在"首都金博会"现场对参会嘉宾进行在线系列访谈，今天我们有幸请到了中国银行北京市分行营业部理财(相关:证券 财经)中心金融理财部客户经理李然先生与各位网友共同讨论。 首先问一下金博会去年已经成功的举办过一次，今年是第二届，作为参会的金融机构，您对于这届金博会的举办有什么看法？和第一届相比又有哪些不同？
李然：我觉得博览会每年一届，参加的各个板块的参展商基本上还是这些人，但是大家已经推出了更丰富的产品，产品体系更加全面，可以给老百姓选择的余地也更大。另外一点，每年都会有更加契合当年经济热点的产品推出，比如说今年的热点是股票型基金业务，这个时候老百姓关注点更多会在这个方向上。我们在展位上被咨询更多的问题也是在这个方面。而去年更多的主要是在外汇理财的投资方向上。
“北方更加重视稳健，南方追求的是效益”
主持人：这届金博会的主题为“投资、融资、理财”展会宗旨是“金融服务经济、金融服务企业、金融服务百姓”，您对首都的投资理财市场怎么看，作为一家大型的金融机构，又如何融入到现在的理财大潮中去呢？
李然：金融服务百姓，这句话提得是非常切合首都理财的实际情况。首先一点，追求平和，深入群众的实际需求，同时也有一定的北方地区的地区色彩体现在其中。尤其到今年，可以更加明确地看到南方与北方百姓投资的热点的区别。北方更加重视稳健，南方追求的是效益。当然，南北两地都已经都对风险有了很好的理解和认识，这也是我们中国银行感到非常欣慰的地方。所以作为一家大型的金融机构，我们已经投入了更多的人力和资源，来开发更加符合百姓切身需要的产品，比如QDII、英磅卡等特色产品。这些都是我们对市场进行了充分的调研而研发的新的产品。推出之后，迅速得到了广大客户的认可。
中银理财的优势：理财规划师业务素质的全面、专业
主持人：我们可以看到这届金博会开幕以来，市民的热情非常高，为百姓理财是金博会想要做到的，那么我们中国银行在这次金博会上能为大家提供什么样的理财服务呢？各有什么特色呢？
李然：我们每天上午都会做两场讲座，一个是综合理财的案例讲座，另一个是对现有热点理财产品如基金、外汇理财等产品专项讲座。我们中银理财的主要优势体现在理财规划师业务素质的全面与专业，我们更希望能够在先对客户进行充分了解的基础上，做一份为客户量身打造一份切合客户实际需求的理财规划书。基于这份规划书，我们再向客户提供产品投资战略，使我们真正做到先规划后营销的服务理念，真正做到本着客户的实际需求，站在客户的立场和利益上为客户提供理财服务。同时在这次展会上，我们中国银行还会有中银国际的同事一同参展，他们的产品系是非常全面，先进的，能够很好地满足客户的理财需求。
理财就是买理财产品吗？
主持人：现在很多市民说理财，一般就是指买一些理财产品，我们也可以看到这次博览会理财产品非常丰富，理财就是买理财产品吗？
李然：应该说理财与购买某一些理财产品是不能够划等号的。目前很多客户都在问一个问题，买什么样的基金好。作为一个客户经理来说，这个问题是没法立即回答客户的，刚才提到过，在推荐产品时，我们必须先要对客户的情况，然后才能提供相关的产品建议。比如说中行目前十支基金中有几十支基金，他们风险程度各有不同，也许每一支基金适合这位客户，可能在另一位客户身上就不能承受它的风险或者不能够接受它的预期收益率。所以刚才提到绝对不能够将购买某一些理财产品就视为正在做理财了，这必须要得到专业人士的指点。
“理财大忌：先看收益不看风险”
主持人：这次金博会上参展的理财产品非常多，有银行、保险、基金、信托、外汇、黄金等等，老百姓应该如何去选择呢？应该把握什么样的原则呢？
李然：在选择产品的时候，会有许多需要注意的方面，客户必须要结合自己的实际情况，对产品进行选择。而不希望客户只因为当前某一个产品是热点，而选择了这个产品。这是因为每一位客户的知识结构，对某些产品的理解的深入程度都会有很大的不同。如果他在没有做更多了解的情况下，过早地做出了投资决定，那很有可能这个投资会以失败而告终。所以我首先建议客户，结合自己行业或者专业的特点，来对投资方向进行整理判断。其次，我们要在客户经理的帮助下，共同选择具体的产品。关键一点是分析产品的风险之所在。而不是先看收益不看风险，这点作为理财是一个大忌。当认清了产品的特性以后，我们就可以放心地去投资了。当然投资完成之后，也不能就是弃之不顾，而应该是每三个月、半年或者一年坚决检视，如果需要的话，最好咨询一下您的理财顾问，让他共同检视一下产品的收益或者是风险程度是否还符合自己的需求，是否达成您的理财目标。
主持人：目前各家银行都纷纷推出理财服务中心，目前银行的理财中心可以为客户提供哪些服务？
李然：近年来各家银行都纷纷推出自己的理财品牌，我们中国银行的理财品牌叫中银理财。目前中国银行的理财服务主要可以分为两大块，一个就是刚才在前面所提到的做的理财规划，这个我们认为是我们做好理财服务的关键。另外我们会向客户提供优惠、优质的服务，客户进入我们理财中心，可以充分地感受到中银理财的给他所提供的贴心的服务，专属的服务，在这里就不一一赘述了，欢迎广大网友到中国银行理财中心来，相信我们的专业化服务一定能够令您满意的。 (责任编辑：聂晶) | 
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