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上海27岁女公务员的3年投资计划
时间:2006年11月07日06:37 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:上海金融报】 【作者:乾景


  二、财务状况分析

  A.收支情况分析瞿小姐年度收入总计为:5.94万元。绝大部分为主动性收入(工资劳动收入),并且收入稳定,预期有持续的增长。年度总支出为1.3万元,均为日常消费支出。

  家庭支出占家庭收入的比例为21.9%。可以看出,瞿小姐日常生活支出很少,属于典型的生活节俭型,所以使她年度结余较丰裕,可用资金较多。

  B.家庭资产情况分析瞿小姐家庭总资产24万元,其中,含1万元的定期存款和2万元的黄金及藏品,并无其他方面的投资资产。瞿小姐投资理念属于保守型的,过于保守的投资会影响资产的积累速度。由于瞿小姐目前与父母同住且保障支出由父母打理,本人无任何负债。

  从上面的资产负债分析中我们看到,瞿小姐的流动资金较充足,无经济负担,目前的投资方向趋于保守。

  三、理财目标分析

  1、关于独立购房目前,上海房地产市场处于调整阶段,瞿小姐3年买房计划有长时期的跟踪、挑选时间,不应当急于购买。

  2、积极合理地进行投资瞿小姐除了活期储蓄及现金21万元外,无任何投资资产,资产处于休眠状态,主要是由于瞿小姐对投资市场不了解,心里有顾虑所造成的。在目前温和通胀的大背景下,许多人忽视了资产受通货膨胀的侵蚀事实。建议瞿小姐从银行理财产品做起,增加自己的投资知识和经验,除了将3万元用于应急金储备(1万存活期,其余考虑流动性强的货币型或偏债型开放式基金),余下的18万元可以选择成长型开放式基金、国债、股票等产品做组合投资。最近发行的三年期国债,年收益在3.19%,免税,较适合瞿小姐,可以拿出10万元左右购买。其余8万元及以后每月的积蓄,建议购买偏股型基金,选择有较好经营业绩的基金公司,分阶段购买。

  3、其他建议因瞿小姐的父母有很好的保险意识,所以瞿小姐已经有了较全面的保险保障。考虑其工作性质,可以在寿险产品方面增加投入,作为自己养老的长期投资。同时可以留意投资型保险,以期获得较高收益。


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(责任编辑:郑宇)


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