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入世五年 理财生活大变样
时间:2006年11月07日06:43 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:理财周刊】 【作者:佟琳

  《理财周刊》的创刊与中国加入WTO发生在同一年,让国人开启理财的头脑应该也是从2001年开始算起。>>>进来和我家理财的财友们一起聊一聊吧!!

  5年前,当我们打出“你不理财,财不理你”的响亮口号时,很多人奇怪地问:“什么叫理财?”在他们看来,每个月有点余钱存进国有银行就是全部的理财了。
可是现在,还有人这样认为吗?理财不仅成为我们生活的一部分,更让我们的生活大大变了样。

  对此,身处金融行业第一线的人们似乎更有发言权。他们在每天的工作中不仅感受着这种变化,也通过自己的努力加速着这一变化的进程。

  招商银行上海分行理财中心副主任张娴——

  银行:从简单存取到综合理财

  2001年刚入世时,外资“狼来了”的呼声很高,我们也觉得外资银行高不可攀,生怕有一天把我们给“吃”了。但入世5年来,其实我们本身也壮大了不少,而且也有自己的优势。今年年底金融业将走向全面开放,我们将和外资银行展开正面竞争,但我们反而不像5年前那样心慌了。

  招商银行上海分行的理财中心才是入世第二年即2002年才成立的。在此之前,不止是普通市民,连整个银行业对对理财的认知也非常有限。我记得理财中心刚成立的时候,除了简单的存取业务,几乎没有什么理财产品,所谓理财中心也主要靠一些硬件设施看上去比较气派。开始时,理财产品都是大众化的,根本不区分不同人群的不同需求,但渐渐的,我们注意到不同收入人群的差异,渐渐推出一些风险和收益各异的新产品,现在,无论是谁来到银行,都能选到适合自己的高于活期储蓄利率的理财方式。不仅如此,过去外资银行‘垄断’的一些产品,也都在中资银行里开始销售,市民还可以通过结构性理财产品分享全球股市的成长。

  过去,不少市民抱怨银行的柜台设得太高,有些个子矮的人还真得踮起脚跟,现在你看看,各家银行都放低了身板,市民可以不再仰望高高的银行柜台,而是坐下来,听理财规划师来制定个性化的理财方案。这也是一个明显的变化。

  此外,各项增值服务和有偿服务的增加同样是银行业这五年来出现的新气象。贵宾登机通道、VIP高尔夫球服务,都体现了银行对贵宾客户的细致入微,而银行作为商业机构,出于追求利益最大化的目标,也会开发一些有技术含量的理财产品,在收取一定服务费用的同时,也使得客户的资产达到收益最大化。这种“共赢”的模式还将继续。

  附:银行业开放时间表

  逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制。加入时,开放深圳、上海、大连天津;加入后1年内,开放广州青岛南京武汉;加入后2年内,开放济南福州成都、重庆;加入后3年内,开放昆明珠海北京厦门;加入后4年内,开放汕头宁波沈阳西安;加入后5年内,取消所有地域限制。逐步取消人民币业务客户对象限制。加入后2年内,允许外资银行对中国企业办理人民币业务;加入后5年内,允许外资银行对所有中国客户提供服务。取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式,包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务,享受中资同类金融机构的同等待遇;外资银行可在加入后5年内向中国居民个人提供汽车信贷业务。允许外资金融租赁公司与中国公司在相同的时间提供金融租赁服务。

  太平洋安泰人寿公司市场部副总经理韩若梅——

  保险:从追求投资回报到回归保障

  我来自中国台湾,几年前来到上海时,说实在的,有点不习惯。最大的差异来自于人们对保险的认知。而入世5年来,也正是在对保险认知的变化过程中,上海市场上的保险产品和服务逐步走向丰富和完善。

  太平洋安泰人寿公司市场部副总经理韩若梅来自中国台湾,2004年初来到上海。在她看来,入世前后,保险业的变化集中在观念的更新、产品的丰富和服务的完善上,而保险保障功能的回归是其中最值得欣喜的内容。

  我刚来上海时,发现上海市民对于购买保险倾注了很大的热情,但追求的是很高的投资回报率。这种投保理念明显有很大的误区。之后,由于投资连结险出事,人们对保险的态度又一下子冷淡,直到最近几年,才经历了一个重新认识保险、投保意识也逐步提升的过程。

  其实,保险观念的提升正显示出这个市场的逐步成熟。在人均GDP处在1000~3000美元时,人们投保意识的增加显得相对缓慢,但一旦人均GIP突破3000美元,保险市场将获得突破性发展。

  此外,随着中国保险市场对外资的开放,外资保险的大举进入,也带来了一些纯保障型的险种。如果说过去还是以储蓄型和投资型的保险品种为主的话,现在健康险、保障型寿险的品种已经非常丰富,足以满足投保人的保险需求。在未来,一些长期看护险种、失业保险等专业险种也将现身。

  另外,保险业在对客户服务方面的进步业让我深有感触,入世之前,保险公司少有客户服务的概念,而如今,包括电子商务、先进通讯工具在内的种种咨讯平台已经让保险公司走近普通客户,在许多公司,过去被人遗忘的孤儿保单都有了特别规划。这都代表了保险服务业进一步改进的发展趋势。

  附:保险市场开放进程

  根据世贸组织《服务贸易总协定》的规则,我国将在保险市场方面作出以下承诺。

  加入世贸组织后,允许外国寿险公司设立合资公司,但外资股份不得超过50%,允许外国非寿险公司设立分公司或合资公司,合资公司内外资股份可以达到51%;两年内,允许外国非寿险公司设立独姿子公司。

  加入wto时,开放上海,广州、大连、深圳、佛山;加入2年内,开放北京、成都、重庆、福州、苏州、厦门、宁波、沈阳、武汉和天津;加入3年内,取消所有地域限制。

  富国基金(富国基金新闻,富国基金说吧)管理有限公司营销服务总监曹玥——

  基金:从品种单调到眼花缭乱

  我进入基金行业工作是在2000年,也算是中国证券市场从封闭走向开放的一个见证人。5年里,整个证券市场尤其是基金行业的发展速度让我觉得惊诧,有时连我自己都觉得,现在的基金多得让人眼花缭乱。不过,可以肯定的是,将来的基金无论数量还是品种都会比现在多很多,投资者选择的余地大得很,不过需要具备的专业知识要求也越来越高了。

  我清楚地记得,中国第一只开放式基金的诞生就是在我国正式加入WTO的2001年,那时候,绝大部分的基金品种仍然是封闭式基金,显得极为单调。但自从入世后,基金业就首当其冲成为金融行业入世开放的排头兵。外资开始设合资公司从事基金管理业务,由此大大丰富了基金产品结构。

  根据入世承诺,自加入时起,我国允许外资设合资公司从事国内证券投资基金管理业务,外资最多可持股33%;三年内,外资股权可增至49%。随着入世承诺的逐步兑现,中国基金业将面临新的机遇和挑战。现在,投资者人们可以选择股票型基金、债券型基金、股债平衡基金,以及货币市场基金等等,最近,我们又推出准FOF,也就是基金中的基金——富国天合基金,一句话,通过不同的基金品种,投资者已经可以建立一个稳定有效的投资组合。

  当然,目前国内各基金公司的产品仍然显得雷同,而国外基金业已发展几十年,有系统的操作理念,除股市外还可涉足外汇期货等市场,并可与衍生产品相配套,产品设计灵活多样。目前国内基金市场的竞争仍主要集中在投资管理即业绩的竞争,而在外资竞争加剧条件下的快速发展过程中,建立在业绩和服务基础上的品牌竞争将成为基金公司的生命线。随着基金业的服务不断完善,国内投资者将在一轮轮国际先进经验的普及教育中逐步成熟,根据品牌选基金将成为主流。

  附:证券市场的开放进程

  中国入世3年后,外国证券公司、投资银行可与中国证券经营机构合资成立外资股份不超过33%的证券经营机构,从事A股、B股和H股以及政府债券的承销服务;2、外资证券经营机构可与中国证券经营机构合资成立资产管理公司,并承诺在中国入世3年之后外资股份的上限可提高到49%。另外,在资本账户开放方面,5年后将逐步放松对资本的管制。>>>进来和我家理财的财友们一起聊一聊吧!!

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(责任编辑:聂晶)


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