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专注黄金与基金 小女人工作两年买房又买车
时间:2006年10月24日05:04 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:搜狐理财社区】 【作者:goldfund

  现在想想真是有点后悔。

  都说投资是越早越好,可我竟然白白浪费了两年时间!

  工作两年,其实本来我也应该有不少的积蓄。可是因为去年买房,今年7月买车,不但把积蓄全部花光了,而且还欠了几万块的外债。

  而最让我觉得失误的是,在买房之前的那一年时间里,我的钱就都躺在银行里睡大觉!

  谁让我当初一点都没有理财(相关:证券 财经)的观念呢。只知道努力工作,生活节俭,却一点都不懂得投资。

  现在才知道,钱是省不出来的!>>进我家理财和网友一起聊聊吧!

  先来说说我的基本情况。

  我是04年硕士毕业的,老家在一个很穷的省会城市,毕业后直接来北京工作。在一所小高校里面做行政工作,收入还算不错。

  因为我学的是文科,所以还经常可以给当地报纸、杂志什么的投稿赚点外快。

  我GG是今年7月刚刚硕士毕业,所以04-06年基本上就是我一个人赚钱,他在学校里的那点收入刚刚够他花的就不错了。

  我虽然是个女生,但是却不怎么喜欢逛街买衣服什么的。

  基本上就是一个季度几身衣服,只要不坏就能穿好多年的那种。

  我GG也不抽烟不喝酒。

  所以我俩的花销基本上就是吃饭之类的日常花费。

  当时我刚来北京,单位也没有宿舍住,所以最大的花销就是租房子了。

  每月一开始是750,后来因为和别人合租太不方便,就换成一个一居自己住,每月成了1200。离单位走路只要十分钟,所以也不需要交通费。

  我GG住在学校宿舍,有时候到我这边来,也就是1、2块钱的公交车费。

  我俩的父母都是教师,所以也有退休金什么的,不需要我们交钱,最多就是逢年过节回家的时候带点东西。

  所以我的收入大部分都存下来了,并没有像一般的刚工作的人出现什么“月光”的局面。

  >>进来读读《小女人爱嫁老男人 经济基础决定爱情?

  其实当时我也曾经来过我家理财,但是当时关注的只是记账啊、省钱啊什么的。

  其实按照我的消费状况,基本上真的没有什么记账的必要。因为我确实非常克制,没有什么乱花钱的现象。但是当时我没想这么多,看到大家都在记账,也就跟着学。其实每天也就是吃饭、水电、电话费什么的,记完了看看也没什么好改进的。真是浪费时间。

  所以我在这里也奉劝那些天天记账的朋友们,先确认一下你是否有记账的必要,如果也像我一样是非常克制消费的人,那就只需要每月记下收入,然后月终用剩余的钱一减就是支出了。

  每天记流水账确实不是必须的。

  记得当时还学了一招,就是每个月存一张定期存单,然后一年就有12张存单了,然后第二年就可以开始循环存入。

  所以当时每个月都一发工资就去存一张一年定期。有时候运气好,一个月还能存两次。

  后来到了04年底05年初的时候,我开始计划买房了。因为觉得每月付那么多房租非常不划算。可是我的存钱计划并没有因为买房的计划而有所改变,还是每个月去存一张一年期。

  这个做法直接导致了我后来付房款的时候,不得已破了很多的定期存单,等于都是按活期拿的利息,真是笨死了。

  北京的房价太高了,以我的家庭条件根本买不起商品房,而我和GG也都有北京户口,所以当时的目标就确定在经济适用房上。

  说起来我的运气真是不错。也没去跑多少个售楼处,偶然在网上看到一处经济适用房还有尾房出售,第二天就拿了1w块钱下了订金。然后过了没几天就签了合同。以每平米3300块的超低价格买下了一套五环外的期房,一年后,也就是06年5月收房。

  我自己的那点积蓄本来可以勉强够付个首付,但是我和我GG都是家里的独生孩子,家里条件也还算正常(就是不需要我们资助,还稍微有点积蓄),所以双方家长一边出了15w,我又取出了自己的大部分积蓄,我们的房子就算是全款买下了。

  不需要贷款对于当时只有我一个人赚钱的现实当然是非常好的,于是在付了房款之后,我每个月还仍然能够存一张定期存单(开始是存一年的,后来总算是吸取了一点教训,存了半年期)。但是以我现在的眼光来看,贷款是不是真的不好(因为以我的收入偿付贷款也不会有太大的压力),还有待考证。这个话题我在后面还会再说到。

  由于是期房,所以买房对我的生活并没有什么大的改变。

  我还是继续住在租来的房子里,继续每个月存一笔定期存单。

  这样的生活一直持续到今年的5月。

  首先是要收房了。需要支付大概房价10%左右的尾款以及一些税费。大概是3-4w块钱。

  其次收了房马上就要面临装修问题。我和GG消费都非常理智,所以100平米左右的房子,最后连家具电器装修费用只花了不到5w块钱。这在北京应该算是非常节省的了。所以目前我家也是没有什么多余的装饰,看起来非常的单调(说好听点就是朴素)。

  而当时GG还没有毕业,所以这些钱也都是从我的积蓄里出的。这个过程不知道又损失了多少利息:(

  之后7月份,GG就工作了。

  我家在东边的五环外,我GG的公司在西边的四环,我的单位在这两者之间。

  所以搬家以后,马上就面临一个问题--买车。

  >>进来读读《小女人的十年理财历程

  按照我当时的观点,买车就按照手头的积蓄来买,有多少钱就买多少价位的车。

  但是GG不同意,他认为既然买,就要买一个性价比比较高的。(后来证明他说的对)

  所以最后买车的总费用大概是15w左右,因为家里已经帮我们出了房钱,所以我们只让我GG家里又资助了3w块钱,自己借了2w块的外债。还好这2w块都是借同学的,所以不急着还,也没有利息。

  总结一下,到今年7月,我正好工作两年。靠家人资助买了房,靠自己和借债买了车,但是这两样东西都是自用的,所以不存在升值的可能。(倒是很会贬值)

  存款一点没有,外债有2w。

  按照我前一段时间看的一本理财书《小狗钱钱》的说法,我现在等于又回到了起点,甚至还不如起点,因为我借债了。

  这两年来我所犯的错误:

  1、存款。我前面说到的存款的方法不适合我。首先我比较自制,不需要用“定期”的方法来限制自己,即便那笔钱就摆在我面前,我也能忍住不花:)其次,我把所有的结余都存成定期是不对的。这样如果我需要花钱(例如装修、买车),就只能得到活期的利息,损失非常大。最后,以现在的利率来看,存款真的不划算,所以我现在在考虑投资。(后边再详细说)

  2、贷款。对于房子付了全款,我后来一直耿耿于怀。父母这样做当然是为了减轻我的压力,但是实际上,如果用这些钱来投资的话,我有信心收益率超过贷款利息:)

  3、光节流不开源。这么浅显的道理我居然一直都不明白!

  说起来这两年所犯的错误,都是我在买车的时候总结出来的。当时发现存在银行里的几万块钱,所收获的却只有很少的一点点利息,而我一直觉得自己收入挺高的,又懂得节俭,怎么买个并非用来当作奢侈品的代步工具还不得不借钱?

  就算按照每年10%的收益,我最多的时候存款差不多有15w,这两年来也应该有2、3w的收益了。而如果有了这笔收益,哪里需要想方设法的借钱买车?

  所以在那段时间,我开始读一些理财和投资方面的书籍。比如前面提到过的《小狗钱钱》,还有曾经风靡一时的《穷爸爸富爸爸》系列。我这才明白了一个非常浅显的道理,所谓理财,并不只是努力工作和努力省钱,用钱生钱才是最重要的。

  但是怎么用钱生钱呢?而且尤其是对于我现在的情况,基本上没有什么资本,想要起步就更难了。

  从七月开始,我继续坚持一贯的节约作风。再加上我GG7月也开始了工作,每个月也有5k左右的收入,所以两个月我偿还了1w块的外债。现在还借债1w元。

  但是我并没有急着把手头所有的钱都拿出来还债。因为如果这样的话,我等于又重蹈了两年前的覆辙。一次又一次的积累,然后全部花光,然后又得重新开始积累。所以最后这1w块,我打算分3个月来还清,这样我每个月就还能有不少的盈余。

  >>进来看看《上海AA制女人VS北京小女人》吧!

  经过一段时间的学习,我确定了几种比较适合我的投资方式。

  第一是买基金。说起来基金红火了这么多年,我居然一直没有注意到它。现在虽然已经过了基金收益率最高的黄金时期,但是如果操作得法,也会有不错的成果。

  我首先拿出大约2、3个月的生活费来投资货币基金,差不多是6k-9k元。因为货币基金几乎没有风险,而且周转灵活,万一有需要花钱的地方,可以及时取用。而且货币基金又比活期存款收益率高许多(我选的两支基本上收益率都在2%以上,活期存款则只有0.72%),所以我就拿它来代替活期。需要用钱的时候,只需提前一天转成活期就行了。

  其次是股票基金。对于投资股票基金,我觉得重要的一点就在于要做好长线投资的准备,而且一定要有勇于面对风险的心态。而且在投资之前要充分的做好调研,对于初学者来说,阅读年报什么的可能还有些深奥,但是也一定要根据自己的投资习惯,选择适合自己的基金品种,买之前一定要好好的研究清楚。

  像我个人是比较敢冒险的那种,所以我选的基金也都是风险比较大的,当然相应的收益也会比较好。不幸的是我刚买进没几天,基金净值就跌了,但是我也并没有因此就着急或者后悔什么的,等了几天它也就又涨回来了。

  所以我说只有选对基金,长期来看一定会有好的收益的。

  既不能盲目冲动,也不能操之过急。

  第二、黄金。从我的id(goldfund)就可以看出来,我的投资方向基本上就是在黄金和基金上。

  但是炒黄金的风险相当来说更大一些,所以入市就要更加的谨慎了。

  我早晨写了一篇关于新手进行黄金投资的帖子,基本上是我这段时间的一个总结,大家如果有兴趣的话也可以去看看。

  http://club.money.business.sohu.com/r-licai-2612617-0-0-0.html

  第三、股票。这个投资方向目前还在计划当中。

  刚才说了,我的投资习惯是比较激进的那种,对于风险有比较强的承受能力,所以像股票、期货之类风险较大的投资项目就比较适合我。但是这些投资项目都需要很多的相关知识,所以目前我的计划就是多学习,等到有了一定的知识积累之后再行动。

  第四、房产、开店等等。

  以目前北京的房价来看,我想投资房产暂时是不可能的,而到外地去投资,我又没有那个精力,所以这一块暂时不考虑。

  之前曾经在淘宝上开了个店,后来不到一个月就倒闭了(现在家里还堆了好多剩下的东西)。发现这个事情不太适合我,而且我也没有好的供货渠道,所以暂时也没有这个念头。

  总而言之,现在的目标就是长线投资基金,短线投资黄金(也有做长线的准备),另外积极充电,准备进军股市。

  目前实施这个计划大概半个月左右。这半个月以来投资的年化收益率约为12%,希望能够保持这个水平:)>>进来和作者一起沟通下吧!

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(责任编辑:赵强)


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