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莫为货币基金七日年化收益迷惑
时间:2006年10月16日11:12 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:全景网—《证券时报》】 【作者:宗学哲

  孙先生早就想把家中的几万元定期存款置换成货币基金,但目前货币基金好几十只,什么增利、增值、天天收益,让他眼花缭乱,不知选哪家好。后来他专门买了一张刊登有货币基金7日年化收益排行榜的报纸进行研究,经过分析比较,他发现排在首位的某某基金7日年化收益高达5%,是定期储蓄的两倍,便决定买这只基金。
但他一打听,这只基金在本地没有发行网点,只能去省城的某股份制银行才能买到,因为他看好了这只基金的收益,所以也不在乎山高路远了,几经辗转终于如愿以偿,买上了这只货币基金。

  此后,他经常关注货币基金的收益排名情况,可他发现这只基金的收益经常“上窜下跳”,虽然偶尔会名列前茅,但更多的时候则是排在后面。过了一段时间一算,这只货币基金的平均年收益不足1.5%,加上异地购买的成本,还不如存银行合算。因盲目看“七日年化收益”造成投资失误,孙先生后悔不迭。由此看来,买货币基金不能只盲目看收益,还应该综合考虑以下三种情况。

  收益的稳定性:“7日年化收益”是最直观反映基金业绩状况的指标,所以很多人和孙先生一样,以此作为选择基金的惟一依据。但“七日年化收益”是一项短期指标,代表的只是基金最近7天的盈利情况,并不说明未来的收益水平。虽然有的基金“七日年化收益”能达到10%,有的仅为0.7%,但这都是暂时现象,投资者不应被其迷惑,应关注阶段的“累计年化收益率”,比如一个季度、半年或一年的累计平均收益情况,时间是最好的试金石,如果这只基金的“七日年化收益”长期稳定在3%以上,则具有较高的投资价值,如果忽高忽低,则容易导致平均收益较低,这样的基金应慎重购买。另外,小规模货币基金的“7日年化收益”波动性大一些,大规模基金要相对小一些,大家可以适当参考。

  购买的方便性:货币基金的发行渠道主要是国有商业银行和股份制银行,并且每家银行都要发行多只货币基金,投资者可选择的余地较大,完全没有必要和孙先生一样费尽周折去异地购买。一般情况下,个人结余的资金一般放在代发工资的银行存折或银行卡上,为了及时将结余的资金转成货币基金,投资者一般应首先考虑从代发工资的银行选择适合的货币基金,这样可以非常方便地在银行柜台办理基金申购和赎回。同时,对于经常上网的投资者来说,是否开办有“网上基金”业务也是选择银行的重要条件之一;对于持现金购买的投资者,也应坚持就近、方便的原则,因为在人们生活节奏加快的情况下,时间就是金钱。

  买卖的流动性:货币基金又有“准活期储蓄”之称,西方发达国家的投资者买货币基金主要是看中它的流动性,而不是它的收益,但国内的投资者们却往往只看中收益,忽略了流动性。目前,货币基金的赎回有的实行T+2,也就是说从递交赎回指令到拿到现金需要两个工作日,这对于一些经商、炒股等对资金流动性要求较高的投资者来说容易误事。也有的货币基金实行的是T+1,发出赎回指令后下一个工作日便能取得现金,投资者可以根据自己对资金流动性的要求进行选择。另外,应尽量避免在周五办理赎回,因为无论T+2还是T+1,周五发出的赎回指令,最早也得等到周一才能到账,这无形中成了T+3。

(责任编辑:姜隆)


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