■赎身攻略
翻身解套长期打算
借债过日子,在大多数中国老百姓看来,不会认为这是一件好事,但在财务学中,举债被称为“财务杠杆”。 所谓杠杆,简而言之就是四两拨千斤、以小搏大的工具。面对这根杠杆我们将如何使用呢?其实掌握好了规则,各种各样的“奴”们一样可以轻松过日子!
首先,还贷总额不得超出总收入的70%.每个月收入中,可以有70%用在当期支出,20%储蓄起来,用作应付突发事件的支出,另外10%则适合作为保费,通过商业保险来补充社会保障的不足。
这样算起来,每月包括各种贷款(房贷、车贷)和信用卡在内,还贷总额最高不宜超过总收入的70%,如果你的贷款已经占到了月收入的一半,那信用卡的消费限额就应该控制在20%以内;比如你月收入3000元,那么每月的刷卡金额就不宜超过600元。否则,一月负债,下月容易继续负债。
其次,消费借款尽量一年内还清。从理财的角度来看,只要有一个月的支出超过收入,就变成负债,未来收入的一部分就会被用来偿还过去的支出,因此债务不要拖得太久。一般来说,用信用卡支付的消费项目,最好是3个月内,最长一年时间里还清消费项目借款,否则对长期的理财规划将会造成一定影响。
另外,负债累累之后要开始着眼长期理财。一般来说,最遥远的退休后的生活是理财的第一要务,其次是家庭的保险安排和置业计划以及孩子大学的教育费用,这就要求我们有一个长期的理财视野和细致的统筹安排。
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(责任编辑:廖翊珺) |