■赎身攻略

　　翻身解套长期打算

　　借债过日子，在大多数中国老百姓看来，不会认为这是一件好事，但在财务学中，举债被称为“财务杠杆”。所谓杠杆，简而言之就是四两拨千斤、以小搏大的工具。面对这根杠杆我们将如何使用呢？其实掌握好了规则，各种各样的“奴”们一样可以轻松过日子！

　　首先，还贷总额不得超出总收入的70%.每个月收入中，可以有70%用在当期支出，20%储蓄起来，用作应付突发事件的支出，另外10%则适合作为保费，通过商业保险来补充社会保障的不足。

　　这样算起来，每月包括各种贷款（房贷、车贷）和信用卡在内，还贷总额最高不宜超过总收入的70%，如果你的贷款已经占到了月收入的一半，那信用卡的消费限额就应该控制在20%以内；比如你月收入3000元，那么每月的刷卡金额就不宜超过600元。否则，一月负债，下月容易继续负债。

　　其次，消费借款尽量一年内还清。从理财的角度来看，只要有一个月的支出超过收入，就变成负债，未来收入的一部分就会被用来偿还过去的支出，因此债务不要拖得太久。一般来说，用信用卡支付的消费项目，最好是3个月内，最长一年时间里还清消费项目借款，否则对长期的理财规划将会造成一定影响。

　　另外，负债累累之后要开始着眼长期理财。一般来说，最遥远的退休后的生活是理财的第一要务，其次是家庭的保险安排和置业计划以及孩子大学的教育费用，这就要求我们有一个长期的理财视野和细致的统筹安排。

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(责任编辑：廖翊珺)